第三方支付纵容信用卡套现 营业执照公章都能“PS”

　　一场针对第三方支付机构POS机申领业务的清理风暴已然到来。从昨天起，央行在全国范围内暂停汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通等8家机构接入新商户，中国银联旗下的银联商务、广东嘉联两家也被要求自查。这一举措，被业内人士解读为对今年春节前信用卡大规模套现一事的回应。央行文件中也通报了其存在的问题，主要是未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等。但记者在调查中发现，第三方支付机构在POS机发放上的漏洞并不仅限于此。

　　申领环节 营业执照公章都能“PS”

　　前几日，记者以一名个体工商户的名义，对POS机的申领流程进行了暗访。在一位朋友的介绍下，记者找到了专门办理第三方支付POS机的李明(化名)。“很快就要停止收单了，要办POS机最好快点。”他电话中告诉记者，只要把身份证和银行卡的扫描件发给他，最快3天就能拿到机器。

　　“按规定不是需要营业执照、税务登记证之类的材料吗?”面对记者的质疑，李明透露了申办POS机过程的“奥秘”：“没有营业执照，我们想办法帮你包装—第三方支付公司大多对这些材料审核不严，很多代办POS机的商家都是照着真的营业执照，在电脑上合成一个假的蒙混过关。”据悉，申办材料中所需的公章等都可以“包装”完成。

　　“为了在POS机市场上"跑马圈地"，第三方支付公司的POS机申办流程肯定没银行那么严格，我们做的那些材料根本没人审核是真是假。”李明告诉记者，在他这里办机器的都是些中小商户，“这些客户到银行去根本办不出来，找我们的话只需要简单材料，而且速度又快，更重要的是这些POS机还有其他用处”。

　　使用环节 刷卡赠礼暗藏“致富经”

　　第三方支付只负责帮客户办出POS机，对POS机到底派什么用处不承担责任。“到账时间基本上是T+1日—今天刷的钱，明天就能到你的银行卡账户上了。”李明特意解释，“无论是借记卡还是信用卡，只要卡里的钱够多，一笔刷个10万元都没问题。”

　　李明还给记者讲起了POS机暗藏的“致富经”：“比如说你可以用两张身份证申请两台机器，专门用来参加一些信用卡的刷卡赠礼活动。看上去你是要付一点手续费，但如果礼品不错的话，这些手续费根本不算啥。”他告诉记者，前段时间他用这种方式参加了某银行刷卡活动，前后已经领了3辆捷安特自行车。

　　“这些都是小儿科，最容易的赚钱方式还是帮人刷卡套现。”李明告诉记者，在POS机的分类上，不同公司费率标准不同，目前大多在1%左右，“我们能想办法帮你做到0.4%。”按照刷卡套现的“市场行情”，每单“手续费”最少1%，扣除第三方支付公司拿走的0.4%，就是“套现1万元能挣60元”。

　　“央行不是要求这些第三方支付公司停止POS机申领收单了吗?”对记者的质疑，李明不以为然，“只是暂停收单而已，又不是彻底关掉。之前也曾有过，可用不了多久就恢复了。银行要赚钱，第三方支付也要赚钱，谁肯把这么大块肥肉丢掉?当然，接下来要收单的话，估计POS机申领价格要涨上去了。”

　　检察官建议 提高申领门槛 通报可疑POS机

　　根据2013年7月央行发布的《银行卡收单业务管理办法》，原来“以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡”的规定被取消，并免除了设立“对公账户”的要求。闵行区检察院检察官告诉记者，出于监管的考虑，商业银行大多没有取消这个限制，但一大批第三方支付公司“乘虚而入”。

　　POS机在使用上的监管也存在不少缺失。按照银联规定，POS机必须在商户申请的经营地址使用，如需异地使用POS机，也需要报银联备案。但事实上，不少第三方支付公司都会发放一些依托移动网络使用的POS机，“这些机器只要在有手机信号的地方就能使用，根本不受任何地域限制”。检察官告诉记者，这种移动支付POS机为伪卡、套现、洗钱等犯罪提供了便利。

　　“从这次央行发布的通知中可以看出，监管部门已经发现了问题，但要规避风险必须建立一套行之有效的监管制度。”检察官建议，监管部门首先应提高第三方支付公司POS机申领的门槛，严格审核申请材料，使用上则应对短期内单笔金额小、次数多、总金额大的POS机严格监管，如发现异地信用卡频繁刷卡套现的情况，要及时通知POS机申领地和银行卡归属地的监管部门。若有可能，还可建立异地银联公司可疑交易信息通报机制，畅通各省市之间的信息通道，共享可疑交易信息。

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