近日，有市民反映，上月其持有的某银行和大型超市的联名信用卡，在没有通知其的情况下被相关银行扣掉了500元钱，而这笔钱是他用积分兑换返还的超市刷卡金，经过询问，银行表示其信用卡因涉嫌商业风险被冻结且刷卡金已被扣除。对此，消费者感到不解，用得好好的信用卡怎么突然涉嫌商业风险?”

　　据调查发现，一条利用上述超市联名信用卡积分套现的灰色渠道逐渐清晰，其操作较其他套现方法更为繁琐：首先，持卡人利用POS机刷卡进行有效消费获得积分，一般情况下是利用事先申请的手续费较高、但是可以获取积分的POS机进行首次刷卡套现，以获得足够的积分;在拥有足够积分后，用该卡在上述超市进行购物消费，之后持卡人向银行信用卡中心申请积分兑换返还刷卡金，最后持卡人将商品变卖从而套现。

　　一位从事信用卡套现的中介告诉记者，这种套现方法较为复杂，对于中介来说，并不是最有效率的赚钱方法，但正是因为套现难度大，中间还涉及到第三方机构——上述超市，所以不容易被银行察觉。

　　隐秘的套现链条

　　金先生称，这张超市联名信用卡是其使用最多的一张信用卡，特色就在于不仅可以在超市购物享受双倍积分，在还款时也可以用以往消费积攒的信用卡积分直接转换为还款金。

　　相关发卡行信用卡中心的宣传语也介绍称，“积分可用于折抵您在超市的店内消费。店内人民币消费每1元累积2分，店外人民币消费每1元累积1分。积分累积或兑换若涉及任何舞弊或欺诈行为，所有已累积的积分和兑换的礼品、刷卡金或飞行里程数均可能被银行取消，银行亦保留对持卡人追究法律责任的权利。”

　　而具体的兑换规则为，每张超市信用卡主卡单个自然年度，3000分到6000积分以内，兑换现金比例为0.25%，6000到10000积分，兑换现金比例为0.5%,10000积分及10000积分以上，兑换现金比例为1%，兑换的积分总数上限为20万分。此外，该行还规定，首个2999分不兑换。

　　以一张拥有20万积分的卡片计算，前2999个积分不予计算，6000积分以内兑换金额积分为3001乘以0.25%为7.5元,1万积分以内剩余4000积分可以兑换金额为20元，最后19万积分可以兑换金额为1900元，也就是说一张信用卡最终可以套现出将近2000元现金。

　　相关银行的电话客服人员表示，该卡申请资格并不算高，有意向的客户可以在网上银行直接申请，正常一个星期可以批卡。

　　“拥有信用卡之后，就可以在一些特定的POS机上进行刷卡套现，这些POS机一般都是中介事先申请的有积分功能的POS机，虽然银行收取的手续费要多一些，但是收益可以覆盖成本就可以，毕竟是个无本的买卖”，信用卡中介表示。

　　据调查发现，在一些百货商城或者大型卖场附近，经常有代刷卡的人在询问是否需要代付，而后拿到真正买家的现金，从而达到获取积分的目的，不过在这个过程中，通常也需要适当给予买家一些优惠。

　　当信用卡中有足够的积分后，持卡人就可以前往超市进行购物，购物之后的60天内向发卡行信用卡中心提交兑换现金申请，之后钱便按照比例返回到信用卡中，最后持卡人可以直接将物品变卖以获得现金。

　　目前，我国《消费者权益保护法》规定60天无障碍换货，但按照目前超市的退换货标准，时间一般被延长为90天，也就是说，如果持卡人在变现中遇到问题，也可以申请退换货处理而不会产生大的损失。

　　需要特别说明的是，一般情况下，商场与银行之间资金流本着“哪里出钱哪里进钱”的原则，即便持卡人申请退货，退款也将重新回到支付账户中，而不支持现金退货。因为此前，已经出现多起利用该漏洞套现的案件。

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