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刷卡赚钱超月薪 信用卡不单是张塑料片

来源: 小编:我爱卡 2010/01/18

  虽说信用卡几乎已经成了现代人的必需品,但要用精、用透它来进行消费和理财却并不容易。在我们的身边,总有这么一些信用卡“达人”,不仅乐于发现信用卡的诸多使用技巧,勤于在名目繁多的卡片中找到理财的新点子,更精于用信用卡编织起精彩纷呈的生活。

  25岁的小王(化名)是名副其实的信用卡“卡王”:打开他的钱包,至少有12张信用卡。

  “以前还更多”。

  从走出校园后的第一份工作起,小王就与信用卡结下了不解之缘。无论是初期刷卡赢取境外旅游大奖,到后来直接以积分换得高额现金,再到深入信用卡套现的层层迷局,小王都玩得游刃有余;而躲避日渐猖狂的不法者设下的骗局、识破圈套,小王也自有一套。

  下面让他为我们揭开信用卡中的种种玄机——同样是一张卡,原来还可以这么玩!

  增值机会1:代人刷卡:赚积分,赚利息

  小王和信用卡结缘始于2005年。

  学校毕业之后,他的第一份工作是在某知名商厦做收银员。工资虽然不高,但利用这个岗位,小王却发了一笔不折不扣的“横财”。

  当时,各家中小股份制银行刚刚推出信用卡,对信用卡发行的推动力度非常大,不仅积分的礼品贵重,促销活动也是“你方唱罢我登场”:有送价值上千元行李拉杆箱的,有抽取数码相机的,诸多礼品可供积分兑换。

  因为办卡是零成本,加上诸多卡片只要满足一年消费次数后都不收取年费,小王便一口气办理了广发、中信、兴业、招行、交通、浦发等各家银行的信用卡,并且根据各行的促销活动,选择在活动期内的信用卡进行刷卡。

  平时在工作中,小王看到总有很多客户使用现金付账,于是他心生一计,开始频频用自己的信用卡代替顾客付款,并将客户的现金缴款纳入囊中。一来,这种做法对百货公司的账目没有产生任何影响,二来,小王把现金先存入自己银行卡,等到免息期即将结束,赶在最后还款日自动进行还款,还赚了一笔存款利息。

  当然,最让朋友羡慕的是,小王通过刷卡获赠的礼品几乎应有尽有——从乐扣水杯、高级毛毯、蚕丝被,到品牌电磁炉、电烤箱、电刮胡刀、旅行箱。据说,他家里大大小小的生活用品,几乎都是通过积分兑换过来的礼品。而且因为刷卡笔数多、频率高,小王还在发卡行的抽奖活动中抽到了一台数码相机,有次差点还赢得一次境外旅行。

  是不是只有收银员才能摊上这样的好机会呢?“当然不是!”当记者质疑小王的做法不可复制时,他的回答斩钉截铁。

  其实,在生活中小王也是不折不扣的“有心人”,比如,和朋友聚餐AA制付款的时候,他总是主动要求刷卡,并从同伴那里一一收取餐费。再比如,小王的女友在某公司做前台,还常常为公司差旅人员订机票、酒店,小王得知后,立刻办了两张旅行信用卡,刷卡买机票的同时还能获得信用卡和航空公司的双重积分。短短三年,攒下的里程数已经足够让他和女友到欧洲旅行一次了。

  增值机会2:积分换现金换机票

  积分越攒越多,却没有特别想换的礼品,能不能换些现钱呢?在多张信用卡分别积累了数万元积分之后,小王萌生了积分换现金的念头。

  没过多久,小王就在网上开了一家小店,专售积分兑换来的礼物。从几十元的卡通形象水杯到上千元的高尔夫球杆应有尽有。由于价格普遍低于市场价,店里的生意挺不错,不到一个月就进账2000多元。

  很快小王就发现了问题:由于商品类别过于分散,客源不稳定,加之有些高价的商品总是销不出去,所以这种依靠出售礼品换现金的方式并不十分有效。

  后来,网上又出现了一种“信用卡积分直接兑换现金”的交易方式,立刻引起了小王的注意。在不少淘宝的网店,都有类似求购信用卡积分的信息,不同银行信用卡积分也被明码标价出来,比如农行积分8000分兑20元、交行9000分兑25元、中信12500分兑20元、兴业10000分兑20元、民生9000分兑35元等等。

  好奇的小王马上开始仔细研究,和其中一名店主交流后发现,该店主主要是用买来的积分按照里程数兑换成机票,再转卖给他人,而且各家信用卡兑换的机票隶属于不同的航空公司,例如民生银行积分可兑换国航、东航的机票,交通银行积分则兑换的是南航的机票。

  小王从该店主处得知,积分收购的平均成本相当于4折的票价,所以一般收购人要找到此折扣以上的买主才能保证不亏,而且每个航班的兑换机票就两张,没有发票可以提供。

  这些信息给小王很大的灵感,他仔细查询了各类信用卡的积分换里程细则,觉得商机就在眼前——有如此大量的积分作为支撑,自己也能成为“机票买卖中转站”,可以把机票卖给亲戚朋友或是在校学生。

  “上个月我曾用积分兑换的方法替朋友换得了成都飞九寨沟往返机票,15000国航里程,按照网上的积分回收价格为517.5元。但是这个时间段最便宜的定购价格也要1490元,价差就达到2.88倍,一笔生意就能净赚900多元。”他告诉记者。

  不过,小王从不收购积分,而是依然依靠工作中大量的刷卡机会为自己积攒积分,而且,在很长的一段时间,他把刷卡的主力军转移到了积分兑换最高的那些卡片上。例如民生银行东航联名卡的兑换比例最高,消费兑换东方万里行积点的比例为金卡、普卡11:1。而其他银行信用卡上的积分,小王则每月兑换一次现金,这样算下来,一个月也有4000-5000元的收入。

