近日，有市民王先生收到某银行发来的短信，说其在该行办理的信用卡可以开通一项贷款业务，进行短期的资金周转，最高能贷款15万元，而且能够免利息。不过，他仔细咨询了银行才发现，“零利率”、“免利息”可不是说你能从银行白借钱，还是要交分期手续费的。因此，消费者在使用信用卡贷款时，还是要算好利息账。

　　记者按照王先生提供的线索，咨询了为他办卡的银行信用卡中心的工作人员。据其介绍，这个业务确实存在，可以为信用卡持有者提供大宗消费信贷支持，最高可以申请15万元的额度。根据贷款的额度，持卡人可以选择分期还款，期数有6期、12期或者24期，每期为一个月。

　　“利息是没有的，但是有分期手续费。每月收取贷款全额的0.72%作为手续费。”工作人员介绍。

　　随后，记者咨询了长春多家银行，发现这样的信用卡周转贷款产品很普遍。各银行信用卡贷款业务的申请方式、可授予的信用额度以及分期期限有所不同，花样繁多。

　　如某股份制银行推出的“随借金”，主打短期借款，客户可选7-20天作现金分期，以“快借快还”为特点。另一家银行的“随兴贷”业务定位为信用卡小额贷款业务，最高可贷款5万元，也可以提供3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期分期贷款，分期手续费从0.75%-0.80%不等。另外还有银行的信用卡贷款是按照日息万分之五收取手续费。

　　仔细咨询不难发现，虽然这些产品都号称“零利率”，不收利息，但分期手续费是不免的。因此，如果你想用钱的话，不妨算算“利息”账。

　　对此，有分析师表示，“零利率”“看起来很美”，但实际上，信用卡贷款的手续费与信用卡分期还款的分期手续费性质是一样的，是一种变相的利息，转换成实际年利率，比一般的消费贷款利率要高得多。以分12期、分期手续费为0.75%为例，转换成实际年利率，不能简单地以0.75%×12来计算。而要考虑占用资金逐期递减、货币时间成本、复利等因素，计算过程更为复杂。经过计算，信用卡贷款的实际年利率要超过10%。

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