信用卡想套现？没门！解读广发新一轮风控

发布时间：2020.03.02 作者： 松鹤 阅读：

在信用卡的使用中，套现这种操作，往往是部分持卡人绕不开的话题。
所谓“信用卡套现”，主要是指信用卡持卡人不通过商业银行柜台或自动柜员机等正规渠道提取现金，而是与商业银行特约商户相互串通，通过销售点终端机具或网站，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式直接由特约商户向持卡人支付现金的行为。

不过如果你办了信用卡目的就是为了套现的话，在当前二代征信系统已经上线，银行的金融科技也不断升级的大背景下，这条路怕是走不通了。
在刚刚过去的2月底，知名信用卡社区我爱卡的广发银行信用卡讨论版区中，不少网友都反馈自己被广发发送了短信通知被限额。

根据图片内容显示如下：“【广发银行】您的广发卡在特定商户消费超过使用金额的限制导致交易失败，建议您使用其他支付方式，感谢您的支持。
不仅如此，甚至有持卡人收到了措辞更为严重的短信：“【广发银行】因您名下广发卡近期出现疑似套现交易，银行根据相关规定及协议，冻结积分兑换功能。建议您规范用卡，如有疑问，请咨询95508。”

据某位不愿透露姓名的我爱卡版主表示，银行的风控短信一般采用了循序渐进的原则，上面两条短信的内容属于被命中风控模型的不同阶段，收到这样的短信，持卡人的用卡行为就已经被记录到后台系统中，如果一直采用违规操作方式的话，未来有可能会被封卡。
信用卡风控就是信用卡风险控制，各大银行为了降低信用卡发行成本、减少损失，会对信用卡严格审核，对持卡人的用卡情况进行监控，一旦发现有用卡风险便会采取风控措施，如封卡、冻结。
2月27日，河南日报报业集团旗下的大河报也对此进行了报道，在记者徐兵的文章中，有专业人士表示“有不少人以虚假材料通过第三方办理商户POS机的行为，用于信用卡套现。”该人士说，市场也流行个人使用的“手刷机”，但每笔费用相对会高一些，所以，多数仍使用这种商户POS机。
而大河报也在我爱卡社区的相关版区中看到，不少用户在2月26日晚集中寻求被广发风控的解决方案。
有人提出了“变更定位位置为外省”或“换台机子”的方法，但信用卡仍不能使用。

“刚刚试了五次，从5000元到500元都不行。”一持卡人在广发信用卡论坛区留言说，看来世道变了，养卡得谨小慎微啦。
2020年1月17日，广发银行宣布通过大数据、云计算、互联网+等科技手段提升金融服务、整合金融资源，在《投资者网》“2019消费金融年度风云榜”评选活动中脱颖而出，荣膺“2019消费金融技术创新奖”。
据介绍，广发银行构建了以手机银行为核心，微信、小程序和个人网银等渠道协同的线上服务体系，并形成强大的风控体系，运用大数据技术，搭建了业内领先的风控模型，建立了包含数百个参数的多维度信用分析模型。
据我爱卡相关分析人士指出，此前银行在信用卡的风控方面，大多对风险数据进行对比排查的。例如参考之前的信用卡出现风险案例，或者是看这个商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在异常等等通过一系列数据对比。
有分析指出，此前广发银行在发卡端出现了一定的额度泡沫，为了规避风险，就会先从那些负债过高，用卡情况不好、经常套现的持卡者开始下手。此次大规模风控，相信也是降风险和风控系统升级后的一次协同排查。

来源：我爱卡