趋势！分期手续费调整为分期利息

发布时间：2022.11.17 作者： 星爷说卡 阅读：

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前两天刚整理一部分银行将分期手续费调整为分期利息，这几天也是银行针对明年政策调整，银行纷纷做出调整。

先看看《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》文件中关于信用卡分期业务的规定。

主要看看第二十一条规定。

银行业金融机构应当在分期业务合同（协议）首页和业务办理页面以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，并明确相应的计息规则，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。

银行也就陆续针对信用卡分期业务开始调整。

1、平安银行再次公告平安银行信用卡消费分期手续费调整为分期利息

这次明确了具体利息明细。

我行已于2021年11月13日将现行消费分期产品（包括但不限于备用金、账单分期、未出账单分期、单笔分期、商户分期、商城分期等）的收费项目“分期手续费”调整为“分期利息”。我行将于2023年1月1日起，对消费分期业务（包括但不限于账单分期、未出账单分期、签约分期等）的收费方式进行调整，现将相关影响公告如下：

1.   分期收费方式调整

消费分期业务还款方式将由等本金等利息调整为等额本息，调整为等额本息还款方式后，在每期还款总额不变的情况下，每期还款的本金及利息的比例发生变化。

2.   客户逾期收费影响

消费分期业务调整为等额本息还款方式后，每期还款的本金及利息的比例发生变化，若客户逾期，因还款冲抵顺序的影响，可能会导致客户后续逾期息费计收变动，具体影响视客户还款行为而定。客户逾期后冲抵顺序规则如下：

逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

2023年1月1日之前已经办理的消费分期订单，仍按调整前的规则还款，2023年1月1日之后办理的消费分期业务按调整后的收费方式执行。

如有疑问，可拨打95511-2 转平安银行信用卡客服进行咨询！

调整前后相关收费方式示例如下：

客户在消费分期收费方式调整前后分别办理了一笔10000元账单分期，分12期还款。

调整前：客户采取等本金等利息的还款方式，假设月利率是0.83%，则每期应还款金额916.33元，其中本金每期固定应还833.33元，手续费每期应还83元，余数计入首期。详细如下（金额单位，元）：

调整后：客户采取等额本息的还款方式，假设年利率是17.90%，每期应还款金额同调整前为916.33元，但本金所占金额逐月增加、利息所占金额逐月减少，详见下表（金额单位，元）。具体计算公式为：等额本息每月还款=（分期本金*月利率*（1+月利率）^还款月数）/(((1+月利率）^还款月数)-1），其中月利率= 年利率/12期数，保留8位小数，四舍五入。

总还款额= 每月还款*12 结果保留两位小数，四舍五入，

除最后一期的每期总应还=上述公式（保留两位小数，四舍五入），每期应还利息=未还本金*月利率（保留两位小数，四舍五入），每期应还本金=每期应还-每期利息；

最后一期的每期总应还=总还款额-除最后一期每期应还*（总期数-1），应还本金=分期总本金-除最后一期应还本金*（总期数-1），应还利息= 最后一期总应还-最后一期应还本金。

第二条公告针对现金上限做出调整。这是完全按照文件规定执行。

现金分期办理金额上限调整：由“单笔最高申请金额不可超过现金分期可申请额度且不高于100,000元”调整为“现金分期累计金额不超过客户现金分期额度且不高于50,000元”。

看一下《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》第二十条规定：银行业金融机构应当审慎设置信用卡分期透支金额和期限，明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年。

2、招商银行关于信用卡“分期手续费”调整为“分期利息”的公告

感谢您一直以来对招商银行信用卡的支持和信任，为进一步提升客户体验，我行拟将信用卡“分期手续费”调整为“分期利息”，“分期手续费率”调整为“分期利率”，具体如下：

自2022年12月27日（含）起，新申请（含预约下单）及仍在进行中的分期订单，入账的“分期手续费”将调整为“分期利息”，历史已入账的分期手续费的账单展示维持不变。

