银行：打击线下鼓励线上！

发布时间：2022.08.09 作者：星爷说卡阅读：

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线下消费场景如过街老鼠，人人喊打，监管、银行都在从严监管；逐步鼓励线上消费并加强引导，很多银行推出微信、支付宝等快捷支付多倍积分，就是很好的印证。

打击线下消费，上周刚针对银联风控，同一天，上海银行信用卡发文，针对信用卡使用进行风控。

重磅！银联：打击套现

先看上海银行信用卡公告内容。其中新增溢缴款眼前一亮。

公告表示信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。为了营造依法合规的信用卡使用环境，按照要求严格落实信用卡资金用途管控的相关规定，进一步规范信用卡用卡行为，上海银行将对以下交易进行管控。

一、上海银行信用卡不得在房地产类商户（商户类别代码为1520、1771、7013，或其他实际受理房地产交易的商户）进行交易。

二、上海银行信用卡不得在境内房产税费类商户（商户类别码为9312，或其他实际受理房产税费交易的商户）进行交易。

三、上海银行信用卡在物业、分时用房类商户（商户类别码为6513、7012）设定交易限制，当您持有上海银行信用卡在此类商户交易时，有可能导致交易失败。

四、上海银行信用卡不得于投资理财类商户（商户类别码为6211、6051、6541，或其他实际受理投资理财交易的商户）进行交易。

五、上海银行信用卡不得于彩票类商户（商户类别码为7995，或其他实际受理彩票交易的商户）进行交易。

六、上海银行信用卡不得用于生产经营领域，如批发业务涉及的烟草配送类商户（商户类别代码（MCC）为4458），或其他批发、经营类税收等。

七、为防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等非法交易，上海银行将对存疑的信用卡溢缴款（信用卡还款时多存入的资金或者存放在信用卡账户中的自有资金）使用及转账情况进行限制。

信用卡为先透支后还款的银行卡，不可违规使用，不得出租、出借、出售个人信用卡,或以其他方式交由他人使用信用卡。否则应自行承担相应的损失和法律责任。如您将上海银行信用卡用于非消费领域交易，可能会导致交易失败，上海银行可采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。

为保证您正常使用上海银行信用卡，请您务必保留与信用卡交易用途相符合的交易凭证，以便上海银行及时核实。

相比此前银行发布风控公告，此次增加了溢缴款相关约束。其实也是建议大家正常还款就好，不要把多余的钱放在信用卡中。不要把他当储蓄卡用。涉及洗钱，确实非法行为中将借记卡折腾完了，断卡行动，现在已经有对信用卡洗钱的趋势。

对比一下，7月份减少银行风控公告。