信用卡如何抉择?

　　日前，权威机构公布的第三季度数据显示，我国2014年GDP持续回落，致金融业资产风险不断增大。与消费息息相关的信用卡行业将首批受到正面冲击，风险飙升让其面临严峻挑战。

　　据了解，信用卡风险提升主因有三。其一，经济不景气致消费者偿还能力降低，延迟还款、坏账等资产回收风险大幅增加。其二，进入移动互联金融时代，网络盗刷、电信诈骗等犯罪大量频发，新风险点不断出现。其三，信用卡前期“跑马圈地”式发卡累积了大量风险，将在几年内集中爆发和释放。

　　据互联网络信息中心数据显示，截至2014年6月，我国3.32亿网络购物用户中有31.8%的消费者曾遭遇网络诈骗，规模达6169万人次。随着此类信用卡盗刷案件的大量频发，银行端单方面管控的不全面就逐渐显露人前。

　　保持双向发展的信用卡是如何通过创新措施来管控风险的呢?据了解，广发银行“交易开关”服务功能风控平台目前已具备交易限额管理、境内无卡交易管理、港澳台交易管理、境外交易管理等四大管控功能，广发信用卡持卡人可通过95508、手机银行、上行短信等渠道自主设置所需交易功能。其中，交易限额管理、境内无卡交易管理两个功能的可控性关闭，还能有效降低电信诈骗等网络盗刷手段的犯罪成功率。值得一提的是，通过登录手机银行渠道进入“信用卡-安全设置”，在“一键管理”页面中点按即可“一键式”设置交易开关，清晰便捷。

　　专业人士指出，部分银行综合授信额度的确定随意性太大，科学性不足，导致多头授信现象日渐普遍，容易集中“磊大户”，如何减少过度授信风险，信审环节需要更加科学合理的原则和标准来完善。记者了解到，已有信用卡中心在业内首批自主研发了智能化审核系统来应对人工信审的弊端。据悉，该智能信审系统的研发者广发银行信用卡中心日前在2014互联网金融支付安全联盟大会上获中国银联颁发的年度“风险联防优秀奖”。

　　据介绍，该系统根据银行内存量审核问题库及操作经验进行智能化建模，根据科学的信审流程快速核查申请人提交的个人情况，比起人工电话核查时长缩短了近2分钟。业内人士分析，较之容易出错的人工审核，平稳精确的信审智能优化系统，能有效提高信审环节的准确率及效率，进一步降低授信风险，同时将大幅度增进客户用卡体验。

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