个人征信越来越重要！这9点你必须知道

发布时间：2020.09.16 作者： 岛岛 阅读：

近段时间，有关个人征信的新闻备受关注。校园贷未及时还款影响征信？一大学生接到自称客服的电话，说因为没有及时还款征信出了问题，结果遭遇网络诈骗！

多地教育局不再为失信人员子女办理学籍？是真的吗？

《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条规定，被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有9项高消费及非生活和工作必需的消费行为，其中包括子女就读高收费私立学校。

所以，真实情况是，对失信被执行人采取信用惩戒措施，只是限制其子女上高收费的私立学校，对公立学校、正常收费标准的私立学校等并没有进行限制，也未将正常的义务教育和高学历教育等列入限制范围。

使用花呗会影响个人信用？是真的吗？

真实情况是，只要用户按期正常还款，不逾期，使用互联网消费信贷产品就不会影响个人信用记录。

信用记录最基本的功能是了解、验证他人的信用信息，并通过信用信息的传播来改善交易双方的信息不对称，起到约束交易双方行为的作用。拥有良好信用记录的借款人，不仅可以更快获得贷款，还容易获得更高的贷款额度和更优惠的利率。相反，如果借款人有严重的不良信用记录，在信贷申请中有被银行拒贷的可能。

个人征信被誉为我们的“经济身份证”，其重要性早已渗透到生活的方方面面，但有些小伙伴可能会有一些疑问：

什么是个人信用报告？

基本信息：包括身份信息、居住信息、职业信息等；

信贷信息：指借债还钱信息，是信用报告最核心的信息；

非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费；

公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；

查询信息：过去2年内，何人何时何因查询过信用报告。

信用卡办理的越多越好？

信用卡不是越多越好，信用卡太多而记不住还款日和还款金额，不仅有可能损失利息，最重要的是会影响个人信用记录，增加被盗刷的风险。

信用卡的主要作用是满足消费者日常、高频、小额的生活领域消费需求。消费者应当正确认识信用卡，合理发挥信用卡的消费支持作用，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”“短借长贷”；遵守法律法规、监管要求及信用卡领用合约相关规定，规范使用用途，不将信用卡用于套现、投资经营等非个人消费类透支用途。

对长期不使用的信用卡及时到信用卡发行机构作销户处理，避免产生年费或被盗用，造成资金损失。

信用卡产生逾期了怎么办？

根据《征信业管理条例》有关规定，征信机构个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起5年，超过5年的，应当予以删除。如果您的信用卡产生了逾期记录，也就是从还清欠款之日起，五年之后，不良信用记录会消除。

哪些行为会产生不良记录？

1.信用卡连续3次（或两年内累计6次）逾期还款；

2.房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

3.逾期借款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期；

4.睡眠信用卡激活后不使用也会有年费，不缴纳可能产生负面信用记录；

5.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

6.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

7.欠账等经济纠纷；

8.水、电、燃气费不按时交款；

9.个人信用卡出现套现行为；

10.助学贷款拖欠不还款；

11.手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后欠月租费形成逾期；

12.被冒用身份证产生信用卡欠费记录。

不良征信能不能花钱“洗白”？

社会上的征信“铲单”“洗白”广告都是骗人的。征信系统的数据修改、删除是由业务发生银行发起，并经过严格的审批及操作流程，征信系统全程自动记录操作流程。征信信息如有错误或遗漏，可通过合法合规途径办理异议申请。

频繁查询征信不会影响借款？

银行可能通过查看借款人的信用报告查询次数，判断借款人是否存在急于借款、多头借贷等情况。如果因审查客户的融资申请产生的查询记录次数过多，则会对申请银行贷款有影响。

一般来说，一段时间内，个人征信报告因贷款、信用卡审批等原因被不同机构多次查询，但征信报告却显示该段时间内用户没有成功获批新贷款或成功申请到信用卡，那么，银行有理由推测该用户财务状况不佳，从而拒绝用户的申贷请求。不过，信用报告只是作为银行放贷的一个参考，是否放贷还是取决于银行对客户情况的综合考量。

发现个人信用报告有问题怎么办？

个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。

1.携带您的有效身份证件的原件、复印件和个人信用报告，到所在地人民银行分支机构提交异议申请。

2.直接联系您办理业务的银行。可以到信用报告中展示的业务发生行，通过具体经办机构处理异议。

水电费信息已纳入个人征信？

自2020年1月19日起，征信中心已面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。目前二代征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息，仅在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。但二代征信系统将继承展示一代征信系统中已采集的个人电信正常缴费和欠费信息。

也就是说，如果你去查询新版个人征信报告，可能会发现报告中预留了个人水费、电费缴费信息的展示格式，但里面并没有具体信息展示。

如何维护好个人信用记录？

1.申请信贷业务，综合考虑自身收入和负债情况，量力而行，切勿过度负债。

2.获得贷款或使用信用卡后，一定按时足额还款，不要逾期。

3.关心自己的信用记录，定期查询，防止发生未经授权的查询，防范个人信息泄露。

4.保管好个人身份证件，身份证件复印件应注明用途。

5.保管好个人信用报告，不随意丢弃信用报告，不要轻易把信用报告提供给其他商业机构。

6.在公共网络查询、保存信用报告后要及时删除。

养成良好信用习惯，维护个人征信！

来源：昆明市呈贡区人民法院