征信报告里记录了什么？哪些与我们息息相关？

发布时间：2018.12.05 作者： 阅读：

一、什么是征信

征信记录全面、真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况，既有您按时还钱的记录，也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。

二、信用报告记录了什么

●个人基本信息

此部分主要记录身份信息、配偶信息、居住信息和职业信息。

●信息概要

分为信用提示、逾期及违约信息概要、授信及负债信息概要三部分。

1、信用提示

这部分记录了房贷（商贷）、其他贷款（车贷、消费贷、经营贷）、贷记卡（信用卡）发生的笔数、账户数，还有本人声明数。其中，房贷笔数、贷记卡账户数有一定参考作用。

2、逾期及违约信息概要

此处记录了呆账信息汇总，保证人代偿信息汇总，贷款、贷记卡逾期的笔数、单月逾期最高金额、有几个月的逾期、最长逾期多少个月。此处的逾期，要么提出"个人声明"，要么等1-2年用新的按时还款去提升信用值。（部分银行不看2年前的逾期状况）

3、授信及负债信息概要

此处记录了未结清贷款、未销户贷记卡的信息。

放贷机构通过"贷款余额"、"已用额度"可以看出个人的总负债，通过"最近6个月平均应还款"可以看出月度负债。

此处的"发卡机构数"、"授信额度"是信用卡机构经常看的，部分银行会因目前的信用卡数量过多或总授信过高而拒绝新卡申请。（申卡顺序建议：先申请与自己资金往来多的银行-工行的比较多，再申请对卡数敏感的如招商建行，其次光大农行，再次广发浦发中信中行交行等等，最后是地方性银行）

●信贷交易信息明细

分为资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷记卡五部分。

1、资产处置信息

主要是抵押物因债务未及时偿还被处置的信息，如法院强制执行。

2、保证人代偿信息

因债务逾期，由担保机构或保险机构代你偿还的信息，此类负面影响大于逾期。

3、贷款

此部分详细记录了已还清及未还清的贷款信息，在做各种贷款时一定要问清是否上征信及上哪个栏位。

4、贷记卡（信用卡）

4.1 基本与贷款类似，未激活、销户状态的信用卡也会列示出来。

4.2 不用银行是按币种列示账户数的，如工行外币卡（我的万事达卡未激活，列示了8个账户，这类卡不要申请太多）；双币卡（人民币和外币）一卡显示两个账户。

4.3 信用卡栏有一个好处叫"隐藏负债"，什么意思呢？很多银行可以办理分期付款的大额信用卡（其实是信用贷性质），不在贷款栏体现，而在此处显示。好处：信用卡的负债，一般是按6月平均的10%来计算负债的。很多银行信用卡中心推出的贷款，也在此处列示（但是利率往往较高）。

●公共信息明细

此部分主要是民事判决信息、欠税信息、电信欠费记录、公积金记录、养老保险发放记录。比较重要的就是公积金参缴记录了，可以核实缴纳单位。

●本人声明与异议标注

这部分信息在个人申请后列示，如对前期逾期的合理解释等。申请方法在《征信报告最全手册上篇-基础篇》中有涉及。

●查询记录

这部分内容索然被放在了结尾的位置，但它的重要性却是非常高的，也是容易被个人忽略的，分为查询汇总、机构查询明细、个人查询明细。

1、查询原因

1.1 贷款审批：申请贷款后放贷机构的查询，次数多了很负面，意味着短期很缺钱；申请新贷款时，如查询次数过多（比如信用贷，有的银行规定两个月内查询次数不能超过3次，有的不能超过5次），会直接拒贷。

1.2 贷后管理：银行在贷款周期内对贷款人征信的查询，以评估贷款现状。

1.3 信用卡审批：申请信用卡后银行的查询，次数多了偏负面，意味着短期比较缺钱。大部分银行对短期内过多的信用卡查询比较敏感，因此单月不要过多的申请信用卡。信用卡的提额，也会有一笔"信用卡审批"的查询。

1.4 担保资格审查：为他人提供担保而被查询。如比较多也会偏负面，意味着你的隐形债务增加。

1.5 个人查询：自己查询的次数，建议每年2次即可，也不要太多。

2、提醒事项

2.1 目前有很多随机发放的"测测贷款额度"、"免7天利息"、"最高30万"这类信息越来越多，看到后最好不要去点，点击一次可能就被查一次征信；

2.2 如有需要，建议去有资金往来的银行，优先四大行，其次商业银行申请。最好是工资代发、公积金缴存的银行，利率往往会优惠。（部分银行储蓄卡及信用卡的贷款业务是独立的，储蓄卡利率往往比较低）或者直接从信用卡获取资金（不太建议，须谨慎）

2.3 大型非金融机构的网贷（借呗微粒贷之类）尽量少用，因为受到银行的排斥（同业竞争）；小贷不能碰（部分声称不上征信，其实是走了担保资格查询，在你的征信上也会留下记录；利率奇高）。

三、个人征信报告怎么查

现场查询：您可以在您所在地中国人民银行分支机构查询，您需要携带本人有效身份证件原件在自助查询机便可查询。

互联网查询：您可以通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告。直接网上搜索中国人民银行征信中心注册查询即可!

当然，随着信息时代的发展，越来越多的途径可以查询征信报告，甚至可以查出你个人办过的网贷，手机号码身份证是否异常，直接给出评测结果，一目了然!

各位卡友在办贷款，信用卡之前可以查询一下，至少可以知道你的目前情况，去做相应的贷款产品!

四、不良的征信记录对个人会有什么影响

1、不良的征信记录会影响您的贷款

2、不良的征信记录会影响您信用卡的审批

3、不良的征信记录会影响您的出行

4、不良的征信记录会影响您的就业

5、 如果您无意间有了不良记录，也不要灰心，将欠款归还后并不再逾期，五年后将自动消除。

来源：我爱卡