很多信用卡持卡人抱怨,没有办理信用卡之前,经常接到银行邀请办理信用卡的电话。办理信用卡之后,又经常接到银行邀请激活消费信用卡的电话。消费之后,又经常接到银行邀请信用卡账单分期的电话。为何你老是接到银行办理信用卡分期的电话?你知道背后的原因吗?很多人表示办理完之后终于明白了其中“猫腻”。
信用卡每个月账单出来之后,很多人就会接到银行的人办理分期的电话。有的人想着,信用卡分期应该没什么坏处,正好手头缺钱,还可以缓减一下燃眉之急,于是就办理了。那你有没有想过银行工作人员为何老是会问你要不要办理分期呢?其实目的很简单,那就是赚钱,所以今天就跟着小编一起去了解一下分期背后的实际情况,以后再接到电话时也好做决定。
第一:手续费收入
银行帮你办理信用卡账单分期的时候,会相应的收取你的手续费,银行说的手续费比较低,一般在0.6%左右,但实际上这个费用比较高,会高出你的想象,有的手续费会超过13%。打个比方,你上个月信用卡消费了20000万,然后分12期,按0.6%的手续费来算,那么你12个月的手续费等于20000乘以0.6%乘以12,那么你12期的手续费就是1440元,其中一个月需要缴纳的手续费为120。
然后用20000万本金除以12,你一个月需还的本金1666加上利息120,那么分12期后,你一个月需要还的钱约为1786元。有的人可能会觉得这个利息很正常,没有什么问题,但是在还款的时候,你就会发现你欠账的金额越来越少,但是银行的手续费依旧没有变,仍旧以20000的金额来算,那么你实际支付的分期手续费远远要高于银行所说的0.6%,有的时候还会超过13%。对于数字不敏感的消费者来说,这一点“猫腻”还是比较难发现的。
第二:滞纳金
刚开始很多信用卡持卡人选择分期是因为手头刚好缺钱,有了钱之后他们就想尽快还清这笔账单。但是使用信用卡分期之后,提前还款时需要缴纳滞纳金的,一般在3%左右,而且银行不会退还你之前所缴纳的手续费。
银行向信用卡持卡人收取分期首续费一般有两种方式,一种是一次性交完,一种是平均到每月按月收取,一般来说按月收取会比一次性收取要更加划算,因为一次性是收取的费用率可高达14%。所以就算你提前还钱了所有欠款,银行就算把你之后的利息免除,但是已经缴纳的不会退还。
第三个:最低还款和分期只能二选一
信用卡账单分期比较固定,还有一个比较灵活的就是最低还款。最低还款也相当于是间接使用信用卡账单分期。使用最低还款时,银行只要还清账单的最低还款金额,就不会扣你的信用分,而且你还款的金额可以随意选择,只要还款金额在银行要求最低金额之上就行了。不过最低还款的利息比分期还款的利息更高,最高年化率可以高达18%,大家尽量避免使用最低还款。
而且使用了最低还款之后,不能再把这笔账单分期,每个月银行会收取这笔账单的循环利息,直到你还清这笔费用。除此之外,选择了最低还款额还款时,不能够再享受免息服务,所以一笔账单是不能同时使用最低还款和分期还款的,你只能二选一。
那么作为持卡人,到底要不要办理银行分期呢?其实最重要的是你需要了解分期还款你需要支付的代价,然后再根据自身财务的实际情况做决定。一般来说,金额比较大的话,可以偶尔使用分期,金额比较小的话就一次性还清,在自己实际的财务状况之内,理性地做出选择。
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