首批4家外资本地法人银行已于上周正式得到了中国银监会的开业批复，外资银行抢摊中国市场的大幕正徐徐拉开。 如今，走在上海的街头，你只需稍加留意，就会发现在一些地铁站、高档商场、居民社区内，都悄悄出现了带有外资银行标志的ATM机。但当你把带有银联标志的银行卡插入这些机器时，却不能正常使用。那么，外资银行在沪设置的这些ATM机究竟面向哪些人士？它们又能提供哪些服务

　　1、加速布局扩张版图

　　由于大部分外资银行在华零售业务还处于投资期，零售网点建设的成本将是一笔不小的投入，而不想“克隆”中资银行成长轨迹的各家外资行，都将ATM机视为低成本扩张的一个有效渠道

　　自去年年底《外资银行管理条例实施细则》公布之后，各家外资银行就开始在中国加速布局，上海更是它们扩张版图的重要根据地。

　　如今，外资银行的各类网点不但遍布陆家嘴金融区，甚至还进驻了一些中高档居民社区。而作为拓展零售业务的重要渠道之一，ATM机的布点也在加速———地铁站、闹市街区、高档商场等都悄然出现了它们的身影。

　　业内人士预测，除了增设网点之外，作为扩张版图的一项重要手段，各家外资行肯定已经开始着手落实拓展内地ATM网络的计划，一场“暗战”已悄悄打响。

　　东亚银行上海浦西支行行长陶昌宇告诉记者，现在东亚银行在上海共有6个网点，其中包括1家分行和5家支行，另外还有3个24小时自助银行，每一个网点都配备了一台ATM机。除此之外，该行尚未在其他地方设置ATM机。不过，陶昌宇同时透露，东亚银行今年计划在上海再增设2至3家网点，并增加ATM机的数量。

　　据记者了解，渣打银行在这方面的工作也正在全面展开。截至去年底，该行在全国各大重点城市设立了22台ATM机，其中上海地区一共有8台，分别位于永安百货、和之百货、大拇指广场、新天地、正大百货、瑞虹新城，以及全佳超市大沽路店和潍坊店。

　　与此同时，在轨道交通沿线，上海市民也将很快见到渣打ATM机的踪影。渣打银行有关人士透露，按计划，该行ATM机将于2007年第一季度进驻世纪大道站———中国目前规模最大的四线换乘轨道交通枢纽车站。随后，渣打还将陆续把ATM机设于轨道交通2号线西延伸段（从中山公园至虹桥机场）。

　　汇丰银行有关人士告诉记者，目前该行在内地共有81台ATM机，其中24台设于上海，提供24小时自助银行服务，客户凭境外发行的VISA卡或万事达卡等，即可通过这些自动柜员机从账户提取人民币现金、进行账户查询或进行部分转账功能。

　　自动柜员机是汇丰服务网络的重要组成部分，通过这些自动柜员机，汇丰可以向客户提供便利，将服务延伸到更多地区。目前汇丰的ATM机设于分行所在地，以及机场、酒店和大型商铺等客户需求较大的地方，未来汇丰将在这一基础上扩大增设自助服务终端的范围。

　　花旗银行有关人士也表示，除了沪上各家营业网点之外，花旗ATM机也已经进入了商业集中地带，目前已有29台ATM机投入使用中。人民广场、徐家汇、静安寺、陆家嘴等闹市区的一些商场内都可见到花旗ATM机，就连老锦江等宾馆内也有该行的自动柜员机。

　　与不少外资商业银行偏爱繁华地段不同的是，荷兰银行将零售网点和ATM机置于商务楼的顶层。据了解，荷兰银行在国外进行网点选址时也一直走着这一模式，这样的布局在一定程度上满足了高端客户的隐私需求。

　　专家认为，对于有意开展零售银行的外资银行来说，较理想的状态是能够在上海布局10家左右的支行，再加上一定数量的ATM，就可以基本覆盖全市主要商业街区，很好地开展他们的服务。

　　2、境内使用还需时日

　　据悉，现在所有外资银行在境内的机器都未与国内的银联系统对接，因此外资行ATM机的服务对象比较有限。一些外资银行人士表示，他们在今年会着手实施，争取与银联系统尽快实行对接，以服务于更多国内持卡人，不过这还要看相关政策的出台

