办卡送礼刷卡送积分，银行的盈利点在哪？

发布时间：2019.03.05 作者： 阅读：

信用卡对于我们这些消费者而言，最大的便利处就是透支和免息期，也就是相当于银行把钱免费给你用几十天。按银行的性质说，这是不符合常规的。可银行为什么愿意这样做呢？

首先，我们可以肯定的是，银行是绝不会做亏本生意的。免费让你消费，这背后一定会用其他手段回收到更多的钱。

年费

很多高端信用卡，银行是要收取一定年费的，低至几十元，高至成百上千。近几年，银行相继出台了达到刷卡次数或刷卡金额即可免年费等政策。这是银行为了刺激用户消费，后期带来更大的利润画出的“免费蛋糕”。

刷卡手续费

这是银行信用卡盈利的最大的收入来源。对于支持信用卡支付的商家，每发生一笔消费，都要缴纳消费金额约1%的手续费。很多消费者购物时，以为刷卡是免手续费的，其实这部分手续费不是自己支付的，而是在POS机端就从商家收款金额中直接扣掉了。

这1%的手续费，分别由发卡行、收单行、第三方支付通道分配，其中发卡行拿走大部分。可别小看这1%，只要有消费，银行就有利润。每天有无以计数的用户在刷卡消费，同时也包括在线购物用信用卡支付也计入，可想而知这笔费用有多大了。

利息

不是免息吗？怎么会有利息呢。别忘了，很多消费者消费后，因为还不上信用卡，采用最低还款和分期还款，那银行就要收取利息了。分期中，虽然没有利息一说，但产生的分期费实则跟利息没什么太大的区别。

以往的文章中，我们给大家分析过最低还款和分期所产生的费用，年利化率有多高。所以这块也是银行信用卡的一大收入。

手续费

除去分期手续费之外，常见的手续费还有取现手续费。有时候消费者急需现金，想通过柜台或ATM机取现，那这个时候就需要支付1%的手续费。

罚金和违约金

如果超额透支，需要支付支付罚金。另外，如果还不上信用卡造成逾期，这个时候就会产生滞纳金，即违约金。不要小看这部分，在去年的11月28号最新的《决定》已经把透支5万不还就判定为五年以上有期徒刑了。可银行不会这么死板，它会视用户的态度而定，如果你能在一定时间缴纳违约金和欠款就一般不会走法律程序，毕竟盈利才是根本。

信用卡贷款

为了扩大业务，很多银行最近几年推出了信用卡现金贷款。银行通过后台风控，会清楚的知道哪些人最近还款压力大，急需资金。这个时候，银行就会主动打电话联系你，说你是优质客户，我们可以提供大金额的现金贷款。可以和分期一样，自由选择 3期， 6期， 12期， 24期， 36期 等5种分期还款计划。因为这种方式便捷并且不需要资料审核，所以这块业务近几年也成了银行的一大收入来源。

通过以上银行信用卡的盈利点，我们也清楚地认识到银行是商业盈利机构，并不是慈善机构，只要我们有消费，银行就有利润。另外，有钱还款时，最好采用分期和最低还款。同时，牢记还款日，切勿造成逾期。

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