信用卡盗刷利息该谁承担

　　随着信用卡在国内加速普及，各类信用卡犯罪活动也日益猖獗，尤其是信用卡被盗刷，让不少持卡人吃足苦头。但是，有些受害人无法从商业银行得到帮助，相反为了资金损失由谁承担责任，双方还会闹出纠纷，让事情雪上加霜。如某门户网站近日在其“2014年金融315曝光台”中，挂出来自网友崔先生一则悬而未决的投诉，就属此类情况。

　　崔先生是某商业银行信用卡客户，去年6月，在成都上班的他却收到其信用卡在南京消费4万余元的短信，眼见遭遇盗刷，崔先生立即将信用卡挂失并报案。但直到今年1月，此案仍未侦破，但信用卡账户利息却涨至7000多元，且还在不断增加。因担心影响个人信用记录，崔先生向当地消保部门反映，经后者协调，银行表示不影响其征信状况，却迟迟不提盗刷钱款如何处理。崔先生表示，作为受害人，他希望与银行在破案前确定责任分配。为此，他去过几次该行成都分行，却均无结果，银行只是催他还款，令其甚为郁闷。

　　可以想见，此案大半年无进展，被盗刷的信用卡利息却一直“滚雪球”，崔先生的焦虑可想而知。而该银行面对多次上门“求助”的持卡人始终不温不火，惟一要求就是尽快还款。从旁观者角度来看，银行此举不啻要崔先生全额承担被盗刷的损失。难怪后者感叹:“难道让普通消费者用辛苦钱来补偿这个损失吗?”

　　的确，崔先生的信用卡并未离身，怎会无故被盗刷?而且，本是受害方的持卡人何以得不到银行理解，相反被要求承担所有资金损失，这岂非让不法分子暗中偷着乐?其实，若深究信用卡盗刷行为，很多案件并不那么简单。就近年诸多案例来看，信用卡被盗刷有多种情况，如不法分子通过在自助机具上安装摄像头或读卡器，在持卡人操作时盗取卡号、密码等信息，随后用克隆卡盗刷。又如，一些不法分子暗中盯住持卡人的信用卡，伺机作案。而不论哪种情况，仅靠持卡人自身薄弱的防范能力，不一定能直接发现，更何况各类新型信用卡犯罪手段防不胜防，因此主要还得依赖银行予以防备。这方面《商业银行法》早有规定，银行有责任对交易安全进行保障，也有责任通过技术手段来维护持卡人的资金安全。

　　再者，持卡人办理信用卡时就与银行形成了合同关系，银行理应尽到保护其资金安全的义务。何况，这还是一种有偿服务，因为持卡人已交纳了信用卡年费及各种繁多的手续费。由此，实施盗刷的不法分子借助各种手段频频得手，也从一个侧面说明银行系统存在安全漏洞，银行应就未能有效保护持卡人资金安全而承担必要的责任。

　　不过，日常生活中发生的信用卡盗刷案件中，银行往往扮演推脱责任的角色，未免让广大持卡人感到遗憾。一如崔先生投诉的那家商业银行，其官网上的《信用卡章程》规定:“挂失生效前产生的损失由持卡人承担，但发卡机构存在法律、法规规定的过错或与持卡人另有约定的除外”。其行文如此“模糊”，让人难以知晓发卡机构存在法律规定的过错是指哪些，与持卡人的另行约定又是哪些。这样，一旦发生纠葛，“解释权”都被银行捏在手中，自然对遭遇盗刷的持卡人不利。

　　因此，当问题摆在人们面前时，还是希望商业银行从客户至上的立场出发，与持卡人妥善协商处理后续问题，勿再“扭扭捏捏”，只想让客户承担责任。毕竟为信用卡的安全风险“埋单”的，不应只有无奈的客户。

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