对于普通人来说,很少有人会在没事的情况下查询自己的征信。这就造成,很多人在买房或买车办理贷款时才发现,原来自己已有逾期记录,包括前几天提到的“被办卡”的博士生,也属于同样的情况。
前有博士生被办18张信用卡,现有0额度信用卡被罚息10000多元,究竟是怎么回事?
当事人小余在七年前办理了某行信用卡,信用卡额度为0,因此被小余当作银行卡来使用。当小余买车办贷款时才发现,这张被自己忽视的卡片竟然产生了11000元的利息,共逾期81次。而费用最初的产生是因为取现而导致的手续费。
经协商,银行同意为小余冲销两年利息及违约金8000多元小余仍需向银行支付3400多块钱。但小余不愿出这笔钱,目前双方仍在就还款金额进行协商中。
从中,我们发现了最大的问题,就是当事人混淆了信用卡与借记卡的概念,将信用卡作为了借记卡使用。一是信用卡取现会产生手续费和利息,而借记卡不会;二是信用卡每年会产生年费;三是“0额度”信用卡并不意味着不是信用卡。
首先,信用卡与借记卡的区别之一就是多数信用卡存款无息,取现收费。
取现会产生手续费和利息,即使是自己存入的钱,也就是溢缴款取现,也会产生费用,并且这笔费用相对高昂,在当事人没有进行偿还的情况下,会像滚雪球一样,越来越大,最终由一块多的手续费增多到11000元。
其次,不论是“0额度”信用卡、低额度信用卡,都会有年费的产生。
甚至手里不常用的“睡眠卡”,以及一些特殊卡片或高端未激活卡片,也会产生年费,这几类信用卡要格外注意。
而这些被忽略的卡片一旦产生年费不易被持卡人发觉,就会出现案例中的情况,最终产生高昂费用,同时影响个人征信。
第三,“0额度”信用卡代表可透支额度暂时为0,持卡人需要先存款后消费,随着信用的不断积累,额度会有上调的机会。
从银行方面来看,一是为了发卡量,二是出于风控考虑,同时也想知道持卡人后续的用卡表现,并根据综合情况进行额度调整。
对于用户而言,0额度并不可怕,至少能够建立个人信用,打下一个好的基础,同时还能够参加银行活动,消费可以获得积分,作用并不少。
在使用一段时间之后,可以主动申请调额,这类信用卡要尤其注意年费问题,避免因年费产生逾期。
来源:我爱卡
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