申办信用卡缘何门槛增高?

　　一张小小的信用卡，能为用户提供不少的预支资金。于是，越来越多的年轻人成为信用卡用户，用它提前预支自己所需的物品，这其中不乏刚入校的大学生。

　　然而，近段时间，一些无固定工作和收入的市民发现，申办信用卡成了难事。

　　记者昨日获悉，自去年中国支付清算协会发布《银行卡业务风险控制与安全管理指引》后，申办信用卡门槛增高，对普通市民来说,首次申请、无固定收入、无固定工作、学生这四类群体难获批准。

　　校园难觅办卡人员 大学生与信用卡渐行渐远

　　“我是在2012年办的信用卡，那时填个表就行，啥也不要。”大四学生樊欣回忆，当时来校为学生办理信用卡的银行工作人员频繁出现，因不需要繁琐的手续，又能透支2000多元，包括她在内的不少大学生都办理了信用卡。

　　一时间，办理信用卡似乎成了大学生间较为时尚的事儿。

　　但也因为信用卡，使得一些大学生过上了月初富裕，月末“潦倒”的生活。樊欣说，自己身边就有几个同学，因办理信用卡，月初便习惯享受刷卡消费的“快感”，月末却开始东拼西凑，实在不行只得把账单交给父母，让父母来还。

　　然而，今年开学后，樊欣发现校园内很难见到银行工作人员，想要办理信用卡的学弟学妹们似乎遇到了阻碍。“我一个学妹说，她前几天去银行咨询信用卡的事，结果银行告诉她不能办理，为啥现在办信用卡这么难了呢?”

　　多名步入大学不久的新生也告诉记者，近期他们办理信用卡不再轻松。“我们一去银行说办理信用卡，那里的工作人员就直接拒绝了，说我们没有收入和工作，还款能力不足以申办信用卡。”大一新生小袁感叹，信用卡离大学生似乎渐行渐远。

　　信用卡办理不轻松

　　部分市民也望而却步

　　不仅是学生申办信用卡难，一些无固定收入和工作的人也面临着信用卡难办的困境。

　　前些日子，在某私企上班的杨先生就为办信用卡费尽心思。“我的工作不稳定，很多银行都拒绝为我办理信用卡，说是无法确定我的还款能力。”后经友人介绍，杨先生终于成为一家银行信用卡的用户，可出具的证明也是不少：带有单位名头的工资证明、学历证明、身份证、个人清晰照片。为准备这些证明，杨先生用了近一个礼拜的时间。

　　另一些和杨先生状况相似，并且也想要办理信用卡的市民，在面对银行的明确拒绝或是繁琐的办理要求时，只能望而却步。

　　但是，对于在某事业单位就职的80后魏小姐来说，办理信用卡却显得简单许多。前些时日，某银行工作人员亲自上门为魏小姐所在单位的职工办理信用卡，无需单位、工资等证明，仅仅10分钟，魏小姐就成功进入信用客户审核阶段。

　　该行工作人员承诺，以魏小姐的条件，半个月内就会获得由总行发放的信用卡，且透支金额不小。

　　新文件发布 四类群体获批难

　　为何某些群体如今办理信用卡变得这么困难?

　　带着疑问，昨日，记者走访我市多家银行，得到的答案是：自去年中国支付清算协会发布《银行卡业务风险控制与安全管理指引》后，首次申请、无固定收入、无固定工作、学生这四类群体想要办理信用卡，便会难上加难。

　　某银行工作人员介绍，《指引》三十三条、三十四条规定,发卡银行在发行信用卡时要谨慎发展无稳定工作和收入的客户群体,申请人所填收入或资产无法核实部分可不作为测算授信额度的依据。在征信系统中有不良记录或无信贷记录、有多家银行贷款或信用卡记录的,都应当从严审核。

　　所以，即使是没有信用记录的市民，因银行审核程序和时间过多，办理信用卡的难度也随之加大。反倒是有贷款的人群，银行之前就已对其进行了资料审核和评定，办理信用卡就会方便许多。

　　此外,该文件还规定发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡(附属卡除外),发放学生信用卡前还应取得父母等第二还款来源方的书面担保材料。

　　“大学生的生源地比较分散，毕业后都各奔前程，包括本地就业的学生联系方式都会发生变化，如果他们对信用问题认识不足，会造成逾期不还款等情况，银行也难联系上他们。”该行工作人员解释说，新文件的发布，对大学生办信用卡起到了约束和正面引导的作用，也避免了僵尸卡的出现。

　　不少银行对该类人群发放信用卡的数量减少了30%以上，而像建设银行等大型银行对大学生办理信用卡的要求则更为严格。

　　银行发卡回归理性

　　市民办卡应有度

　　业内人士分析，新《指引》让信用卡的发放有了节制，银行就此也回归了理性。

　　过去，一些银行为抢占客户，甚至到街边或是校园内发放信用卡宣传资料，推出不同的优惠措施来吸引来往行人办理信用卡。

　　可是，很多用户因没有稳定的收入来源，容易产生消费冲动，导致使用信用卡过程中时常出现违规、违约的现象。部分网站也曾做过调查，调查结果显示，信用卡很大一部分逾期贷款由“80后”、“90后”出生的“新新人类”制造。

　　意识到了市场的风险，国内各家银行不再一味地追求利润和发卡数量，而是更加正确地去分析市场，积极响应新《指引》的发布。

　　对于想要办理信用卡，却又没有固定工作和收入的人群，某银行工作人员支招：可先在银行内存入至少2万的资金，存期为半年以上，然后将半年内的银行流水记录和身份证提供给银行，方可申请办理信用卡，或是办理亲属所用信用卡的副卡。

　　不过，该工作人员提醒，信用卡逾期记录将被个人征信报告所记载，长期不还款将影响全国联网的个人征信状况，不良记录将影响到个人今后办理贷款业务，甚至会影响毕业之后的求职之路，建议市民办理信用卡应结合自身的收入情况，以免得不偿失。

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