为何同样的申请,别人秒批你秒拒?差距到底在哪里?经常有伙伴抱怨,“为何申请一直被拒?”“为何下款的额度这么低?”
实际上,是否下款看的是个人资质,下款多少看的是个人还款能力。
为何申请老被拒?
1、个人基本情况
个人基本情况,一般包括工作岗位、收入水平、个人信用、是否为本地人、个人资产、工作时间等,工作是否稳定,工作越稳定,借款就越容易。
而额度高的贷款人,一般个人收入比较偏高,并有一定的个人资产,银行卡流水数目也相对较大,工作比较稳定。
2、个人征信情况
银行只认数据,如果你在使用信用卡或者贷款业务时出现过逾期,那你很有可能被拒,就算申请网贷能拿到的额度也会比较低。
因为你出现过逾期,就说明你有断供或者欠债不还的风险,网贷机构会担心你能不能还上款,这时借款机构都不愿意多借钱给你。
如果个人征信良好,网贷额度就会比较高。如果想单纯地靠信用来贷款,那就要保持良好的信用记录,不要有逾期污点。
3、个人负债情况与还款能力
网贷额度较高的人一般负债率不超过50%,有的甚至无负债还有大量资产,但一般申请网贷的人资产都很少,甚至没有资产,都是短期周转贷款,所以网贷额度经常在3000-5000左右。
此外,根据贷款人的授权认证,包括支付宝认证、运营商认证、信用卡账单认证、征信报告认证等多方面认证,有助于网贷额度的提升。而那些网贷额度高的人,肯定在上述某些方面比较强。
最后,对于经常申请网贷的朋友,要时刻注意保持良好的个人征信。要知道的是,当下各种金融借贷行为、信用卡、网上购物、社交等行为都会影响到个人征信。
每次提额都失败怎么办?
网贷提额失败的原因很多也很复杂,想要提高提额的成功率,需要注意以下几点:
1、一段时间内不要多次申请贷款
在大数据时代,很多网贷平台都接入了第三方征信。
一般网贷平台会查你3个月内的贷款申请行为,如果你在短期内申请的平台过多,平台就会认为你毁约风险高而拒贷,无论你之前的网贷是否都及时还款了。
2、短期内无不良信用记录
在提额之前,网贷平台会查你的信用情况,一旦发现你近期有逾期记录、上了网贷黑名单、有很严重的征信不良记录等情况,就会拒绝提额。
3、还款时间稳定
不是每到还款日之前还款就行了!贷款平台会分析用户信息,也会重点关注用户的还款时间,如果用户每个月还款时间不稳定,即使不会造成逾期,平台也会认为收入来源不稳定,从而拒绝再次放贷给借款人。
4、负债不宜过高
比如你的工资是5000元,信用卡账单、贷款还款等达到8000,这时候提额就很难。因为负债率过高,还款风险很大,贷款平台就会拒绝你的提额申请。
5、平台政策调整
平台的风控政策有可能随时调整,比如坏账率提升、资金紧张、行业监管等,都会促使贷款平台的放款条件升级,放款政策收紧。
这种情况下,就算是信誉良好的老客户,被拒贷的可能性也比以往高很多。同时,在贷款平台大量放款,放款条件降低时申请提额,成功率会高很多。
最后提醒:借款最终看的还是个人的资质。个人资质良好的,借款容易,额度也高;个人征信差的,借款困难额度更低。
所以,伙伴们在借贷时一定要保持理性,切勿盲目借款,避免造成不必要的损失。
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