爆料！招商银行因房贷放款被罚110万

发布时间：2022.07.21 作者：星爷说卡阅读：

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据银保监会官网信息，招商银行下属分支机构近日因房地产开发贷款放款管理不到位等问题被罚款110万元。

对于近几年在资本市场表现不俗的招商银行来说，房地产贷款可能是少有的较易招致审视的业务板块。

而最近监管也对该行房地产开发贷款开出了罚单。

7月5日，青岛银保监局对招商银行青岛分行作出罚款一百一十万元的行政处罚决定。主要违法违规事实（案由）为：向项目资本金不足的项目发放房地产开发贷款、非标业务管理不尽职、房地产开发贷款放款管理不到位。

招商银行对公房地产贷款金额和不良率在2021年和今年一季度快速上升。

据招商银行一季报，今年一季度末，招商银行（仅指招商银行股份有限公司，不包括该行附属公司）对公房地产不良贷款额为 94.04亿元，较上年末增89.56%；不良贷款率2.57%，较上年末上升1.18个百分点。招商银行称，对公房地产业贷款不良贷款率上升是受高负债房地产企业客户风险暴露等影响。该行表示，前期负债水平较高的房企和困难房企资金链紧张局面尚未有明显缓解，部分房地产企业信用风险持续暴露。

今年一季度，招商银行信用减值损失215.23亿元，同比增长4.76%。其中，贷款和垫款信用减值损失110.60亿元，同比增加49.90亿元，主要是报告期内对房地产风险客户审慎地增提信用损失准备。

2018年末—2021年末，招商银行对公房地产不良贷款额分别为32.63亿元、16.36亿元、11.9亿元、56.55亿元，该类贷款不良贷款率分别为1.03%、0.44%、 0.30%、1.41%。

同时，该行对公房地产业贷款在该行总贷款中的占比较高。

据招商银行财报，2018年末—2021年末，该行对公房地产业贷款和垫款余额占该行贷款和垫款总额的比例分别为8.05%、8.20%、7.77%、7.21%。而据人民银行数据，2018年末—2021年末，房地产开发贷款余额占金融机构人民币各项贷款余额的比例分别为7.48%、7.33%、6.89%、6.23%。

而且，该行对公房地产业贷款占比排名在该行对公贷款中长期处于前列。

2018年末和2019年末，招商银行对公房地产业贷款占比居于该行对公贷款第一位，2020年末、2021年末和今年一季度末，居于该行对公贷款第二位。

对于招商银行来说，个人住房贷款分量较对公房地产业贷款可能更重。

今年一季度末，招商银行（仅指招商银行股份有限公司，不包括该行附属公司）个人住房贷款不良贷款余额为36.93亿元，较上年末降2.97%；不良贷款率为0.27%，较上年末降0.01个百分点。

2018年末—2021年末，招商银行个人住房贷款不良贷款余额分别为26.1亿元、27.49亿元、37.59亿元、38.21亿元；不良贷款率分别为0.28%、0.25%、0.29%、0.28%。

上述数据显示，招商银行个人住房贷款不良贷款余额近几年持续上升，今年一季度才出现下降。不良贷款率则在2021年和今年一季度持续微降。

今年一季度末，招商银行（仅指招商银行股份有限公司，不包括该行附属公司）个人住房贷款余额为13742.05亿元，较上年末增0.71%，占该行贷款和垫款总额的比例为25.34%，较上年末下降0.64个百分点。

不过，近几年该行个人住房贷款余额近持续增长，占总贷款的比例基本稳定在较高水平，且一直处于各种贷款产品所占该行贷款总额比例的首位。

2018年末—2021年末，招商银行个人住房贷款余额分别为9287.6亿元、11081.48亿元、12748.15亿元、13744.06亿元，占该行贷款和垫款总额的比例分别为23.62%、24.68%、25.35%、24.68%。而据人民银行数据，2018年末—2021年末，个人住房贷款余额占金融机构人民币各项贷款余额的比例分别为18.89%、19.64%、19.94%、19.89%。

对于招商银行来说，由于房地产贷款占比较高，还需应对房地产贷款集中度管理新规。

2020年末中国人民银行和银保监会联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》规定，对包括招商银行在内的中资中型银行的要求是房地产贷款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为20%。

据东吴证券2021年1月的研报，根据测算，招商银行2020年6月末个人住房贷款占比25.5%，超标5.5pct，房地产贷款占比34.3%，超标6.8pct，政策给予4年调整期。不过该测算未有官方确认。

2021年末，招商银行对公房地产业贷款与个人住房贷款余额总计为17761.1亿元，占该行贷款和垫款总额的比例为31.89%。

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