我爱卡2013年国内信用卡年费解析

　　使用信用卡消费对于国内消费者而言已经不是什么新鲜事，而一些刷卡达人更是会根据不同消费用途准备多张信用卡。面对手上越来越多的信用卡，一些平时不常用的卡片往往会被持卡人打入“冷宫”，一不小心就产生了信用卡年费。因此，清楚的了解各银行信用卡年费的相关政策，便成为一名合格信用卡持卡人的必修课。

　　“一年时间”如何计算?

　　很多持卡人都知道银行会对信用卡收取年费，但是部分消费者并不清楚年费中所谓的“1年时间”是由何时开始计算。我爱卡经过调查，目前国内信用卡年费计算方式大体分为两种，一种是从银行为持卡人下卡的当月开始计算，另一种则是按照持卡人首次开卡消费的时间来计算年费。

　　不激活开卡银行不会计算年费

　　目前国内的大部分银行对于未激活的信用卡都暂时不会计算年费。不过，各家银行对于所谓“1年”使用时间的认定还是有所出入。根据我爱卡编辑统计，目前大部分银行都会从信用卡下卡当月开始计算信用卡的使用时间。而中行、工商、广发、农业4家银行则会从持卡人真正开卡消费后开始计算所谓的“1年”时间。由于持卡人在拿到信用卡后很可能不会立刻使用信用卡去消费，此类从激活后计算信用卡年费的方式明显要更加人性化。而如果持卡人手上持有在下卡后很长时间都没有激活使用信用卡，那么小编建议最好在使用信用卡前，先联系银行客服人员确定一下距离缴纳信用卡年费的时间，避免出现刚激活使用就要缴纳年费的窘境。

　　单币卡年费较便宜 国内消费较划算

　　很多持卡人在申请信用卡时都会发现信用卡有单、双币之分，目前国内部分银行推出的单币信用卡往往在年费等费用上要更加实惠。根据业内人士介绍，信用卡的双币业务主要是为了满足一些打算到国外度假旅游或者留学工作的消费者，因此双币信用卡都是由银联与国外的发卡组织如VISA、万事达等合作发行的，所以双币信用卡成本通常高于单币信用卡，如果消费者只在国内消费建议考虑选择单币信用卡，年费更实惠。

　　国内12家银行单双币普卡年费对比，广发银行、工商银行、中国银行年费较低

　　编辑测评：信用卡普卡与金卡是目前国内使用者较多的信用卡类型，国内部分银行的信用卡年费的计算通常会根据所发行信用卡的种类不同而有所区别。通常一张信用卡普通卡在不考虑单双币的情况下，市场平均价格在100元/年，而根据图表可以看出广发银行、工商银行、中国银行的单币信用卡年费会比市场平均价格便宜很多，刚刚接触信用卡的持卡人因为还没有养成刷卡消费的习惯，可以首选这类信用卡来消费。另外，信用卡金卡在信用额度方面要高于普卡，通常可达到5万元以上，但是在年费的收取上也相对较高，是普卡的一倍，因此金卡更适用于一些已经习惯于刷卡消费的资深信用卡消费者。

　　持卡人正常刷卡免年费无负担

　　平均价格100元的信用卡年费虽然不多，但是作为银行每年都要收取的固定费用，一些持卡较多的持卡人不免还是觉得压力较大。因此很多持卡人在办理信用卡时都会特意了解银行对于信用卡的年费免除政策，并尽量利用这类规则来为自己减免信用卡年费。业内人士表示，相比收取客户的信用卡年费，银行方面则更愿意看到信用卡用户能够更加活跃的通过信用卡消费。尤其是近年来国内对于银行业不合理的收费规定不断整改，如何改变盈利模式并尽可能发展高质量用户也成为了目前各家银行发展的重点，所以信用卡免年费政策对银行和客户是双赢的。

　　建行、光大免年费刷卡次数最少

　　编辑测评：目前国内各家银行的免年费政策主要针对信用卡的普卡及金卡用户，总体来看，各家银行信用卡免年费门槛都不高，通常银行都会为刚刚办理信用卡的用户免除首年年费，只要用户在一年之内满足一定的刷卡次数或者金额就可以继续免除下一年的年费费用。所以，只要持卡人在办理信用卡后正常刷卡消费都可以满足免年费的条件。

　　通过对比，目前国内信用卡免年费门槛最低的银行是建设银行和光大银行，这两家银行信用卡的持卡人每年只需通过信用卡刷卡消费3笔即可免除年费，其余各家银行免年费的条件也较合理，都在刷卡5~6次/年。

　　另外，对于白金信用卡，目前国内各家银行只有少数几家推出了免年费政策且免年费门槛颇高。据了解，随着国内信用卡高端用户的增多，各家银行推出白金信用卡通常都配备了高端理财服务、航空贵宾服务等高端增值服务，因此白金卡的年费也相对高昂，基本上都在2000~3000元/年，免年费政策的条件计算下来基本需要持卡人每年刷卡消费在20万元左右。

　　被扣年费别担心 仍有机会补救

　　很多消费者在日常使用信用卡时往往会把平时不用的信用卡放在家里，但是时间一长由于疏于管理便会被银行收取年费。而一些有经验的信用卡达人则表示，目前大部分的信用卡普卡和金卡在被扣除年费后，持卡人仍然可以采取一些补救的措施来“要”回已经被扣除的年费，一位中信银行的持卡人就透露自己因为无法完成中信银行每年刷卡5次的要求而提出销卡，客服人员便给予了其终身免年费的优惠，以挽留他继续使用中信信用卡。招商银行和建设银行也发生过类似的情况。

　　结语：本次测评包括中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、中信银行、广发银行、兴业银行、光大银行、民生银行、平安银行，共计12家银行。

　　通过对这12家银行信用卡年费的收取方式、收取费用以及免年费规则等多项数据对比，我们可以看出，目前国内信用卡年费平均价格在每年100元左右。中国、工商、交通等几家银行信用卡年费会根据信用卡的币种类型有所不同，双币信用卡基本都按照100元/年收取，而人民币单币信用卡在年费费用上要明显低于整体平均价格，其中最低的中国银行长城信用卡年费只需20元/年。但是考虑到这类“低年费”信用卡基本上属于人民币信用卡，因此这类“低年费”信用卡比较适用于在国内的日常消费使用。

　　我爱卡编辑提醒大家，各家银行的普卡、金卡免年费条件大致都规定在刷卡5~6次/年即可免去年费，免年费门槛对于目前国内消费者的刷卡消费水平来讲并不困难，只要持卡人不是过量持有信用卡基本上都可以在日常消费中达到信用卡的免年费条件。另外需要注意的是，各家银行基本不提供白金信用卡的免年费服务，因此，打算办理白金信用卡的消费者最好有每年缴纳信用卡年费的准备。