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农商行银不良率集体“拖后腿” 风控能力……

发布时间:2021.11.19 作者: 星爷说卡... 阅读:

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商业银行不良贷款率连续四个季度回落。银保监会11月16日公布的2021年三季度银行业保险业主要监管指标数据显示,三季度末,商业银行不良贷款率1.75%,较上季末下降0.01个百分点。


中国民生银行首席研究员温彬预计,下一阶段,银行业会继续加强风险防范和不良处置力度,银行信贷风险整体可控。


资产质量现分化


11月16日,银保监会发布2021年三季度银行业主要监管指标数据。虽然银行业资产质量保持稳定,但机构间也出现了一定分化。


不良贷款余额方面,截至三季度末,商业银行(法人口径)不良贷款余额2.8万亿元,较上季末增加427亿元。其中,国有银行、城商行、农商行不良贷款余额比上季末分别增加139亿元、83亿元、223亿元,股份制银行减少26亿元。


不良贷款率方面,商业银行不良贷款率1.75%,较上季末下降0.01个百分点,其中,国有银行回落0.02个百分点至1.43%,股份制银行回落0.02个百分点至1.4%,城商行持平于1.82%,农商行上升0.01个百分点至3.59%。


去年疫情以来,企业违约风险上升对银行资产质量形成压力,商业银行不良贷款率持续攀升,去年前三季度分别为1.91%、1.94%、1.96%,四季度开始出现回落,四季度末不良率为1.84%。


温彬认为,从去年9月开始,商业银行不良贷款率保持回落趋势,主要因为:首先,国家出台了延期还本付息等一系列纾困政策,一部分企业从疫情冲击中逐渐恢复,生产经营步入正轨;其次,监管部门从严要求银行加大防范化解金融风险的力度,从考核方面对银行资产质量保持稳健提出要求;最后,商业银行也高度重视防范化解金融风险,做实资产质量分类,强化资产质量监控,并运用各种创新和传统手段,加大对不良资产清收和处置的力度,保持了资产质量基本稳定。下一阶段,预计银行业会继续加强风险防范和不良处置力度,银行信贷风险整体可控。


光大证券研究所首席银行业分析师王一峰认为,农商行不良率环比上升,中小银行特别是尾部金融机构,仍面临一定的资产质量压力。


银行利润稳定恢复


随着疫情形势逐渐好转,银行利润持续稳定恢复。2021年前三季度,商业银行累计实现净利润1.7万亿元,同比增长11.5%。


温彬认为,合理的利润有助于保障银行拥有充足的核销和拨备资源,以及进行内源性资本补充,从而提升风险抵御能力。


此外,2021年三季度末,商业银行拨备覆盖率为196.99%,较上季末上升3.76个百分点;贷款拨备率为3.44%,较上季末上升0.05个百分点,连续四个季度回升;资本充足率方面,2021年三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.67%,较上季末上升0.17个百分点;一级资本充足率为12.12%,较上季末上升0.22个百分点;资本充足率为14.80%,较上季末上升0.32个百分点。


“资本充足率创下2009年数据开始披露以来的新高,有助于更好落实系统重要性银行的监管规定。”温彬称,此外,银行流动性水平也有改善,流动性比例达到58.62%,流动性覆盖率达到142.22%,均较上季末上升1.01个百分点。从这些主要指标上看,银行抵御流动性风险和违约风险的能力均有所提升。


近期,上市银行三季报披露完毕,从业绩表现来看,41家上市银行中大部分都实现了营收、净利润双增长。


王一峰认为,营收增长是盈利的最主要支撑,盈利增速季环比提升幅度有所收敛,一方面,随着疫后经济修复,商业银行拨备计提力度逐步回归常态化;另一方面,国有银行大幅增强拨备力度导致的低基数效应逐渐消退。


另外,银行业持续加大对实体经济的支持力度。截至三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额达到48.9万亿元,同比增长16.4%。其中,普惠型小微企业贷款余额18.5万亿元,同比增长25.2%。大型银行的普惠型小微企业贷款余额达到6.3万亿元,同比增长33.7%,有效发挥了头雁作用。

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