信用卡预借现金也能分期还款了，广发和民生率先开通了这项业务，主要针对信用良好、还款能力强的优质客户。不过，虽然号称零利息取现，但持卡人仍然要支付手续费，费率虽然比信用卡普通预借现金低，但比贷款基准利率高不少。

　　　　广发银行推出一项名为“财智金”的信用卡预借现金业务，持卡人向信用卡中心提出申请，审核后给予持卡人一定的预借现金额度，并将款项转账至持卡人指定的借记卡账户。

　　　　该业务最大的特点是，持卡人申请的预借现金额度可以不计入总的授信额度，不计利息，还可以分为6期、12期、18期和24期还款，手续费率统一为0.75%。而该行普通的信用卡预借现金业务规定，预借现金额度为总授信额度的一半，提现部分要占用授信额度，提现手续费按透支金额的2.5%收取，每日还要收取万分之五的循环信用利息。

　　　　民生银行也有针对信用卡客户的类似活动，符合特定条件的客户能享受到一定额度的免息预借现金，额度按照具体持卡人确定。对于满足条件的持卡人，银行方面会主动通知持卡人。由于是分期还款的形式，持卡人需要缴纳一定的手续费，6期、12期的手续费率均为0.75%。

　　　　两家银行都把这种可分期还款的预借现金业务称为“优惠活动”，到底是不是优惠呢？

　　　　以广发银行为例，假如客户预借一笔现金，期限一年，如果采用信用卡直接取现方式，持卡人需支付的费用是2.5%的手续费及18.25%的年利率，总费率20.75%；如采用分期方式，每期支付预借金额的0.75%作为手续费，年化总费率为9%。不过，信用卡直接取现一般只为救急用，不太可能延长还款期，实际成本比分期还款低，比如广发银行的临界点是130天。

　　　　此外，分期还款方式还规定，如果持卡人提前还款，则必须全额支付剩余期限的手续费，即无论期限长短，持卡人实际支付的手续费率都是9%，与目前6.56%的一年期贷款基准利率相比，也并不算低。

　　　　在银行信贷不断收紧的背景下，为何信用卡透支取现却在放松？业内人士表示，这实际上是银行的“一石二鸟”之计，信用卡授信客户虽然也要计入商业银行的存贷比考核，但目前信用卡客户整体透支率不足30%，即有大部分授信额度占用了指标却没产生效益，而信用卡分期付款业务受调控影响相对较小，通过这种方式银行可以盘活资金。

　　　　此外，信用卡分期业务的利润丰厚，对于银行来说更是一笔可观的收入，比如今年上半年建行信用卡收入增速高达101.78%，主要来自于分期交易业务的快速增长，增速远高于其他业务。

　　　　对于持卡人来说，采用分期还款方式预借现金，虽然能够拓宽融资渠道，但过高的费率有可能会加大自身负担，需量力而行。