信用卡是美国人普遍依赖的支付工具。然而,这种透支消费的形式在面临经济波动时,往往十分脆弱。随着新冠疫情带来的失业潮和降薪潮,数百万美国人已无力偿还他们的信用卡债务。
借款方的情况同样不容乐观。多年来,银行等贷款机构一直依靠消费者的支出来创造巨额利润。眼下,它们正与客户面临同样昏暗的未来。
《华尔街日报》25日的一篇报道就讲述了这样的情况下,美国普通消费者和银行业的生存现状。
《华尔街日报》报道截图
罗伯特·罗德里格斯(Robert Rodriguez)和米格达利娅·沃顿(Migdalia Wharton)是佛罗里达州奥兰多的一对夫妇。失业一个多月的他们,现在已经无力支付信用卡账单。
当两人打电话给他们信用卡的开卡行——第一资本(Capital One Financial Corp.)进行解释时,这家银行告诉他们,他们4月份可以先不还款。但对于这对夫妇在5月份是否就能有钱还款,银行也表示了怀疑。
沃顿女士是一名校车司机,她已经接到通知,在学校复课之前她是领不到工资的。罗德里格斯曾是一名优步司机,但因为被检查出癌症,他现在已经不再工作了。沃顿失业后,两人用第一资本的信用卡买了足支几周用度的杂货、卫生纸和药品。
他们告诉第一资本,就算还款日期推迟了一个月,5月份他们很可能也还不上钱。
“我们不知道该怎么办。”罗德里格斯说。
马丽娜·欧雯斯(Marena Owens)也有着类似的遭遇。
今年3月,欧雯斯失去了俄亥俄州一家汽车经销商的工作。当时她致电同步金融(Synchrony Financial),咨询她名下三种信用卡的延期付款事宜。同步金融表示,允许她将其中两张卡的还款日期延后一个月,还免除了她另一张卡上约50美元的欠款。
由于不确定什么时候可以重新上班,欧文斯本周又致电同步金融,后者同意将其中两张卡的还款日期再次延后一个月。
欧雯斯表示,“如果他们不愿帮我,我可能真就不还钱了。”
新冠疫情带来的经济萎缩已使数千万美国人失去了收入来源。据皮尤调查中心21日公布的一项调查显示,新冠肺炎疫情给美国家庭收入造成了负面影响,尤其是对低收入人群。43%的美国人表示自己或家人因疫情失业或者收入下降,而在低收入者中,该比例为52%。此外,53%的低收入者表示支付本月账单有困难。
皮尤24日公布的另一项调查还显示,美国初次申请失业救济人数已达到历史新高(超过2400万人),但由于美国并没有全国性的失业救济系统,有些州的失业者很难获得救济金。3月份,马萨诸塞州65.9%的失业者获得了救济金;而在佛罗里达州,仅有7.6%的失业者获得了救济金。
由于收入降低甚至消失,越来越多美国人开始还不上信用卡了。
美国消费者贷款违约率,红色部分为信用卡 图自《华尔街日报》
许多银行,例如第一资本、发现金融(Discover Financial Services)和同步金融,都允许借款人延期还款一个月甚至更长。此外,一些银行正在降低或免除滞纳金和利息费用,甚至免除客户的部分债务。
这些措施给予一些借贷者喘息之机,但这只是暂时的。部分企业和分析师预计,今年晚些时候,欠款和冲销的情况将大幅增加。银行等贷款机构最多也只能扛这么长时间,之后,它们也将面临清算。
美国消费者信用卡欠款规模 图自《华尔街日报》
据悉,发现金融、第一资本、美国运通和摩根大通等发卡行已储备了共计数十亿美元的额外资金,为可能出现的巨额贷款损失做准备。发现金融的首席执行官罗杰·霍克希尔德(Roger Hochschild)在接受采访时说,“我们显然已经经历了显著的恶化。”“这是非常迅速和灾难性的。”
同时,一些贷款机构也在收紧对新申请人或现有客户的信贷。花旗集团、发现金融和同步金融正在注销一段时间没有使用过的信用卡,或加强支出限制。这些公司表示,他们在疫情暴发之前就已采取了这些措施,以降低风险。但这些举措也可能使一些借款人在最需要信贷的时候无法获得。
不过,延期还款还不是银行面临的唯一问题。
受疫情影响,旅游等领域的信用卡消费正在直线下降,这意味着银行从信用卡消费上获得收入也大幅减少。
此外,人们被要求呆在家里,无法出门购物,因此许多人都减少了在商店信用卡上的支出。这对于专营此类信用卡的机构来说是个严重的问题。
墨卡托咨询集团信贷咨询服务主管布赖恩·赖利(Brian Riley)表示,美国信用卡的盈利能力将大幅下降,风险也将加大,“这将持续两年左右的时间,直到一切尘埃落定。”
来源:观察者网
卡片推荐 更多
光大海航海免联名信用卡
专属积分 权益尊享
招商银行YOUNG卡青年版卡
刷卡免年费
民生银行标准信用卡
免首年年费 三秒核发
工行奋金卡
限量版郎平签名版排球、纪念版记事本新客户见面礼
广发真情卡
自选商户类型三倍积分
换一批
贷款推荐 更多
借钱呗
专属额度,大额低息,下款极速
哈啰
循环额度,极速借款
360借条
0门槛,3分钟审核,极速到账
闪钱
合规贷款,门槛低,利息低
融360
手机全程线上申请,流程简单
我爱卡
要用钱、上我爱卡 年化18%
换一批
关于信用卡、贷款的高质量交流社区
相关文章更多
CNBC调查显示:美国经济要到2022年二季度才能完全恢复 380 国航远程机队疾驰美国:宽体客机连续起飞,或带去大批医疗物资 383 除了世卫组织,美国还欠哪些国际组织的钱? 295 华尔街基金大佬:美国银行业有望成为此次疫情的“英雄” 471 美国航空CEO:收入下降了90%,至暗时刻已至 341 特朗普:有些州5月1日前就可重启,美股很快将刷新历史纪录 250 调查:六成美国家庭储蓄撑不过3个月,1/3美国人考虑卖血换钱 498 受新冠疫情冲击更多美国人还不起房贷了!延期申请数量猛增78% 1414 特朗普将宣布成立经济工作组 未来几周欲重新开放美国 314 疫情尚未结束,美联航扛不住了!5月复飞5条国际航线 1654