一份14000元的消费账单，市民陈女士采取分期付款方式还款，每月还款2333.33元，为期半年。在银行发来的账单中，陈女士发现，每月还款额度为2414.16元。“银行给出的账单分期基准费率为0.7%，每期手续费=分期本金×手续费率，也就是2333.33×0.7%=16.33元，但现在每月还款额比本金多出80.83元，每个月都要多还64.5元。”多出的64.5元从何而来?

　　带着陈女士的疑问，记者咨询了银行分析师。“分期付款的手续费实际算下来，要比标榜的手续费高出很多。”银行分析师告诉记者。

　　使用金额递减，手续费不减

　　银行分析师算账：假设持卡人1200元分12个月付款，以目前银行普遍的12个月分期月手续费率0.6%计算，持卡人需支付86.4元的手续费，折算为年利率7.2%。然后在实际操作过程中，随着持卡人逐月偿还本金和利息，资金占用是分段的，第一期还的资金，消费者实际上只使用了一个月，第二期的资金只使用了两个月。也就是说，持卡人并不是从头至尾都欠银行1200元，若每月还款100元，那么最后一个月只欠银行100元，但是持卡人每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。由此可以测算，1200元的消费信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%，也就是消费者实际付出手续费128.64元。

　　可挑银行选最低手续费

　　据18家银行信用卡分期手续费的情况显示，不同分期下各家银行的收费情况不同，分3期的情况下最便宜的是工商银行，只有1.65%，最贵的是招商银行，达到了2.6%;若分18期，则最便宜的是东亚银行，手续费是10.44%，最贵的是交通银行，达到了12.96%。这也就是说，如果分3期付款1万元，在工行的手续费是164元，在招行则需要支付260元，相差接近100元。

　　分析师提醒广大信用卡持卡人，各家银行信用卡可以分期付款的期数不同，且有最低金额要求。有理财师也表示，消费者在使用信用卡时应做好功课，特别是对于信用卡分期付款业务，要充费考虑分期费率，应选择与自身还款能力相匹配的分期期数，避免不必要的高成本支出。

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