银行“断卡”别断了储户便利

发布时间：2022.06.23 作者： 星爷说卡 阅读：

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6月20日，一段储户到中国农业银行取款被限制1000元额度的视频在网络流传。视频中，储户问银行柜员为什么取钱要被限额，柜员询问储户：“是否在九江工作？有没有居住证？”储户称，其在深圳工作，但在九江有房产。银行柜员称，这是系统自动设置。

该行工作人员表示，不单是农业银行，此前所有银行都根据监管部门要求，配合公安机关打击电信诈骗的行动，设计了相应数据模型来防范电信诈骗。

从银行工作人员的解释来看，视频曝光储户的遭遇，缘自2020年全国统一开展的防范电信诈骗的“断卡”行动。在银行方面，主要是清理长期不动户、“一人多卡”，以及对非柜台支付渠道的取款或支付额度进行限额。

银行配合开展“断卡”行动，意在进一步清理电信诈骗转移资金的隐蔽渠道，以及提高非法资金取现转移的难度，扼住电信诈骗资金的“咽喉”。从维护银行支付安全、预防诈骗犯罪的角度来说，此举无可厚非。

不过，银行实施“断卡”行为，很大程度来说，也是对储户权利进行普遍性的限制，无疑是一柄双刃剑，“卡”住了电信诈骗资金脖子的同时，也“卡”住了用户的便利。

用户长期不用的卡并不意味着一定就是用来电信诈骗的，无差别地限制必然会导致用户支付便利的误伤。

同时，每一个储户经济实力、社会生活能力都不一样，对支付金额的要求也不一样，“断卡”限额度，不能一刀切，要与正常合理的需求相匹配。

防范电信诈骗，银行在实施“断卡”行动时，需要兼顾好储户的权益，配套并落实好服务措施，而非单方面“一断了之”，尽量不对储户取钱及支付带来不便。

一方面，要保证储户充分的知情权，用户的卡按规则被限了，要第一时间告知储户并让其明确“解限”的规则，别像上述个案一样，“先斩后奏”等着储户发现后“兴师问罪”，诱发误解与纠纷；

另一方面，要不断优化银行对异常账户的精准识别能力，如利用大数据核查，排除部分长时间未用账户的异常嫌疑，解除限制，让“断卡”断得更精准，缩减“误伤”范围；

同时，提高支付限额与储户实际需求相匹配的智能化管理能力，避免给用户生活造成不便。

此外，还应优化“断卡”的配套服务，提供便利的“解限”渠道，比如开通网上办理通道等，让数据多跑路，储户少跑路。如此，防范电信诈骗与保障储户权益才能相得益彰。

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