看电子信用卡Coin如何破解移动支付使用习惯

　　Coin卡最多可容纳8张信用卡，同时还可以利用手机上下载的Coin应用程序随时替换增减，要使用这张卡，只需要按一下它上面的按钮，选择准备用于支付的信用卡，然后刷一下卡就可以完成支付。

　　旧金山创业公司聚集的南市场区，电子信用卡公司Coin就藏身其中。走下楼梯，经过白色长廊推开铁门后，创办人兼首席执行官卡尼须·帕拉沙(Kanishk Parashar)笑著对腾讯科技说："欢迎来到我们的地牢!"

　　泛黑的红砖墙会议室加上厚重的铸铁门，看起来的确像个地牢，”这个地方以前是专门熏肉的工厂”，卡尼须.帕拉沙开玩笑说，”你仔细留意，说不定还可以闻到香肠味。”原本的办公室已经不够用，卡尼须.帕拉沙说团队迅速增加到15人，预计今年内还会再招募15人。上周六才刚搬到新办公室的Coin，办公室地上还堆满一个个的纸箱，看来还未完全就定位。

　　这间创业公司在众筹网站上短短40分钟内就筹齐了目标的五万美金，同时在Facebook的新闻流上，不停地看到这个产品。到底他们看到了什么需求?

　　Coin卡就像普通的信用卡一样薄。最多可容纳8张信用卡，同时还可以利用手机上下载的Coin应用程序随时替换增减，要使用这张卡，只需要按一下它上面的按钮，选择准备用于支付的信用卡，然后刷一下卡就可以完成支付。Coin卡采用信用卡或礼品卡中使用的技术。利用低能耗的蓝牙技术连接手机，能在标准的信用卡读卡器上进行刷卡支付。

　　产品必须跳脱无解的循环逻辑

　　曾在Paypal工作过的卡尼须.帕拉沙2008年踏入移动互联网领域，开发了几个移动支付系统应用程序。Coin的最初概念就是来自于之前开发的移动端购物体验，用户不用实际刷卡只要在手机上点击同意，就可以付款;商家则可以透过手机应用看到客户的照片。

　　他说，应用推出后下载的人数高达上万人，但却没有实际成交任何一笔交易。卡尼须.帕拉沙才发现，由于支付系统的市场太大，顾客实际看到商家使用这个应用的机会几乎是零，反之亦然。

　　他觉悟到要在美国市场找出解决的方法，必须跳脱”鸡生蛋，蛋生鸡”的循环逻辑：不可能有商家接受的付款方式，能够让用户觉得有价值;也不可能找到一种用户喜欢的支付平台，又能让商家接受这种新科技。

　　改变一方习惯比同时改变两方容易

　　谷歌(微博)已经推出钱包的移动支付服务，传言苹果也将推出自己的移动支付系统，卡尼须·帕拉沙认为，基本上谷歌钱包与其他移动支付产品跟Coin都遇到相同的问题：改变消费者的习惯。

　　他发现单向改变用户的习惯，比同时改变两方要容易得多，这激发了创立Coin的决心。这个电子信用卡让店家不需要进行任何改变，对用户来说，则是化繁为简又安全的付款方式，”我们还将信用卡背后磁条的类比资料数码化，因为在Coin卡之内的有一个ARM处理器，所以Coin是个移动设备，它看起来虽然像张信用卡，其实是个小计算机。”

　　Coin今年夏天就会正式向预订用户寄发成品，目前已经在包括中国在内的全球厂商找到需要的材料，同时也进行试生产，现在的目标是稳定制造流程线。虽然从全球采购，但Coin决定初步还是在美国本土完成组装，他解释，生产与产品开发如果都在同一个地方，两方的工程师能够比较及时地进行沟通或实际查看问题所在。一旦最后产品的生产流程稳定下来，就可以选择在任何一个地方大量生产。

　　营销讯息适得其反始料未及

　　当然，就跟一般创业公司一样，Coin也遇到意料之外的困难。

　　在产品细节公布后，有些人发现Coin的使用期限只有两年，之后必须重新购买，让一些人打消购买念头。卡尼须·帕拉沙觉得很有趣，因为在所有营销的信息里，两年电池得到最多负面反馈，”这个信息的目的是告诉大家，这是一个不用充电的设备，但每个人都在问，那两年后呢?”

　　腾讯科技向他解释，多数人并不了解Coin其实是个移动电子设备，只是把它当成是一张普通信用卡，信用卡除非严重损坏，否则可以一直使用下去。所以得知不但要花50美元购买，而且寿命还只有两年时，自然有所迟疑。

　　他承认完全没有想到消费者会有这个想法，也的确必须在营销上扭转大家的概念，花更多心力跟大家解释，Coin其实是个小电脑，不用充电就能使用两年，其实是个很不容易的成就。

　　推动新移动支付生态系统

　　科技日新月异，众多创新公司正踏入一个灰色地带，许多法律与规定都还没有接触到这个领域，但进入移动支付系统，特别与信用卡挂勾，免不了要跟Visa、Master等大型支付技术公司打交道，万一他们拒绝接受，Coin会不会胎死腹中?

　　卡尼须.帕拉沙想了一下，向腾讯科技解释，Coin其实对发卡银行也有好处。零售商Target发行的信用卡资料前一阵子被黑客盗取，银行必须重发几万张信用卡，有了Coin后，发卡机构可以直接把信息传到Coin上，省下制作并寄发信用卡的时间与费用。

　　他说，Coin开启了一个新的商业模式，以往是大企业免费花五美元成本制作并寄送信用卡给每一个客户，现在是客户愿意花50美元购买一张电子信用卡，”如果可以创造一个可变现的市场，就可以找到每个人都是赢家的方式，” 卡尼须.帕拉沙解释，”所以第一步是向他们推销这个对用户有价值的产品，同时希望能跟发卡银行、支付技术公司与商家形成长期战略合作关系。”

　　他不愿透露目前与Visa、Master谈判的进展如何，但松口表示Coin已经延揽去年五月刚离职的前谷歌钱包与支付系统的副总裁奥萨马.比迪(Osama Bedier)担任顾问，”所以我们有同时跨足科技与银行界的人，向他们介绍这个全新的生态系统。”

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