近日，武昌某公司职员陈先生反映，通过人行征信平台查询个人信用报告，得知自己曾有两次信用卡逾期记录。这让他很是郁闷，担心这些逾期记录会影响房贷、车贷和商贷。这让陈先生比较担心，这些逾期记录会不会影响日后的贷款审批。

　　通过百度、QQ等搜索发现，网上提供“代删征信”服务的中介机构还真不少。记者通过QQ，联系上北京一位号称“合法消除不良征信”的人士。对方称，“1个账户5万，每增加1个账户递增1.5万，不论逾期次数。可当面签协议，有收据”。记者询问是通过什么途径删除，对方答称“征信复议”，随即表示“很忙，有事电话联系”。

　　然后，有网友表示，自己因为找“这种代删记录”的人，对方要求先打部分押金，然后就拉黑，前前后后被骗1万多元。

　　真的是花钱就可以消除逾期记录?武汉本地某商业银行人士表示，居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的，根本不可能被人为抹掉。修改也是经过央行的层层审批，且修改记录也会如实反映在征信报告中。

　　去年3月15日，我国第一部征信业法规—《征信业管理条例》正式实施，该条例第三章第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

　　这一条例的实施，意味着“持卡人还完所欠本息，之后再坚持正常用卡24个月，卡上的不良记录就会消除”的说法已不再适用。

　　《征信业管理条例》“个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，只能用时间来抹掉。”上述银行人士说。

　　从记者查询到的个人征信报告上看，个人信用报告只是客观记录了个人的信用情况，没有作出信用评价。比如，某人有一笔贷款逾期未还，他的信用报告中只是记载为这笔贷款逾期，而不会记载“此人逾期还款，记录不良”等字样。

　　一股份制银行客户经理介绍，商业银行是根据银行的信贷政策、借款人的基本情况、信用情况和其他银行认为需要参考的情况决定是否发放贷款，信用报告只是帮助银行做出决定的参考之一，并不是唯一依据。不同银行、不同信贷业务员，判断标准可能会不相同。

　　银行业内人士介绍，如果在使用信用卡时因逾期而影响了个人信用，千万不能采取注销卡片的方式来挽回，那样只会让银行在今后认定为“恶意透支”，这对个人信用的影响是致命的。有负面信息的个人首先是要避免出现新的负面信息，其次是尽快重新建立个人的守信记录，帮助商业银行对个人信用情况做出客观、全面的判断。

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