继续！睡眠卡、违规用卡整顿风控~

发布时间：2022.09.20 作者：星爷说卡阅读：

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插播一条，工行无界卡可以领取实体卡啦~

路径：工行app—卡面管理——设置——领取实体卡，领完后就是上面截图。建议先不要点启用，等快递收到实体卡后再操作，然后绑定各种pay使用。

信用卡风控

一、关于进一步明确我行信用卡资金用途的提示

1.我行信用卡不得在房地产类商户（商户类别码为1520、1771、7013，或其他涉及房地产类交易的商户）进行交易。

2.我行信用卡不得在房产税费类商户进行交易。

3.我行信用卡不得在股市证券类商户（商户类别码为6211，或其他涉及股市证券类交易的商户）进行交易，不得用于投资理财领域，如不得购买股票、基金、期货、理财产品、投资性贵金属或进行其他权益性投资。

4.我行信用卡不得在博彩类商户（商户类别码为7995，或其他涉及博彩类交易的商户）进行交易。

5.我行信用卡不得在烟草经营类商户（商户类别码为4458）进行交易。

6.我行信用卡在物业、分时用房类等商户（商户类别码为6513、7299、7012）采取分级限额管控，结合商户类型设定单笔交易不得超过0.5万元人民币、日/月累计交易不得超1万元人民币或单笔交易不得超1万元人民币、日/月累计交易不得超3万元人民币。

7.我行信用卡在税费类商户（商户类别码为9311、7276、5968）采取限额管控，设定单笔交易金额不得超过5万元人民币、月累计交易金额不得超过10万元人民币、不得多笔累计大额交易。

8.我行信用卡在保险类商户（商户类别码为5960、6300及6012中涉及保险类商户）采取限额管控，设定商户单笔交易金额不得超过5万元人民币、月累计交易金额不得超过10万元人民币。

9、我行信用卡不得用于其它禁止性领域。

二、关于进一步加强我行信用卡异常用卡行为管理的提示

1、信用卡仅限本人日常消费使用，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金或权益，不得用于生产经营等相关领域，如批发、企业经营、支付经营性税款等。

2、不得用于偿还债务，如偿还信用卡、贷款等欠款。

3、不得出租、出借、出售个人信用卡,或以其他方式交由他人使用；

不得利用我行信用卡接受他人名下来源不明资金，或通过虚假交易、转账、取现等行为转移本人信用卡内来源不明资金；不得用于电信网络诈骗等非法交易。

我行将持续加强异常用卡行为及客户风险管理，对信用卡资金流向非消费领域、套取信用卡资金、生产经营、违规代还款、非本人还款等异常用卡行为以及持卡人资信、风险状况进行排查与管控。我行有权要求持卡人提供交易发票、购买凭证等交易凭证材料，用以核实交易用途与真实性，并有权对涉嫌异常行为、风险状况恶化的持卡人账户，采取包括但不限于警示提醒、停止上调授信额度、调降授信额度、止付、限制办理分期业务等管理措施。

当您持有我行信用卡进行交易时，有可能因上述限制导致交易失败。为保证用卡正常，请您妥善保存可证明交易用途的有效凭证，以便配合我行进行核实。

广州银行也刚刚针对信用卡用卡规范发出公告。

为了营造依法合规的信用卡使用环境，根据监管要求，现就我中心加强信用卡交易管控声明如下：

一、信用卡资金仅限持卡人本人日常消费使用，不得通过虚假交易套现用卡，不得用于生产经营、投资等非消费领域。

二、我中心将进一步加强信用卡异常交易行为的管控力度，对涉嫌异常行为的信用卡交易将采取降低授信额度、限制交易、停止信用卡权益、止付等管控措施。

三、后续我中心将根据监管要求持续监控信用卡交易，并不定期对高风险收单机构及商户采取相应风险管控措施，包括但不限于取消累计南航卡里程、取消累计达梦钻石卡综合消费进度。具体收单机构及商户名称以我中心最新公告为准。

用卡规范，老生常谈，银行一直在做，不过针对风控措施，不同银行还是有差异。特别提醒，银行信用卡领用合约中同样有对信用卡使用规范的规定，对于持卡用户或者想申请信用卡用户最好提前了解。

我们看看民生银行信用卡领用合约中规定。

信用卡交易仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资;

