很多卡奴因为"囊中羞涩"，到了还款日时不得不选择只偿还最低还款额，而一旦无法全额还款，就会产生利息。信用卡的利息是复利，非常高，很多卡奴接到账单后往往不敢相信，为何会产生这么多的利息，下面笔者就和大家分享一下信用卡"利滚利"的计算过程： ·最低还款法----并不像你想的那样简单

    比如你１２月１日透支消费了２０００块，１２月５日透支消费了３０００块，卡片没有其它欠款。１月２０日，你还款６００元，１月２５日，又还款４００元。也就是说你一共只还了１０００块。

    你１月２０日还的６００块钱会按照透支顺序，先去冲销１２月１日透支的２０００块，冲掉了６００块，还剩１４００块；１月２５日还的４００块又冲掉了４００块，还剩１０００块。１２月５日透支消费的３０００块始终没有还上。

    如果你用的是除工行信用卡外的其他银行发行的信用卡，你没有全额还款，那么所有的消费都不享受免息期。所以，你已经还上的每一笔钱要收取从透支日到还款日的利息。

    于是： 利息１ = ６００元 x ０.０５% x (１月２０日-１２月１日） = １５元

    利息２ = ４００元 x ０.０５% x (１月２５日-１２月１日） = １１元

    而你没有还上的透支消费，也是从透支日开始计息，直到完全还清。信用卡（包括国际信用卡）的利息是月底出账单的时候才能看到，也就是说利息计算是截止到月底日的。

    于是： 利息３ = １０００元 x ０.０５% x (１月３１日-１２月１日+１) = ３１元

    利息４ = ３０００元 x ０.０５% x (１月３１日-１２月５日+１) = ８７元

    所以，你在１月底的账单上看到的利息就是利息１+利息２+利息３+利息４=１４４元。
１月过去就是２月了，１月底生成的利息到了２月份会成为你信用卡欠款的本金的一部分，然后一起计算利息。你的欠款总额就是１０００元+３０００元+１４４ 元=４１４４元，之后的每一天都是按照这个基数计算每天万分之５的利息。这个就是所谓"按月计算复利"了。

    我们再继续把情况搞复杂一些...

    除了１２月份的消费，你在１月１５日还有新的透支消费８００元，于是你１月底收到的账单一共是４１４４+８００=４９４４元。

    如果你在２月２５日之前，全额还清了这４９４４元，那么你１月份的透支消费（也就是１月１５日的这一笔８００元）还是免息的；如果你２月２５日之前又没有全额还款，那么１月１５日透支消费的这８００元也没有免息期了，还是像前面一样的算法计算利息。具体金额我这里就不算了。

    这样还没完呢...

    前面我说１月底收到账单中有４１４４元是１２月之前的欠款产生的，这一部分欠款已经没有免息期了。所以，从２月１日到你后来还款的那天之间，这些钱是始终在产生每天万分之５的利息的。

    简单起见，假设你是２月２５日一次性还上了１月底账单的４９４４元。那么这４１４４元没有免息期的欠款在２月１日到２月２５日之间的利息=４１４４ x ０.０５% x (２月２５日-２月１日）= ４９.７３元。这笔利息要到２月底出账单的时候你才会看到 -- 那个时候你千万不要奇怪：为什么我２月２５日已经足额还清账单了，还会有新的利息产生呢？

    同样的，这４９.７３元的利息也是没有免息期的，从３月１日开始就不断产生每日万分之５的利息（每天不到３分钱）。

    复杂吧？不过如果你用的是工行的信用卡，情况就不同了 --工行信用卡在非全额还款的时候，已经还上的部分就不收利息了。也就是说，信用卡不会有上面的利息１和利息２，只有利息３和利息４，１月底的账单上看到的利息是１１８元。 ·本月取消全额罚息 工行开首例

    目前大陆所有银行发行的所有贷记卡中，唯一只有工行的人民币信用卡是这样计算利息的。这是工行信用卡的一大好处。· 对未还余额如何计息 中美银行PK

   信用卡的透支利息计算确实是个挺麻烦的事情，简单的结论就是：

1.不是万不得已，千万不要非全额还款。

2.万一非全额还款，出现利息而自己又算不明白的时候，相信银行吧，他们是不会算错利息的。

    另外在这里澄清一个常见的误解：大家平时说信用卡的利息是"利滚利"，有人以为每天都要把前一天的利息加入本金再生利息，这个理解是不正确的。大陆的银行信用卡都是"按月"收取复利的，也就是说利息到月底才计入本金，下个月继续产生利息。不是"按日"收取复利的。