月入1万，欠款59万的上班族，我的人生还有希望吗？

发布时间：2019.12.09 作者： zxl 阅读：

昨天，小卡在知乎上看到了一个问题，或许是由于职业相关的原因，这篇问答迅速的引起了小卡的关注。

欠款59万，确实不是一个小的数额。

不过，还好楼主有稳定的收入，工资也不错，年收入13万以上。

负债59万，可以想象成相当于一个小户型的房贷，其实跟很多人也没有太大区别。

毕竟，中国现在有那么多人正背负着房贷，不也都好好的生活着吗？

其实，小卡身边也有很多类似的朋友。

他 / 她们有些人或许月入2万+，每天生活的也很光鲜亮丽，但却身负着几十万的欠债。

其中有些朋友是因为曾有着远大的抱负，创业投资失败；有些人是因为年少不懂事，花钱大手大脚……

面对着身负的债务，每个人的心态也各不相同，有努力攒钱的，有佛系还债的，也有自暴自弃的……

那么今天小卡就以知乎这位题主的经历来和大家聊一聊，遇到这种情况该怎么办呢？

首先可以说的是，欠债59万，显然是一个不幸的结果。

如果不是在一线城市，月收入1.1万也是比较不错的收入了。但是相对题主的债务来说，还是杯水车薪。

其次，不知道题主是否还有家庭？如果还有其他的固定支出，比如房贷、比如孩子的相关费用，那确实有些难熬。

迷茫的心理是每一个负债人最先拥有的情绪，但生活在现实社会中，我们还是要勇敢的面对人生：

【首先理清账务】

理清账务是解决负债问题的第一步。

欠下这么多的金额，肯定是多张信用卡和多家网贷公司综合的结果。每张卡欠款有多少？还款日是多少？每个月要还多少，还是说都已经做了分期了？

所以第一件事情就是把所有的信用卡的欠款总金额、利息、还款方式（如果是分期就把每月的还款额包括本金和利息都梳理出来）都梳理出来，用一个Excel表格制定一个详细的记账，制作一个总欠款的总表，还有制作每一个信用卡 / 网贷账户的明细表。

就会发现，这些本金再加上利息是非常恐怖的。

按照目前银行信用卡的分期业务，一般最长是36个月，也就是3年，月手续费率是0.75%左右，网贷应该比这个更高。

如果59万都选择36个月的分期，那么每个月的本金就需要偿还16388元，月手续费为4425元，那么月还款额为20813元，3年本息总和是74.93万元。

这是理想状态，如果中间再出现什么逾期，产生的循环利息甚至是违约金，那么利息更会高得离谱。

【停止亏损的源头】

无论亏损是因为什么，炒股、创业、不理性消费、还是迫于无奈的借款……都通通停止投入，把亏损源头遏制住，这样不会让债务进一步扩大。

其次要切记！一定不要再增加新的网贷。

以贷还贷是一种高风险的贷款方式，贷款增加的越多只能使得还款压力越大，只有不断的减少贷款金额，才能尽早解决自己的负债问题。

【制定还款计划】

欠款59万，如果是分期1年，每个月的还款额度接近5万，以楼主的收入根本解决不了，哪怕是分期2年、3年，每月的本金就有2.4万、1.6万，再加上利息，工资仍然不够还账。

换句话说，59万的债务仅仅通过楼主自己目前的收入是无法解决的，必须寻求外援！

如果家庭收入可以达到一般水平，那么这个时候应该立即向家人求救。

犯错的是自己，无论家人责备什么，都应该诚恳的认错并深刻的反省和检讨自己。这个时候“面子”已不该再成为对家人的伪装，也是自我反省的时机。

如果家人无法提供帮助，那么要考虑出售自己名下的不动产来偿还。人生那么漫长，房和车总还会再有的。

如果连不动产都没有，仅剩的资产就是负债的59万了，这时只能硬着头皮了。

首先要保证信用卡不能逾期，然后是网贷，上征信的先还，不上征信的协商，还本金。

对于信用卡逾期，一定要第一时间打电话给发卡银行，告知无法及时还款的原因，如果是客观原因造成的，只要不是恶意逾期，银行是可以灵活处理的，一般信用卡逾期没有超过３天是不会上征信的。

如果逾期的金额比较大，确实没有办法全额还清，可以告诉银行是什么原因导致资金不够暂时无法还上，并表示自己一定会一点一点还清的，一般银行也不会太为难。

但是有一点需要记住，不要以为欠了银行的钱可以不还，信用卡是受刑法保护的。

有些网贷平台对接了央行征信，也就是说网贷逾期会直接显示在征信上，从而影响到自己的信用。一般来说，网络贷款的放款方如果是网络银行，这类平台都是对接了征信的，比如微众银行、网商银行等。

但此时，可能会面临各种“花式催收”，应该提前和公司领导沟通，表明态度，努力工作，谨防因催收、起诉等原因丢掉工作。

还需要提前通知家人和朋友即将面临的问题，表明自己会处理好，让他们无视那些电话和短信。年利率都超过36%的利息是不受法律保护的，可以进行协商，协商不成的可以直接投诉。

【努力提高收入】

最后，还是要想办法提高自己的收入。

每个月稳定的工资除了吃饭，剩余的钱都拿来还债。在空余时间，可以做做兼职，比如说送外卖、跑滴滴、做自媒体等等

最后要回答的是，楼主提出的问题：人生还有希望吗？

当然有希望！

月收入1.1万已经超过了全国大部分人，且题主是85年的，还很年轻，未来收入还会有很大的提升。

只是债务一定不是短期形成的，所以要做好长期还债的打算。努力几年，债务总能还清，余生还很漫长……

现在的你是怎样的财务状态呢？无论是哪一种，人生总是还有无限的希望与可能！欢迎关注（微信公众号：我爱卡）留言和大家一起分享留下你的心情~

来源：我爱卡