为方便消费者对信用卡的使用，不少银行推出了信用卡分期业务，而为了在节日期间促进消费，银行也针对信用卡用户推出了号称免利息的分期付款业务，而所谓的免息分期业务真的能让消费者占便宜吗?

　　据了解，信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程，银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入帐金额进行偿还。

　　而为了满足持卡人对大物件的刷卡需求，银行推出了信用卡分期业务，而信用卡分期显然是要缴纳一部分手续费用的，而趁着春节，银行打着免息的旗号进行宣传，消费者往往觉得是白从银行借出了钱，实际上，银行免了利息，但会收取一定的手续费。

　　比如，要购买一条18000元的金项链，分12期也就是一年内还清，每个月的还款额并不是18000元除以12期等于的1500 元，而是同时要加上12期的手续费，以中国银行为例，信用卡分期付款每期需要按照消费总金额的0.6%左右来缴纳手续费，12期的手续费为0.6%乘12 等于7.2%，比银行一年期贷款利率6%还高出1.2个百分点，也就是说用信用卡分12期付款18000元，每个月除了归还1500元本金，还要向银行支付18000元乘0.6%，等于108元的手续费，12个月下来手续费为7.2%，乘18000元等于1296元，比银行贷款支付的利息1080元多出了 216元。

　　由此可见，尽管银行在分期付款时经常打出零首付、零利率，但很难看到打出零手续费的广告，同时，退货不退手续费也是信用卡分期付款的一大问题，如果使用信用卡分期付款，购买的产品几天后出现了质量问题，多家银行对分期付款的客户不退还已经支付的手续费。

　　目前，只有工商银行明确规定，若持卡人所购买的商品发生退货情况，需要终止分期付款时，退还分期手续费。