关于征信 | “百行征信”和“央行征信”

发布时间：2019.04.23 作者： 阅读：

百行征信是干什么的？

2018年初，央行官网发布的“设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表”显示，已正式通过百行征信有限公司，从此民间的各种信用行为都将被统一记录。

有些朋友一听到这，可能会有些纳闷，可以将民间各种信用行为统一记录！这么牛！它是怎么做到的？

百行征信，俗称“信联”，是由央行牵头组建的国家级网络金融个人信用基础数据库。中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信，鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信8家市场机构共同组建的一家市场化个人征信机构。这8家机构可以说是征信行业的霸主，把所有的民间征信信息整合起来，14亿中国人的信用问题可以一目了然。

百行征信主要是针对除银行、证券、保险等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展的个人征信活动，属于民间征信机构。

其实，这些民间信用评级机构的出现是有巨大用处的。以前除了银行征信是金融机构之间共享的以外，其他民间机构之间都是处于信息孤岛的状态。

但百行征信的成立，意味着形成了一个各大民间机构信用数据的大熔炉。不同机构之间可以互查用户的信贷记录，如果用户一旦逾期，那其他平台将不会再向该用户贷款。

如果将来百行征信和央行征信联手，银行等金融机构也可以在百行征信中查看借款人的信用数据，势必会作为银行放款评估风险的一个依据。

举个例子：

如果你在A平台贷款，并定时还款，属于该平台的优质客户；同时你也在B平台贷款，但逾期严重。但B平台逾期记录不上征信，那么银行查不到这笔记录。如果你向银行贷款可能还会借到钱。

而以后百行征信与央行征信联手后，就会变成这样：

央行会根据你的日常信用记录，例如：支付宝、微信支付等，将碎片信息进行整合，描绘出你精准的信用记录画面。这样的话你有很大可能会被拒贷。

百行征信怎么查询？

现在百行征信未开放查询入口。但芝麻信用、腾讯征信、考拉征信等8家公司现在都有自己的查询通道，意味着未来很有可能会统一合并。

百行征信与央行征信的区别？

目前，中国提供个人征信服务的只有央行征信中心和其下属的上海资信公司。征信中心作为央行直属事业单位，专门负责我国企业和个人信用信息基础数据库的建设、运行和维护。

1、性质不同

央行征信是经中编办批准，由中国银行设立，是一个政府机构，作为直属事业单位专门负责企业和个人征信系统，不具有经营性质。

百行征信是为了整治国内个人信用的”乱象“与整合信用系统而成立的股份制公司，具有经营性质。

也就是说，从性质来看：征信中心是事业单位，百行征信是一家公司。

2、数据来源

央行征信数据主要来源于传统持牌金融机构。百行征信数据则部分来自金融机构、参股的各大互联网平台，包括网贷平台、互联网公司等。

相对于央行征信，百行征信更多的是起到补充作用，但不排除以后会和央行征信数据互通。

3、数据资源

央行征信则只记录与金融相关业务数据。如果你是学生、刚毕业的上班族，还未在银行等金融机构办理过业务，那么就无法获取你的信用数据，而百行征信则会有这些记录。

百行征信会有不同的数据项，除了金融数据，各家也在收集其他数据，包括生活数据、电商数据、其他交易数据。除此之外，百行征信还将与网贷平台、网络小贷、互联网金融机构联结。

4、用途不同（贷款而言）

央行征信是作为银行等其他金融机构借贷业务风险评估的一个依据。

百行征信主要服务于网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构，当然也会服务少部分商业银行等传统金融机构。是作为部分金融机构、网贷平台、互联网公司等借贷业务风险评估的一个依据。

5、数据结构上的差异

央行征信中心更多是结构化数据，百行征信可能包括非结构化数据。非结构化数据包括网络图片、视频、聊天记录等，而不仅仅是数字信息。

除征信报告外，8家征信机构都有自己的评分，还有更深层次的模型、精准营销、大数据的服务。

简言之，央行征信联合百行征信，任何不良行为将无处遁形！未来是信用社会，征信差将寸步难行！诸位且行且珍惜~

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