【1】一般消费指除预借现金交易、分期付款交易、年费、手续费、利息、违约金、预授权交易以及我行规定的其它交易及费用外的交易。

【2】分期可申请时间、分期是否成功、最终分期金额及分期期数以实际为准。

3、农业银行关于信用卡“分期付款手续费”更名为“分期付款利息”的公告

为优化信用卡分期业务客户服务，自2022年12月4日起，我行信用卡分期产品收费项目“分期手续费”将更名为“分期利息”，“分期手续费率”将更名为“分期利率”。涉及的分期产品包括但不限于账单分期、消费分期、现金分期、现金分期随借随还、自动分期、自由分期、汽车分期、家装及其他场景分期、中银E分期（原优客分期）等。

更名生效后，分期业务利息计算规则保持不变，即分期交易的年化利率及实际每期还款金额不发生变化，具体请以账单列示为准。

以上调整适用于新发生的分期交易以及已申请分期但未结清的分期交易。

请您及时关注具体分期产品页面的显示变化，如您有任何疑问，可询问我行各营业网点工作人员，或致电我行信用卡客户服务热线4006695566。

我行拟自2022年12月26日起，将信用卡“分期手续费”更名为“分期利息”，“分期手续费率”更名为“分期利率”。

本次更名包括所有分期业务（包括但不限于账单分期、交易分期、自动分期、现金分期、电销商品分期、商户分期、悦享分期、汽车分期、教育分期等），适用于新申请分期交易及已申请未分摊完成的分期交易。

更名后收费标准及计算规则不变，即每期应还金额不变，具体请关注账单明细。

注：如有任何疑问，敬请致电中国邮政储蓄银行信用卡客服电话40088-95580。

6、光大银行在最新的分期业务中明确为利息。

举例来看。

账单分期可选期数有3期、6期、9期、12期、18期和24期（每期为一个月）等。持卡人实际可申请期数及对应分期利率以系统实时测评显示为准，分期成功后需支付利息。利息的支付方式支持一次性收取和按月收取。账单分期业务的利息等于分期总金额乘以分期期数对应的分期利率，在分期生效当月扣除，下期一次性收取或按月收取。各分期期数的分期基准利率及对应近似折算年化利率标准如下：

统一为利息，不叫手续费了。

7、中信银行关于信用卡“分期手续费”更名为“分期利息”的公告

8、关于更新《广发银行信用卡“样样行”分期付款业务协议》、《账单分期付款计划协议》、《“财智金”产品服务协议》以及《消费延期还款业务协议》的公告

9、华夏分期业务调整

前两天单独发文说过，在来回顾一下。和平安银行类似，也是对现金分期做出明确规定。

现对我行信用卡分期服务进行优化，具体如下：

1）优化分期业务期限、现金分期额度上限和起分金额

调整现金分期业务期限和额度上限。调整后现金分期服务最长期限为24期，现金分期额度不超过5万元人民币。

调整消费分期业务期限。调整后消费分期服务最长期限为60期，您可关注具体分期产品或办理页面展示。

调整银联消费分期业务起分金额。调整我行与中国银联合作的消费分期业务（如在天猫、淘宝、小米商城等线上、线下有银联标识的商户办理消费分期业务）起分金额下限调整至10元，具体金额视合作商户不同而有差异，以办理时展示为准。

以上业务调整适用于生效日后新发生的分期业务，已申请但未结清的分期业务不受影响。

2）优化自动分期告知服务

我行部分卡产品为您提供了自动分期服务，为充分保障您的权益，我行将在卡产品激活、账单日前、自动分期业务办理成功等多个时点通过短信的方式向您提示，具体的分期业务办理情况，您可通过华彩生活APP、华夏银行信用卡微信公众号、电子账单等多种方式获悉，如需取消或变更，请致电我行信用卡中心客服热线办理。

3）优化领用合约及业务细则

我行对现行《华夏银行信用卡易达金领用合约》《华夏银行信用卡消费分期业务细则》《华夏银行信用卡自动分期业务细则》等协议进行修订。具体内容可点击下方附件进行查阅。

以上优化事项将于2023年1月7日起生效，具体以各渠道展示为准。如有疑问，您可致电华夏银行信用卡24小时客服热线4006695577咨询。

有关人士透露，息费展示更加透明，一方面有利于保障金融消费者的知情权及选择权；另一方面也有助于促进银行机构规范运营，为营造健康、有序的行业竞争环境打下坚实根基。

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