敢跟银行比精明？看看信用卡分期费率里的坑

发布时间：2019.03.28 作者： youl... 阅读：

别人的假期赏花旅游逛逛街，而我只能找房子租房子搬家，这还不是最惨的，最惨的是房租也太贵了叭，只好刷信用卡交了房租，特地刷了两张卡，一张交行，一张招行。趁机做个分期，也方便以后提额。  

这一比较，就发现了，原来每家银行的分期费率并不一样，如图：

（此利率以今日买单吧和掌上生活中显示利率计算）  

我们以3期来做计算，简单的按照三期手续费乘以4，来计算年化利率，可以得出而招行名义年利率是10.8%，转换成实际利率的话是16.13%；交通银行名义年利率是11.16%，实际利率的话竟然有16.74%。

看得出来招行的费率相对交行略低，但是两家的实际年化利率都非常高，这就是里面的坑，因为这里面有两个金融名词：货币的时间价值和内部收益率。  

毕竟不是金融专业，于是去百度了下，货币的时间价值货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称为资金时间价值。通俗说是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。  

内部收益率，就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。通俗的说，就是在复利的情况下的实际利率。

我们在计算付手续费时，经常算我们总共付了多少手续费，却不会计算我们什么时候付手续费？我们分期的金额什么时候归还？

银行就是利用这一点，收取手续费，大爷始终是大爷，真的是太精了。但是，还是分期了，房租好贵/(ㄒoㄒ)/~~

来源：小爱