  小王也提醒说,“最近各银行积分兑换的规则都在变化,浦发银行、中信银行和民生银行都要加收兑换手续费了,比如浦发行800公里里程至4000公里里程兑换手续费是50元;中信银行收费标准为25积分兑换1公里里程,兑换一次收手续费30元;民生银行收费标准为15000积分或30元/次。”因此,小王积分换现金的策略也要因时制宜,时不时做一些调整。

  投资技巧1:免息期内买货币基金

  想要理财,第一步先要尽量减少支出。小王说,虽然信用卡收费种类繁多,但如果不需要挂失、汇率结算等额外服务的话,其实信用卡最主要的收费还是年费和透支利息。

  “一般来说,各家银行信用卡每年刷4-6次就可以免年费,所以年费不是大问题,问题是怎么在透支利息上做足文章。”

  小王说,现在不少上班族,经常因为工作繁忙而忘记了信用卡还款期限,延误还款导致罚息,“而且几乎所有银行采用的都是全额罚息的方式,借2000元,还了1999元,过了免息期就要按照2000元本金算利息,计息时间也要延长至消费当日,免息期不再免息了。”

  为了避免还款延误的情况,小王开始用工资卡绑定信用卡。操作很简单,即用自己的信用卡和工资借记卡建立起关联账户,可以在最后还款日当天为信用卡还款,这样就能保证还款的及时性,“长此以往,就能建立良好的信用记录。”

  谈到为何在最后还款日还款,小王显得颇为得意,“信用卡的免息期最长有50天,如果能巧妙利用时间差,让免息期的‘利益最大化’岂不是一举两得吗?”

  事实上,小王的信用卡平均拥有3万元的额度,每月结账日的第二天,他就用信用卡支付方式将2万元打入货币市场基金,在50天免息期赚取基金的收益,直到还款日当天,再把钱从货币基金转出,存入借记卡,并由借记卡与信用卡绑定的功能给信用卡还款。

  之所以要买货币市场基金,原因在于赎回周期最短。小王说,“这类基金只要一个工作日,现金就能回到自己的账户,而买股票基金的赎回期至少要3天时间,严重影响资金周转。”

  据小王介绍,目前包括中行、中信银行在内的部分银行均推出了基金联名信用卡,但并非所有信用卡都能用于刷卡买基金。“一般都要通过基金公司内部关系,因为许多基金公司专门设立了银行的POS机,允许内部职工刷卡买基金。”

  由于熊市里,货币式基金收益率比股票型基金反而要高,小王的信用卡和借记卡就这样刷来刷去,两年内净收益高达万元。

  投资技巧2:账单分期一举两得

  国内分期付款的购物方式日渐流行,很多银行都趁势推出了相关的服务,广发的“样样行”、华夏的“大借小还”、交行的“想分就分”都属此类。这一变化也受到了小王的关注。更令他欣喜的是,通过免息还款,居然也能有赚小钱的机会。

  “曾有一段时间,招商银行办了一个账单分期优惠活动,申请分期之后就送‘超级积分’。如果分期数较少的话,用很少的手续费支出换取大额积分还是相当划算的。”小王还介绍说,由于信用卡发卡行定期都会和大商户、尤其是电器卖场联合促销,提供免手续费的分期活动,“所以,平时我有大件的开销、比如家电,都会暂时累积起来,一旦有这样的机会,我就集中购买。要知道,分期付款就相当于把钱晚些还给银行,多一天投资理财就多一份利息。”

  不仅是买家电,小王还参加了浦发银行和上海某驾校合作的免费分期团购活动,“价钱便宜不说,还可以分期付款,送礼品,当时我正好有意愿学车,自然是一举两得。”

  不过,小王也提醒,并非所有的分期付款都是划算的:“现在不少信用卡有自己的网上商城,以零手续费、零利息为卖点,吸引顾客分期付款购买,但售价一般都比商场里的贵。”小王随即翻出了一本光大银行的商品宣传单,诺基亚N958G手机,12期刷卡分期付款的“优惠价”合计为3780元,“但这款手机的市场价最多3400元,考虑免息的因素,其实买家并没有划算多少。”

  投资技巧3:卡卡相扣享受折上折

  用信用卡赚取积分,是小王的拿手好戏,不过最近他又发现了一种赚取连环积分的方法。“如果说信用卡赚积分是单兵作战的话,那么卡卡相扣的做法就能称得上集团军作战了。”

  发现这种想法,小王还得感谢近年来一个接一个结婚生子的同学。从去年秋天开始,小王身边的好哥们纷纷有了自己的孩子,每次登门拜访总得送点婴儿用品。

  “没想到现在的婴儿用品价格这么贵,普普通通一件童装就要两三百元。”说不心疼是假的,为了尽量节省礼品上的开销,小王便设计了这条卡卡连环的消费路线图。首先他通过建行龙卡在淘宝上购买联华OK点数,“一般来说,可以和店主谈到九八折没有问题”,然后他带好联华OK卡去八佰伴的丽婴房消费,“之所以选择这家店,也是因为手持八佰伴的贵宾卡,可以享受九五折”,再到丽婴房出示丽婴房的贵宾卡,小王又可以享受八五折优惠。于是乎,九八折乘以九五折再乘以八五折,立马变成了七九折。

  当然,小王还不忘提醒一句,“这还只是现金消费,刷卡还有积分呢!龙卡网上充点数有积分,联华OK消费有积分,八佰伴有积分,丽婴房当然还有积分,这叫一个都不能少。”

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