　　目前，汇丰和花旗已经和中国银联签约，获准其成为中国银联的会员，两家银行发行的信用卡可以和国内的银联系统合作，使得外资行的ATM机可以在境外实现双向受理。

　　举例来说，就是银联卡可以在境外遍布全球36个国家和地区的花旗银行ATM机上实现受理和提取外币现金，为中国消费者在境外支付服务；花旗银行的国际卡持卡人也可以在中国银联的近8000台外卡ATM网络上使用花旗卡。然而，即使是这样，中国境内的所有花旗银行ATM机依然不能为银联持卡人提供服务。

　　有外资银行人士表示，维持一台ATM机的日常费用每月大约需要几十万元，现在上海一些支行的利润根本不够维持一台

　　ATM机所需要的费用。既然业务量规模如此小，利润又有限，外资银行何必要花大价钱做这笔看似“赔本”的买卖呢？

　　不过，在一些业内人士看来，外资行此举意在宣传他们的品牌和服务。先投入大笔资金来做品牌和服务，这是外资银行的一贯策略。

　　不仅仅是ATM机，在分店开张、支行营业、信用卡营销甚至某项公司业务的推广上，先投入、后收获的策略都被众多外资银行娴熟地运用。他们经常在竞争对手还没醒悟过来前，就已经抢占了一座城市最豪华的地段开设网点，继而进行精确的客户群定位，与此相伴的便是大量的广告投入，树立相关业务的品牌影响力。

　　此外，如果算上通过ATM机取款可以省下的客户排队时间和人力成本，ATM机所产生的效用就会大大上升。在本地法人银行开业、获得人民币经营牌照、与银联系统全面对接之后，境内银行发行的银行卡就能在这些外资银行的ATM机上使用，刷卡量也会随之上升。届时，这些ATM机将发挥极大的作用，占地规模不大的机器所受理的业务量有可能相当于一家支行。如此依靠ATM机所实现的低成本扩张，给银行带来的利润会相当可观。

　　3、收费标准更高

　　看见外资银行设立的ATM机，一些好奇的市民曾经尝试着打开自己的钱包，将印有银联标志的银行卡插入机器，意图进行一番全新的金融体验，然而结果却总让他们失望　　由于尚未与银联系统对接，目前无论是哪家外资银行的ATM机，都不提供对银联卡的服务。那么，这些机器的服务对象又是哪些人呢？

　　据有关人士介绍，持有国际借记卡或贷记卡（信用卡）如VISA、Master、JCB、AE等银行卡的客户，都可以在沪上的外资银行ATM机上使用人民币提现、查询境外账户余额、申请支票簿及账户结单等多项功能。

　　与国内银行相比，外资银行ATM机的收费也显得“高高在上”。例如，汇丰银行单笔业务收取手续费20元人民币；东亚银行和恒生银行每笔取款手续费分别为25港元和20港元；若客户需要跨行取现，将按各发卡行的规定而异，但可以肯定的是，每笔费用肯定不会低于在本行ATM机上取款的手续费。

　　4、功能更丰富　　

　　据了解，国外的ATM机是一个包括了很多服务的机器，比如可以用来交纳各种费用、打印支票、利用移动装置来打印照片等。如果利用信息技术，ATM机本身就是创造利润的“微型机构”，而不仅仅是存取款的渠道这么简单。基于这些因素，有专家预计，这种更加人性化的服务正是外资银行今后叫板中资银行的一大“杀手锏”

　　国内的大部分人都习惯性地称ATM机为自动取款机，因为人们已经习惯了用它进行存取款、查询余额、更改密码等基本功能。

　　事实上，ATM机是由计算机控制的持卡人自我服务型的金融专用设备。在国外，ATM机的功能非常多，一部ATM机就好比一家网上银行，能为客户提供各种各样的服务。

　　不过，目前上海众多外资银行的ATM机尚未拥有那么多眼花缭乱的功能。

　　渣打银行表示，由于现在外资银行的ATM机暂时只对持有外卡的人士开放，业务量相对较少，因此没有提供那么多的衍生功能。随着今后该行的自动柜员机系统与银联系统实行对接后，广大持有银联卡的国内民众，在渣打银行的ATM机上将不再受限制，这些ATM机的功能必将逐渐多样化和完善，届时推出这些衍生功能才会更实用、更有意义。

　　从外资银行的表态来看，在我国金融业全面对外开放的背景下，外资银行ATM机将越来越本土化。对众多国内持卡人而言，围绕这些ATM机延伸出来的服务必将更加具有诱惑力。