不得进行信用卡套现;不得用于借贷、归还其他欠款等情况;

不得以信用卡违规转移资金或用于涉赌涉诈等法规或监管明令禁止领域。

对本行基于合理怀疑或正当理由认为涉及以上违规或异常交易的持卡客户，本行将采取包括但不限于提示、核查、限额、降额、止付的风险控制措施。

持卡人须保留与信用卡交易用途相符合的交易凭证，包括但不限于合同、发票、商品明细单，并有义务根据本行要求提供上述证明材料或配合本行进行相应调查取证。

平安银行信用卡领用合约规定：

乙方知悉甲方作为金融机构所承担的风险防范和控制职能，根据监管有关规定和审慎经营的原则，个人信用卡透支资金应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。

甲方制定信用卡交易授权和风险监测管理制度，配备必要的设备、系统和人员，确保 24 小时交易授权和实时监控，

若乙方信用卡因出现监管机关、司法机构规定的或甲方认定的风险特征或乙方违反《平安银行信用卡领用合约》、《平安银行信用卡章程》、权益使用和活动规则(包括但不限于:

以套利为目的，通过虚假交易、伪造凭证、恶意滥用、收购倒卖等不诚信、舞弊、欺诈行为，套取积分、权益、活动优惠补贴等)时，甲方有权中止或终止信用卡的全部或部分功能，包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、结清分期、套现治理、强制销户、不续发新卡、停止参加当期活动(取消同类权益/当期活动资格)等风险管理措施，并有权扣回积分/优惠补贴/权益损失等风险管理措施，乙方有义务积极协助甲方识别相关风险(如提供交易正规发票、消费签账单等)，并承担因此所产生的损失;

乙方信用卡账户发生透支，甲方有权采取包括但不限于司法手段等必要措施进行催收;涉嫌恶意透支的，甲方将提请司法部门追究乙方的法律责任，并由乙方承担相关费用。

睡眠卡整顿

银行陆续对睡眠卡整顿，此前光大银行率先开始。先来回顾一下，

重磅！首家银行开始整顿睡眠卡

最近广州银行发出公告整顿睡眠卡问题。提醒卡友，申请就要使用，如果不用，记得销卡，如果你自己不销卡，银行会根据你的用卡情况直接销卡。

公告内容很短，但是力度很大。

为切实保障您名下信用卡的用卡安全和合法权益，根据监管部门相关要求，我行将陆续对客户名下长期未发生主动交易的卡片做销卡处理，销卡后卡片不可正常使用。

若您仍需要使用我行卡，请在销卡前发起至少1笔任意金额消费或自行登陆广银信用卡APP办理锁卡，如有疑问详询96699客服。

销卡前会有提醒，也记得留意查看。

《通知》中针对睡眠卡的第六条规定：

银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标。

银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。对单一客户设置本机构发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。银保监会可根据监管需要，动态调降长期睡眠信用卡的比例限制标准。

银行业金融机构为信用卡绑定支付账户等其他账户时应当尊重客户真实意愿，并提供同等便利程度的解除绑定服务。客户申请销卡的，应当在确认无未结清款项后，及时完成办理。

其实针对信用卡睡眠卡问题，要么促活，要么暂停。也就是堵和梳的问题。

浦发银行在信用卡领用合约中进行了明确规定：

乙方收到信用卡后应及时激活，激活后方可正常用卡。乙方激活后，甲方即有权按照对外公布收费标准向乙方收取信用卡年费。

自甲方发卡之日起，对于未激活客户，甲方有权利主动联系乙方进行激活提醒，并在取得乙方同意后，进行申请资料或身份信息进行核对，协助乙方办理激活;乙方超过6个月未激活信用卡的，甲方有权降低该信用卡账户授信额度;对激活之日起6个月内未发生任何交易的信用卡，甲方有权将该卡片调整至未激活状态，乙方须重新激活后方可正常用卡。

对连续24个月未发生交易的信用卡账户，且账户无欠款、无溢缴款的，经甲方通知后未在规定期限内根据通知要求对卡片进行操作的，甲方有权采取调整授信额度、限制交易、要求立即偿还全部欠款、不续发或换发新卡等一项或多项措施，并将相关事项告知乙方。

浦发将期限放宽为24个月，正常要求18个月。

再次提醒申请信用卡一定要留意激活使用，别轻易睡眠！

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