去世前把信用卡刷爆，银行会如何处理？

发布时间：2018.12.20 作者： 阅读：

有人曾问过类似的问题，关于去世后欠款怎么办，这个问题难免有些极端。从发卡银行方面来看，银行有着严格的风控系统，从发卡到用卡，每一个环节都会对持卡人进行风险监控，因此这种情况的出现还是较为极端的，但我们还是来具体分析一下。

首先，如果持卡人出现交易异常的情况，银行是能够监测到的。比如持卡人频繁取现、短时间大额取现、大额交易、连续交易等行为，通常情况下会直接触发银行的风控系统。

小编曾使用某银行信用卡进行了两笔连续的交易，第二笔刚消费完成便接到了银行客服的确认电话，主要是核实是否为本人交易，这表示银行并非一无所知，也并非莫不关心。

而如果情况严重，将会被银行风控，导致信用卡无法正常交易。银行会怀疑该卡片有套现嫌疑或者是否存在盗刷情况，正常情况下将会降额或冻结卡片等。

其次，要看持卡人的详细情况，是否有配偶，是否有继承人等。

有配偶的情况：

根据《婚姻法》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权力的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。

《婚姻法》第十九条第三款 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

关键点在于，这笔债务是否为夫妻共同使用，是否为个人债务，如果不能够证明这笔债务是双方共同使用，那另一方无需偿还。

无配偶无资产的情况：

这种情况通常会成为坏账，除了持卡人去世的情况以外，还包括债务人破产，剩余的财产无法抵偿欠款、欠账时间超过二年的应收账款都可以确认为坏账。但是，如果实际真是这种情况，是很难申请到信用卡的，毕竟银行对于发卡也有严格的审核标准。

有继承人的情况：

根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。

继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。

这样的情况对于银行而言属于一种信用风险，持卡人主观及客服支付能力不足，而这一方面也是发卡机构更为关注的风险。对此银行也有严格的风险管理流程，能够对风险进行预测与识别，同时运用数理统计技术、计算机技术对风险进行评估与衡量，并有着完善的风险管理策略与方法。而不仅是持卡人方面的风险，也包括特约商户、收单机构等等，因此，千万不要对此抱有任何侥幸心理，而是应当正确用卡，合理用卡。

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