信用卡违规套现涉案百亿 或引第三方支付洗牌

　　在岁末年初的一个月内，浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。工行、银联已向公安部门报案。

　　POS机开通预授权以后可以超限15%，比如说一张2万信用额度的信用卡，用户存入100万后，额度就扩大到了115万，有些持卡人利用这个规则，把钱套出来，可以花掉115万，这和银行发行信用卡时的授信额度成比例上升。

　　目前尚无对涉事金额的权威统计，不过有银联和商业银行人士根据已上报的部分省区统计数据进行了估算。他们认为，全国来看，涉案金额可能达百亿元。一些商业银行信用卡中心负责人认为银联的这一规则漏洞是引发风险的主因，而第三方支付公司多位负责人则认为是银行在审核持卡人信息方面风险意识不强，被钻了漏洞。

　　有资深业内人士预计这一事件将提前引发第三方支付行业洗牌、同时引爆不同部门的监管利益冲突，“这其实对中国金融业是好事情”。

　　预授权风险已经引起了相关监管部门央行和银监会的重视。作为跨行转接清算中心以及银行卡行业组织，中国银联在1月上旬紧急向行业发文，提示该类套现风险。

　　某大型商业银行信用卡中心相关负责人表示：“犯罪分子利用了银联的漏洞。还有就是某些收单机构，尤其是第三方支付公司，对商户的审查不严，任意发放预授权POS机。”银行业的监管部门银监会也是和银行类似的态度。而央行的态度则更多在银联和第三方支付这一边。

　　银联的态度则并不明朗，第三方支付公司的高层认为他们站在了银行这边，商业银行则认为他们站在了第三方支付公司那一边。

　　报道称，央行已经要求其所监管的银联和第三方支付上报利用信用卡预授权规则漏洞产生的信用卡套现金额，最终统计数据本月下旬会有结果。与此同时，银监会也在要求银行上报相关事件引起的风险。

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