瑞幸咖啡这颗雷,还在持续引爆中。受到伤害最深的是瑞幸咖啡的股价,而受伤最“曲折”的“次生灾害”,可能落到了一张银行信用卡上。
4月2日,美股上市公司瑞幸咖啡(中国)有限公司宣布,在审计2019年年报时发现问题,公司董事会为此成立了一个特别调查委员会。特别调查委员会发现,公司2019年二季度至四季度期间,伪造了22亿元的交易额,相关的成本和费用也相应虚增。
从3月26日正式对外放开申请,到4月3日无法申请,这张瑞幸咖啡联名信用卡仅“上线”了7天。
仅从民生信用卡官方微信服务号3月26日的信用卡宣传内容来看,这条推送的阅读量已经达到了10万+。页面展示的信息称“持卡人全年可获赠多达200杯luckin coffee饮品”。具体权益还包括:“新用户消费99元,即赠12杯咖啡”;“周周咖啡1积分兑换”;“月月咖啡买10赠10”;“分期交易获7杯奖励”;“境外交易月赠3杯” ;“推荐办卡再得7杯”等。
一位银行信用卡业务资深人士告诉记者,银行与外部品牌、商家合作推出联名卡,在具体的卡权益包装、费用模式、客服责任等等方面规划协商,会经过比较长的商务谈判阶段,从商务对接开始到正式推出卡产品,快则数月,慢则半年、甚至一年以上的情况也会出现。因此,这张联名卡如果就此被银行“下架”,会使双方前期的大量人员、工时投入白费了。
目前,民生银行并未宣布这张联名卡是否还将开放申请,但该行4月3日在官网公告称,“对于近期媒体报道的瑞幸咖啡的相关事件,中国民生银行信用卡中心高度重视并将持续密切关注。对于我中心与瑞幸咖啡合作的积分兑换瑞幸咖啡、瑞幸咖啡‘每周都送7000杯’活动、抽奖送瑞幸咖啡券活动均正常开展,民生·luckin coffee联名信用卡权益目前可正常使用和兑换。”
“仅仅开放了一周左右的申请,整个发卡量估计不会特别大,刷卡积分也不会积累太多,处理好已申卡客户的诉求,对民生银行来说难度不大。”上述信用卡业务人士表示,已经发卡的客户,按照信用卡合同约定,在卡片到期前都能正常使用这张卡。如果银行决定不再发行这张卡,按照监管要求,需要提前公示告知。
2018年10月,浦发银行也曾与瑞幸咖啡联合推出了“浦发瑞幸咖啡联名信用卡”,目前在浦发银行官方网站的信用卡“全家福”中,也未见这款信用卡的露出。
此次爆雷之前的瑞幸咖啡,作为流量“新贵”,曾吸引了很多银行的目光。
根据瑞幸咖啡在2019年初的战略沟通会上提供的数据,luckin企业API开放平台上线以后,申请的企业已经超过400家,已签约企业超过70家,各大银行、电信企业都成为瑞幸的合作伙伴。
瑞幸咖啡认为,开放企业API可以覆盖至少以下四种咖啡消费场景:传统的银行、航空公司用户积分兑换咖啡;传统的视频网站、社交平台,用咖啡作为用户在续年费的权益补充;以及员工福利(满足企业开会、商务等)和商务赠礼。
4月5日,瑞幸咖啡(北京)有限公司官方微博发布了一份道歉声明,称“会持续服务社会,保持正常经营,稳定员工和门店业务。”实际上,自4月2日以来,瑞幸线上和线下都遭遇了“挤兑”式抢购,曾一度导致其APP崩溃,也有多家门店被“爆单”,部分用户对媒体表示担心优惠券用不完,积分浪费,因而会集中大量购买。
公开信息显示,目前至少有交行、中信、兴业、招行、广发、浦发银行等,都有瑞幸咖啡的积分兑换、积分兑券、满减等类型的信用卡用卡活动。多家银行信用卡与瑞幸相关的活动到期日多在今年上半年。记者可通过公开途径查到的最晚到期一款活动,是兴业银行信用卡的兑换活动,活动期间兴业信用卡持卡人可以优惠价格购买瑞幸咖啡饮品券:13.5元购21元饮品券、15.5元购24元饮品券、17.5元购27元饮品券,活动时间为2019年11月1日至2020年9月28日。
瑞幸咖啡能维持正常营业到这个活动结束吗?还是一个未知数。
4月7日美股开盘前夕,瑞幸咖啡宣布停牌。瑞幸咖啡盘前涨4.56%,而过去3个交易日瑞幸咖啡累计跌约83%,目前股价为4.39美元/股,总市值约11.05亿美元。
在不少消费者心目中,银行信用卡因为有银行信用背书,申请难度也比其他非银行机构的消费贷产品要大一些,因此反而具有一定的“身份”象征,这也是银行打造的信用卡品牌吸引力所在,瑞幸咖啡的财务造假事件,对银行信用卡的品牌口碑也是一种消耗。
“在前几年,银行发联名卡的考察期非常长,一般只和具有多年稳健经营的历史,口碑长盛不衰的商家合作,但近年互联网经济热门,为了发卡用卡的流量,银行也在积极谋变,和互联网平台公司的合作变多了。”上述信用卡业务人士认为,瑞幸咖啡事件也提示银行,涉及到品牌的外部合作应更加谨慎。
来源:经济观察网
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