看着各家银行五花八门的银行卡,有个问题让我一直十分困惑。
银行是怎么穿过我坚硬的外壳,看清我每个月能偿还多少钱的贷款呢?为什么有些人可以拿到10万元额度,而我却只有几千元呢?
下面我们就来了解一下,银行到底是根据什么决定授信额度的。
信用卡授信额度,是指银行在批准信用卡时,给予持卡人刷卡消费的最高透支限额。持卡人能在这个额度内刷卡消费,超过了这个额度就无法正常刷卡消费。
也就是说,如果银行给我的信用卡额度是1万元,这个月我用这张卡花了6000元,到还款日如果我没有还这6000元,那我的可用额度就只剩4000元。等到我还款完毕,可用额度才会再次变成1万元。
要注意的是,如果你在同一家银行有多张信用卡,信用额度并不是多张信用卡额度的累加,而是共享一个额度。假设,我在工商银行有两张信用卡,额度分别是6000元和8000元,那么我在工行的总额度是8000,而不是14000元。信用卡附属卡与主卡共享同一额度。
银行是根据什么确定一个人的授信额度的:
1. 你的财产
包括房产、车子、基金、股票、存款等,这些是银行评估你信用授信的依据。虽然信用审批的时候不会要求抵押物,但是这些内容是向银行证明你实力的东西,是你的肌肉。积极地展示肌肉,才能让银行更相信你的实力。
2. 年龄、学历
这些是你未来发展的潜力,银行主要是想看看你是不是潜力股。越年轻、学历越高,你未来的盈利潜力也就越大。这就有点像丈母娘选女婿,我也没法判断你将来会不会还款,但至少你目前的起点还行。这样银行就愿意相信,你未来不会混的太差。
3. 所在城市的经济发展水平
在北京、上海申请授信的人,平均额度会高于三四线城市。很好理解,在不同的城市生活,代表的是不同的收入水平。
4. 你的工作和收入
越稳定的工作越是能够让人放心,公务员的授信往往高于企业职员,就是这个道理。至于收入,肯定是越高越好。在银行看来,稳定的工作代表的是稳定的收入;过山车似的收入说明你的稳定性很差,有逾期风险。
5. 你的社交群体
俗话说,人以类聚,物以群分,和什么样的人交往,说明你是什么样的人。如果你天天和马云、马化腾、刘强东这些商界大佬交往,哪怕你家徒四壁,天天住桥洞,银行也会愿意给你一个高的额度。
如何确定个人信用授信额度,每个银行都有自己的一个标准,不过,不同银行决定的总授信之间差别不会很大,除非掌握极其不同的关键资料。
如果你像我一样,每个月只有几千元额度,会怎么办?
不用着急,银行会定期对信用卡额度进行调整。如果持卡人经常刷卡消费,且按时足额还款,发卡银行会提醒你“可以申请提高信用额度啦”。此外,如果你持卡期间信用记录良好,在节假日期间,银行一般也会主动将你的信用卡临时额度提高20%-30%。
来源:卡仙俱乐部资讯版
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