信用卡不讲“信用”？信用卡章程深陷霸王条款引争议

发布时间：2019.01.09 作者： 阅读：

2018年1月9日，《证券日报》发文揭露信用卡章程中的种种霸王条款；

其中部分银行官网的“隐私保密条款”的主要内容，竟然是银行有权与成员单位和部分第三方共享用户信息。

事件回顾

“银行的信用卡章程以及相关的信用卡领用协议等都是不能修改的”，某股份制银行客服人员在《证券日报》记者电话暗访时表示，“其他银行的情况也都类似。”

除了隐私信息可以被银行成员单位和部分合作方获取，对于持卡人而言，利益受损风险最高的条款则是：

“本行为持卡人的交易累计积分或向持卡人提供增值服务的，本行保留变更积分累计规则、增值服务种类及内容的权利”，或类似的表述。

也就是说，银行有权对信用卡中核心的价格因素进行单方面调整，而这一霸王条款银行也一直在“充分利用”。

此前有大量用户反映，持卡者积分虽然没缩水，但是权益大大缩水了；而一些高端信用卡的持卡人也曾经抱怨，“原本为了打高尔夫优惠而申请白金卡，却突然被告知高尔夫权益暂停了”。

各执一词

持卡人：发卡方和持卡人明显权利义务不对等，信用卡章程虽然艰涩，不看明白还是不行，哎……

发卡方：不给点甜头你们怎么会乖乖办卡？至于以后么，我们说了算。

蚂蚁花呗：搞那么多小心眼干嘛，我们的本质上其实也是信用卡，只是不需要实体卡。

今时今日

从销售手法看，商业银行信用卡业务这几年也没多大变化。

为争夺新客户，经常放低身段进行促销，准备了各类的开卡礼和首刷礼。

但是，在用户易忽视的章程和条款上，银行可谓冷面无情，表述严谨的格式合同一方面是为自己免责，另一方面则对客户过于苛责。

面对类似蚂蚁花呗、京东白条等互联网消费“类信用卡”产品的竞争，传统实体信用卡优势劣势一目了然：

实体卡优势在于相对能提供比较多的福利和优惠，劣势在于不够透明方便，互联网“类信用卡”门槛也比实体卡要低，适合高频消费。

虽说各有优劣，但是消费者最讨厌的就是被套路，想要玩转信用卡，依旧不是那么容易的事。

钱言后语

去年年底，浦发运通卡的一则温（蛮）馨（横）升（告）级（知）提醒，让老钱觉得自己被套路了。

与众多有国际机场贵宾服务需求的人士一样，老钱被这张浦发银行运通卡所吸引的理由，不外乎就是该卡配发的PP卡（全称Priority Pass）。

PP卡和龙腾卡最大的差别在于，PP卡基本上能够全球通用，龙腾卡是国内发行的，因此PP卡更适合出国使用，含金量更高。

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根据浦发的此次所谓“温暖升级”，单方面把PP卡更换为龙腾卡，对于和老钱一样冲着PP卡权益而选择浦发美国运通白金卡的用户来说，相当于失去了原本承诺过的价值。

信用卡，本应卡如其名，可受约束必须守信的却只有持卡人，发卡方却能随意不讲信用，这是哪门子信用卡？！

来源：证券日报