砍头息也算在利率内？高利贷原来是这么界定的！

发布时间：2019.03.18 作者： 阅读：

近几年，现金贷引发的事件屡次占据各大类新闻的头条，其中事件中的高利贷现象更是屡见不鲜，被人民群众口诛笔伐。

然而关于高利贷的分界点：24%、36%，很多人还并不太了解，这就导致了某些现金贷平台以各种各样收取利息的方式，蒙蔽借贷者的双眼，牟取暴利。

那么，利息达到多少算是高利贷呢？根据我国相关法律规定，借贷利率可以用“两线三区”来表述。

年利率不超过24%（折算月利率为2%）是民间借贷利率的红线。超过这个红线的，出借人无法请求人民法院给予司法保护。

贷款年利率处于24%至36%之间的属于自然债务区。只要借贷双方进行协商，便可以进行收取。

贷款人收了这部分利息之后，借款人是没有权利要求返还的。而假如借款人不愿意给，贷款人也无法强行进行收取。

借贷双方如果约定借贷利率超过年利率36%（折算月利率为3%）便不受法律保护，即属于高利贷的范畴。

超过年利率36%的利息，如果借款人已经支付的，借款人享有返还请求权，可以向人民法院提起诉讼。

咱们以借款一万元举例说明：

（1）一年利息没超过2400元，应该归还借款人本金和利息；

（2）一年利息在2400-3600元之间，法律既不支持也不保护，你们自行协商；

（3）一年利息超过36%的，超过的部分可以不用归还，如归还也可以运用法律手段追回。

需要说明的是，年利率24%是司法保护的红线。

无论是复利、利滚利、各种费用等计算出来的总利率全计算在一起，不能超过这红线。

实际中确实有的出借人，虽然约定了利率不超过司法保护的范围，但通过砍头息、各种名目费、复利等手段，逃避法律规定的利率限制，但总计如果超红线的，超过部分仍然不受法律保护。

综合上文来看，高利贷的标准不是以年利率是否超过24%为标准，而是以年利率超过36%的来算。

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