银行提额是看重商户名，还是看重MCC码？

发布时间：2020.03.21 作者： 阅读：

MCC的定义：“MCC码也叫商户类别码，是判断持卡人消费环境、商户类型、结算手续费的主要依据，也是银联卡业务风险管理与控制的主要数据之一！

所以银行看重的是MCC码，因为MCC码才是代表商户类型，才能决定银行挣钱的多少，才能决定你消费了银行给不给你积分。

有人说银行更看重商户名称，那么给大家举个例子：

某笔交易商户名称显示的是某某餐馆，但商户编号中的MCC却是5542（加油站），这种情况银行怎么衡定该笔交易？

银行会按照mcc码判定商户是加油站，银行挣得少，大多数银行不给积分。而不是按照商户名判定是否给积分。注：餐馆的mcc是5812，标准类，费率0,6%，银行给有积分。

mcc码是5542为优惠类商户，费率为0.38%，大多数银行不给积分！

当然也不是说商户名称就一定不看重，在一般情况下银行的确是只会识别商户编号。但对于一些风险性的商户会做出风控手段，比如建行就把一些风险性商户全部列举出来，再如中信银行新发布的155万不计积分商户其中有9成均来自于银行POS的真实商户，也就是说真实商户也会被银行列为风险商户或虚假商户。

有些持卡人利用一些企业查询工具查询商户是否真实，这个方法大多数都是不灵的，先不说查不出来什么，就算查出来了也没用，因为银行没有查询权限，只能银行自己主观大约估计判断。

银行将真实商户都列举为风险性虚假性商户了，我们查不查还有什么意义？不要交智商税。

一、MCC有什么用？

对于银行来说，可以根据算法分析客户是优质客户还是普通用户，甚至是否是套现还是羊毛党。

持卡人经常去超市5411、批发市场5039、快餐店5812等这些商户，大概率只是普通用户，没什么钱。

持卡人若经常出现在酒吧5813、美容店7298、KTV7911、汽车租赁7512、机场4582等地消费，基本上比较有钱。

持卡人的大额消费都集中在批发市场、超市和机票代理公司，这些客户大概率在刷卡tx。

银行推出针对车主加油消费的奖励计划，结果发现有客户只刷加油站，其他的没有，那肯定是羊毛党。

所以说，以后玩信用卡要注意小票上的MCC代码了，必须在银行面前保持优质客户形象。

对于监管机构和银行来说，可以通过MCC进行风险管理！

比如，部分发卡行对批发类商户的信用卡交易高度关注，甚至对指定类型的批发商户实行单笔交易上限控制。我国的外汇管理部门也境内外币卡境外消费交易，也按照MCC区分为完全禁止（如7995-赌博）、金额限制（如部分MCC单笔交易不得超过5000美元）和完全放开三类。

二、MCC有什么坑？

坑一：套码

在餐厅或者酒店消费，打印小票显示名称是XX酒店，MCC是批发市场，这种对于用户的卡片来说百害而无一利。

商家为什么这么做？因为以前批发市场类型的pos机只需要支付很少的刷卡费用，餐厅和酒店类别的成本高，所以挂羊头卖狗肉降低成本。

坑二：跳码

三方支付公司有一个增加利润的手段，就是悄悄帮给pos机“串”商户，因为pos结算费率分0.6%（标准类）、0.38%（优惠类）、0%（减免类）。

支付公司把商户类型换成优惠类和减免类，pos机打印出来的小票还是0.5%，实际成本变低了，利润却增加了。

这样的次数变多，对用户来说，都只会增加用卡风险，降低银行的信任。

坑三：在小票上的mcc “不存在” 是经过翻译的代码

坑四：二维码支付经常返回的界面没有商户MCC信息

因为不是银联通道，自然从银联查询不到信息。

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