真的有零元额度的信用卡 不能透支还会产生年费

　　近期，网友“八月天”发帖称，刚申请到的信用卡只有500元信用额度，他调侃说自己办到了传说中的“饭卡”，引来了众多跟帖热议。不少网友安慰道，这种现象并不少见，还曾出现过几十元甚至零额度的信用卡。

　　银行为什么要发这种看上去根本没什么使用价值的低额度信用卡?有银行人士解释，主要是因为信用卡坏账率上升，银行为了控制风险又要保证发卡量，就产生了这么一批超低额度的信用卡。记者马杉

　　客户：银行在忽悠

　　近日，家住杭州横燕子弄的蔡女士就遭遇了一件十分尴尬的事，她新办了某国有银行的信用卡，激活后语音提示她信用额度仅100元。蔡女士很气愤，她有房有车而且都没贷款，月薪也不错，银行这不是“忽悠”人吗，100元信用额度，还不如不办!

　　蔡女士说，她本来不用信用卡，是在某次逛商场的时候看见该银行工作人员在门口摆摊办卡，赠送的小礼品吸引了她，在银行工作人员的游说下她才办的卡。发现额度如此低，蔡女士马上给客服打了电话，以为是银行操作系统出了问题，最终却被告知是正常现象。

　　该银行客服人员表示，信用卡额度是根据客户提交的个人资料及客户的过往信用记录设定的。由于银行邮寄给客户的信用卡说明上没有标注信用额度，客户只有将信用卡激活后才能够查询到。要是蔡女士对信用额度不满意，可重新填写个人资料，或与银行进行协商提高信用额度。与此同时，如果蔡女士的刷卡情况较好，银行在一定时间内也会主动给她提升固定额度或者临时额度。

　　银行：要控制风险

　　记者向多家银行的卡部工作人员打听，发现蔡女士遇到的情况并非个案。

　　某股份制银行卡部负责人表示，多数银行新发信用卡的最低额度在2000元至3000元之间，但近几年信用卡坏账率上升，敲响了警钟，在卡片额度的审批上加强了控制，对一些边缘客户采取低额度的发卡制度，以减少逾期还款甚至不还款现象的发生。

　　另外，一些银行发行低额度甚至零额度信用卡也有抢占信用卡市场的考虑，如果申请人递交的资产证明，如工资流水、房产证明、汽车证明等资料较少，核发下来的信用卡额度就自然不会太高，银行针对还款能力较弱的在校学生就只发行500元额度以下的信用卡。

　　“如果在我行申请信用卡，审核后发现不符合发卡条件，银行可能先发一张额度在0至500元的低额度信用卡。根据规定，客户拿到这张卡要先存款再消费。如果在三个月中总共消费达到500元，银行会自动将持卡人的信用额度调整为500元。此后持卡人继续消费并按时还款，透支额度将不断增加。”该位负责人表示。

　　除此之外，在网上办理的信用卡额度一般会比在柜台上办理的要低一些。因为在网上办理信用卡虽然快捷，但客户无法向银行提供具体的资产证明，所以银行在审批的过程中会适当收紧信用卡额度。

　　专家：慎用低额度信用卡

　　尽管低额度信用卡基本丧失了透支功能，与借记卡区别不大，但它依旧是一张信用卡，同样可以参加银行推出的信用卡优惠促销活动，如五折美食、10元看电影等。

　　信用卡专家表示，对于持卡人来说，不可掉以轻心的是，即使是零额度信用卡，一样有年费，如果激活后首年刷卡消费次数不满足规定次数，银行会收取年费。而且，这种信用卡在获得授信额度前，持卡人必须先存钱再刷卡消费，慢慢累积信用额度。有了透支额度之后，一定要记得及时还款或缴纳年费，否则个人信用报告会出现“污点”，得不偿失。

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