对“老赖”惩戒将逐级加码 网贷机构加速接入征信体系

发布时间：2020.04.16 作者： 阅读：

一直以来，恶意逃废债现象严重都是困扰P2P网贷行业的一大问题，纳入征信无疑是有效防范恶意逃废债问题的措施之一，也是正常经营的P2P机构长期以来的迫切诉求。

初步建立跨部门联合惩戒机制

2019年9月，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组联合下发的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》全文，通知涉及支持在营P2P网贷机构（包含已退出）接入征信系统、持续开展相关恶意逃废债行为的打击和加大对网贷领域失信人的惩戒力度等内容。标志着P2P网贷机构全面接入征信系统有了制度保障。

早在2018年央行就表示将加强互联网信用体系建设，推动小贷公司、网贷机构全面接入征信系统，实现互联网金融、互联网电商等领域的信用信息覆盖。人民银行征信管理局局长万存知表示，征信是互联网金融健康发展的重要基石，央行将顺应时代潮流，积极推进互联网信用体系建设，优化网上信用环境。

万存知介绍，为防范化解P2P网贷平台风险、对恶意逃废债失信人进行制裁，首批P2P网贷机构借款人恶意逃废债名单已纳入征信系统。在此基础上，央行还将推动小贷公司、网贷机构全面接入征信系统，实现彼此间信息共享和风险联动预警，快速识别和有效化解潜在金融风险。

此前，人民银行、银保监会指导各地将P2P网贷领域严重失信人信息纳入人民银行征信中心和百行征信，国家发展改革委对P2P网贷领域严重失信人实施联合惩戒，对打击P2P网贷领域恶意逃废债行为发挥了积极作用。

互金、网贷整治领导小组联合下发的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，对于P2P纳入征信系统做了全面、系统的安排。这意味着，P2P业务信息将全部纳入征信系统，这对于保护出借人合法权益、培养借款人信用意识、引导网贷行业合规发展、防范金融风险都具有重大意义。

《通知》鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则，对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率，或者限制向其提供贷款、保险等服务。

在联合惩诫方面，监管鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制，对失信行为加大失信惩戒力度，形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。

据国家信息信用中心发布的失信黑名单显示，联合惩诫对象名单每期新增数十万条。各地行业协会也在积极配合打击逃废债工作，如北京市互联网金融行业协会联合成员机构陆续在官网公示第一批、第二批、第三批网贷机构借款主体逃废债名单，一定程度上减少了平台逾期率，增加了回款率。截止到2020年4月8日，深圳市互金协会对外公示第二十六批涉网贷失信人名单。去年5月份，上海市互联网金融行业协会发布《网络借贷信息中介机构合规经营倡议书》。其中对打击恶意逃废债工作做了强调，坚决抵制、严厉打击借款端恶意逃废债行为，对经多次催收仍逾期不还的，积极推动“老赖”借款人信息公示及在网贷机构、银行等各类机构间信息共享，并将相关信息上报国家征信。

全面纳入征信系统有序推进

2019年11月14日消息，百行征信发布公告，百行征信App正式开始公测，继APP公测之后，2020年1月19日，百行征信方面透露，百行征信正筹备企业征信备案，未来将试点开发租赁、雇佣、出行等多款应用于生活场景产品。据其最新披露的数据显示，截至2019年底，百行征信签约个人信用数据共享机构909家，接入征信系统报送数据机构330家。

百行征信董事长朱焕启介绍，截至2019年底，百行征信的征信系统收录个人信息主体1.4亿人，去重后6500万人，信贷账户1.75亿个，信贷记录18亿条；累计收录P2P借款人3800余万，基本实现了网络借贷人群全覆盖。

2019年11月初，中国人民银行征信中心在北京举办了P2P网贷机构接入征信系统培训班，北京多家平台参与了此次培训。培训由中国人民银行征信中心相关部门负责人从有关征信的法规制度，接入征信系统的数据交互机制和运作方式、信息安全管理的重要性、如何围绕征信系统做好信息安全管理等几个方面进行详细说明；并且对接入征信系统后的信息安全风险管理内容展开重点培训和辅导。

公开信息显示多家平台已经获批接入央行征信，部分平台正式接入中国人民银行金融信用信息基础数据库（即征信系统），不完全统计目前已有恒易融、宜人贷、玖富、洋钱罐、人人贷、恒慧融、白菜金融、麻袋财富、首金网、道口贷等累计超过20家平台同时接入了百行征信系统和央行征信系统，P2P平台接入征信体系迎来实质性进展。

对“老赖”惩戒将逐级加码

据深圳特区报4月5日报道深圳市正在加快推进将网贷失信人员信息接入央行征信，从而构建“一处失信、处处受限”的信用惩戒大格局，建立健全失信联合惩戒机制。深圳市地方金融监督管理局已将第一批失信逃废债借款主体名单，报送至人民银行征信中心。“针对 ‘网贷老赖’，深圳已经建立以三级公示、政府和商业机构联动惩戒为双核心的创新模式。”深圳市地方金融监督管理局相关负责人告诉记者。

严重失信网贷借款人名单移送至百行征信等商业机构后，依法纳入其特别关注名单、反欺诈等产品和服务中，供银行、证券期货经营机构、保险公司、网贷机构、小贷公司等机构在依法合规的前提下查询使用，按照风险定价原则，对严重失信借款人提高贷款利率和财产保险费率；或者在融资贷款、投资、保荐、承销、保险服务等方面对严重失信网贷借贷人予以限制，从而在融资方面对失信人员实现有效的惩戒。

失信信息纳入央行征信系统则是更高级别的惩戒举措。根据国家相关部门发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，深圳市地方金融监督管理局对已三级公示的名单，进一步经过异议处理、资料评估、数据筛查，形成了有法院判决、当事人及平台的关系清晰、合同材料为网签(或明确平台有居间服务)的第一批失信逃废债借款主体名单，报送至中国人民银行征信中心，由中国人民银行征信中心审查后纳入征信系统，将对其恶意逃废债、多头借贷等行为起到有效遏制。

部分平台负责人表示，将陆续公示逃废债借款人信息，逃废债借款人信息将与所有接入征信系统的小贷、信托、民营银行、消费金融、融资租赁等金融类机构共享查询，恶意欠款及逃废债人员将在贷款和个人征信等多方面受到限制。

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