100万存银行租房和贷款100万买房，30年后有什么差距？

发布时间：2020.03.25 作者： 阅读：

放在以前，先不说一百万这个词汇是不是一组天文数字，但对当时的绝大多数群体而言，对于这个数字蕴含的体量，基本上连想都没去想过。毕竟，早期中国的经济并不发达，例如在某些地区出现个“万元户”，在影响范围上基本都能传得家喻户晓。

到了如今，随着经济的腾飞，“万元户”、百万富翁这种经济上的誉名词，早已被时代推进的洪流演变如常。对于目前的消费水平来说，100万不再是一个遥不可及的目标；但对于时下仍占据多数的工薪家庭来说，100万仍然是一个较大的追求目标。

而在家庭的消费去向中，无论是传统观念促成，还是财富增值欲望促使。时下，价格昂贵的房产，已经成为了家庭必要的刚需品。毕竟，在投资的市场上，普通人的选择不多，要么买房，要么把钱存银行。那么，依照两种投资选择，以100万为例，贷款100万买房和100万存银行租房，在30年后谁好谁坏？

从现实层面来看，30年后两个选择有多大的差距，主要取决于未来30年房价可以涨多少。但是目前随着国家的政策与楼市调控，房地产行业在未来的走向逐渐趋于稳定，短期内楼市整体不会出现大涨，也不会出现大跌。但从国家的长期发展方向入手，国家肯定是希望房子能回归到正常的居住属性当中，30年很长，时间足够改变很多东西。

贷款100万买房

且不提未来房价的涨跌趋势，以两个选择30年的生活质量优劣作为对比。

以首套房贷款利率上浮10%（5.39%）为例，100万贷款30年的还款期限，沿用等额本息还款。在30年的还款过程中，每月需要还贷的数额为5609元，其中100万贷款总共产生约102万元利息，本息202万元，再加上首付款总计302万元。

在贷款买房上，明显可以看到30年内，每月还贷带来的压力。但房子是用来刚需自住的话，明显要比租房更有安全感，同时房子属于不动产，在传承上，自己将压力抗下之后，不仅能给后代的成长提供更多生活上的便捷，同时也能免于没有房子带来的各类阻碍。

100万存银行

以大额存单作为存款选择，利率按4.2%的收益率来计算。在收益上，100万元每年能为自己提供4.2万元的利息，在复利30年后，本息合计约为343.5万元，但考虑到生活上存在的各类支出，暂不适用复利这种本息连存30年的计算方法。如果单是统计30年存款带来的利息，本息合计为226万元。

在租房上，假设租一套房每月3000元的房租，考虑到房租不是一成不变的，假设租金每年以2%的利率上涨。也就意味着，第一年的年租金为3.6万元，第二年的年租金为36720元，在30年后年租金为63930元，当中30年期间共产生约146万元租金。

在复利的方式下，除去30年的房租开支，手上本金还剩197.5万元；在存款利息的方式下，除去30年的房租开支，手上的本金还剩80万元。同时考虑到通货膨胀因素，手上这些钱剩下的购买能力将大打折扣。举个例子，时间往前翻30年，“万元户”可以做很多事，因为这个时期的物价不高，1万元的购买力很强。到了现在，1万元基本买不到什么东西，如果往后翻30年，或许满大街都是百万富翁也说不定。

因此，对比以上两个选择，贷款买房虽然前期的还款压力大，但到了30年后会比租房更有安全感。而把钱存在银行里选择租房，虽然没有还贷压力，但在通货膨胀等因素导致下，所需要面对的生活压力会越来越大。

当然，对于两种不同的选择，只是基于数字上的推算，并未将其他风险因素考虑在内。谁好谁坏，在未来的变化中谁都说不准，要怎么去选择，我认为主要取决于自己所向往的生活方式是什么。

来源：七点数据