如果信用卡支付遇上商品或服务需退还，退回到信用卡里的这笔资金，能否在还款日自动冲抵消费?调查发现，退款产生在账单日前还是账单日后，待遇有很大区别。

　　近日，有消费者王女士称，在信用卡还款日，为了一笔根本没有的消费，她需要自己额外掏笔钱先还上款。为此，她对信用卡消费退款不能冲抵还款纠结不已。

　　“3月3日是最迟还款日，客服称，根据账单金额，我必须为一笔没有产生的消费还款，否则将按账单金额和全月时间收取利息。”王女士称，2月5日，她在携程网预定了台北飞北京的航班。通过某银行信用卡消费6836元。2月7日，因换航班，王女士取消了这个订单。2月20日，扣除退票费后的款项6086元退到王女士的信用卡。

　　几天前，王女士咨询这家银行信用卡中心客服，这笔退回到信用卡中的款项，能否直接冲抵掉消费，而无需额外偿还。客服回应称，“账单日是2月15日，在账单日之前的退款，可以直接冲抵消费;在账单日之后的消费，不能冲抵，只能算银行多收的钱，可于下个月还款时少还钱。”这意味着，即便没有享受到这趟航班，为了避免没有全额还款产生利息，王女士眼下依然需要先买单。

　　至于退回到信用卡的资金，王女士只能留待下次刷卡时使用，或者冲抵下个月的还款。王女士纠结的是，在昨日最后还款日之前，这笔资金已经回笼到了信用卡上，对银行而言，这与现金还款没有区别，缘何不能冲抵还款呢?

　　事实上，账单日后的退款不算当期还款，是许多银行的通行做法。如机票退款、支付宝账户退款或其他商家的消费撤销，都属于这种情况，只有持卡人存入信用卡的资金才将被视作还款。记者拨打工行、建行、农行、中行等多家银行客服，均被告知，若退款在账单日后产生，均无法冲抵当月还款，只能冲抵下个月还款。

　　对此，星城某股份制银行信用卡中心人士认为这么做有其合理性。理由是：若持卡人与商户合谋，在每个信用循环周期开始时，在信用额度内刷掉一笔资金，然后在循环周期即将结束时，再由商户退还到信用卡账户内，如果系统自动把这笔退款默认为持卡人还款，那么就等于持卡人永远地无偿占用这笔资金。银行这样处理，是出于防范信用卡套现的考虑。

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