一文读懂征信：这10个误区你知道吗？

发布时间：2018.10.19 作者： lzq 阅读：

个人征信在我们的生活中已经尤为重要，无论是出行还是住店，甚至是子女上学，买房办信用卡，都离不开征信。你对征信了解有多少呢？征信报告100%正确吗？征信记录可以消除吗？看完这篇你会明白。

误区一：征信报告是由中国人民银行“写”的

征信报告有两种，分别是个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人(或企业)信用信息的记录。中国人民银行征信中心作为独立的第三方机构，仅负责客观收集、记录放贷机构、商业银行上报的信用信息，不做任何评价。

误区二：做征信可以人为修改

既然征信是一种记录数据，那么就可以像程序员那样，修改一些不好的数据。但事实是你的个人信用报告所记录的信息是由金融机构直接报送给征信中心的，征信中心匹配整合同一个来自不同机构的数据，即使发生错误，也是由金融机构直接修改并重新报送，征信中心里的任何一个员工不能、也不会自行修改、删除客户的数据。

误区三：一次失信，记录终生

逾期了1次，就要被记录终生吗?不会!一次失信，会在短时间内对个人信用生活产生影响，但只要你还上对应的欠款，相关记录不良记录会在5年后完全删除。5年内的不良记录，如果情况特殊，你可以向金融机构提供相关的证明。

误区四：征信污点可以花钱消除

“花钱就能帮你恢复征信”、“无论多黑的征信都能洗白”这种广告都是虚假信息，千万不能信!征信不良记录不能花钱删除!征信不良记录不能花钱删除!征信不良记录不能花钱删除!重要的事情要说三遍。一切打着花钱删不良记录的话语都是诈骗，请不要相信!

误区五：信用报告100%正确

人民银行的征信报告就是权威，代表着100%正确?并不是。数据从金融机构的柜台到征信系统，过程长、环节多，哪个环节都有可能会出错，比如：客户自己填写的信息有误、客户经理录入有误、金融机构数据处理有误、征信中心整合数据有误等等，如果是第三方的责任导致本人个人征信上有误，可以申请上诉!

误区六：信用报告异议处理必须本人办理

在查看信用报告时发现信用报告有错误，当事人有权向金融机构或征信中心提出异议并要求更正，但信用报告并不是只能本人亲自申请异议，除了本人之外，你还可以委托代理人申请异议。

带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。

误区七：征信报告显示“黑名单”

我们常常能听到征信“黑名单”这一说法，但实际上这只是民间的说法，征信系统没有“黑名单”，只有不良信用记录。

所谓的不良信用记录是指：公民在与银行发生借贷行为时，产生逾期还款或者未按约定还款行为时，银行将相关信息递交到中国人民银行征信管理中心，中国人民银行征信中心将上述行为写入公民的个人信用记录。

征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。

误区八：频繁查询报告不会影响贷款

频繁查询征信报告对申请贷款来说有没有影响?答：有影响!但这并不意味着所有的查询记录都会影响到贷款。

查询记录主要分为：金融机构查询与本人自查。就其查询的原因也分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

申请人在金融机构的查询次数过多，金融机构会判定此人非常缺钱，到处在金融机构寻求融资，当然会影响到贷款的申请和审批;相反，自查的话，并不会影响贷款，但不宜过多。

误区九：信用报告决定放款

征信确实是衡量是否给借款人(或企业)放贷的一个重要因素，但并非是决定性因素。除了看借款人的征信记录以外，是否有稳定的工作、稳定的家庭、良好的负债率、是否有第三方担保等;都是判定贷款的条件，放贷机构会综合评估，给出相应的审批结果。

信用报告虽是金融机构参考的必要指标，但由于各家放贷机构的风险政策不同，产品定位不同，即使是同一份信用报告，也会有不同的放贷结果。

误区十：按时还款不会产生逾期

明明按时还了款为什么还会逾期?还款不是把钱放入指定账号就叫成功的，最典型的例子就是信用卡还款，需要1-2天的还款周期。

而最容易被忽视的逾期还款有：跨行还款、第三方代还、不足额还款等。

跨行还款通过其他银行向约定账户转账汇款，但因为跨行转账，两银行间账务处理时间滞后，从而导致钱未按时还到合同约定账户中，从而产生逾期。

第三方代还由于你只是把足额的钱交给中介或者是第三方机构代还，在时间上不能主动把握，因此产生逾期。

不足额还款不要忽视还款金额的零头，很多强迫症患者喜欢凑整还款，但是为了省下几块钱的还款而导致逾期，这样就得不偿失了。

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