停产7年、纳税零申报7年……这样的企业竟然能从银行贷款1000万元。随着一起集资诈骗案的侦办，发生在江苏常州江南农村商业银行股份有限公司(下称“江南银行”)的违规贷款案细节浮出水面。

　　《华夏时报》记者梳理案卷发现，银行信贷员工收受贿赂，为不合贷款要求的企业大开绿灯，其目的是帮助高利贷业者套取银行资金。与众多民间高利贷案件一样，曲终人散是高利贷游戏最惯常的悲剧结局：高利贷业主卷款潜逃，放贷者血本无归，而银行也因此无法收回贷款。

　　数据显示，随着经济下行趋势的形成，银行的不良贷款率呈现不断走高的态势。长期关注民间集资案例、曾作为吴英辩护人的北京市京都律师事务所张雁峰律师指出，民间借贷案中频现银行资金身影，而这些银行资金的流出，均与违规放贷有关，这是推高银行贷款不良率的一个因素。

　　停产7年企业顺利贷款

　　在常州新北区一间空荡的办公室里，民企老板郭毛苟神情落寞。卷入当地名声响亮的王向红民间集资诈骗案后，他数千万元借款面临血本无归的境地，而呕心沥血打拼起来的多家实体公司也因资金链断裂而陷入濒死状态，不断上门的债主令他心情灰暗。

　　与普通民间借贷案不同的是，郭毛苟控制的常州市恒福电讯厂(下称“恒福电讯”)，因被王向红利用向银行贷款，而卷入骗贷案，陷入与银行的直接对抗中。

　　2011年四五月份，郭通过朋友认识王向红，因为王也在做资金生意，郭通过王做了几次承兑贴现，发现王向红为人还不错。当年6月，王向红找到郭，称要成立一家投资担保公司，需要几个企业股东，希望以郭的企业作为代持股东。据了解，这家担保公司名为江苏奥玺担保有限公司，被一直从事民间借贷的王向红拿下后，借助其高额担保，借贷规模迅速扩大。

　　2012年10月，王向红再次找到郭，借郭企业的名义到银行贷款，以套取资金。谁知两个月后，王向红资金链便出现断裂，随后潜逃，案发时王被曝席卷7亿多元资金。而《华夏时报》记者从移交检方的案卷中获悉，王向红案集资诈骗额高达3亿余元，目前此案仍处于退侦状态。

　　郭毛苟在接受记者采访时表示，他经营企业多年，对贷款业务程序是很了解的：对于长期未经营、税务无申报的企业，是没有办法贷到款的。恒福电讯成立于1997年，郭毛苟为法人。郭表示，该厂在2005年左右，就不再生产经营，只是保留有营业执照，税务上是零申报。

　　郭向记者回忆了那次贷款的细节：王向红带着江南银行青山桥支行的信贷员黄河到了恒福电讯厂进行贷款审核。黄要求提供企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡，并索要财务报表。郭毛苟对他表示，恒福电讯厂已经不生产经营了，只有零申报的报表。此时，坐在边上的王向红拉住他不让说话，并对黄河说，财务报表她来给，后来黄没说什么就走了。

　　过了几天，王向红和黄河给郭打电话，让他带着公章到青山桥支行办贷款手续。“我只是签了几个字，财务报表及其他一些手续不是我提供的，都是王向红做好后让我在上面签的字，就贷到了1000万。”郭说，以恒福电讯名义贷到的钱，并未放款到恒福电讯的账户上，而是由王向红以承兑汇票的方式拿走了。

　　而郭毛苟公司的财务人员丁女士表示，在贷款前，她很奇怪为何能用恒福电讯贷款，但郭指示她配合王向红。“郭还说，随她去，最好是贷不到。”丁女士说。

　　而替王向红具体办理此项业务的杨姓女会计回忆说，她和公司另一位财务人员一起在青山桥支行黄河的办公室里完成相关手续，当时并没有恒福电讯厂的人。手续很快就办下来了，他们到江南银行总行去开了1000万的承兑汇票，该汇票随后就交给了王向红安排的人。

　　违规贷款出笼内幕

　　据《华夏时报》记者了解，王向红在潜逃近两年后被抓获。她向警方供述，案发时，总共欠银行5000多万元贷款，涉及浦发银行、江南银行、江苏银行等金融机构。

　　知情人士表示，其中浦发银行的贷款，在办理时提供了假的损益报表和资产报表。至于为何使用假的资料，王向红表示，最开始他们提供了真实的报表，但是银行的人说，如果按真报表，就不能多贷款。银行工作人员表示，可以将一些未开的票也算进去。后来在公司会计的衔接下，他们完成了相关贷款。

　　王向红案的一位受害人表示，在拿公司为他人贷款做担保时，因为银行会审核担保公司的报表情况，一般都很难通过审查，只能是重新改成虚假报表。“贷款时提供虚假报表，是银行的潜规则。”这位人士表示，为了办妥贷款，企业会按照银行的要求去准备材料。

　　王向红曾承认，其通过自己掌控的两家贸易公司常州茂征商贸和常州尚勋商贸公司，分别与广鑫机械公司签订工业品买卖合同，合同金额高达1100万元、472万元。事实上，这两项合同均为虚假，因为银行贷款所需，只有造假。

　　据称，王向红分别利用前述多家空壳公司作为贷款主体，由奥玺担保公司作保，分别向江南银行多个支行、浦发银行常州支行贷款。为了顺利完成贷款程序，上述操作或提供虚假的财务报表，或制作了虚假的购销合同。某银行一位工作人员在收取王向红20万元好处费后，违规为其办理了相关手续，该工作人员后被追究刑责。

　　奥玺担保工作人员赵新表示，公司员工都知道王向红利用空壳公司贷款的事，但没有人说。

　　上述从银行流出的贷款，均被王向红用于高利贷业务。一位受害人对记者表示，在民间借贷活跃的地方，通过贸易公司从银行套取低息贷款，是人人皆知的潜规则。如果不发生资金链断裂，从银行套出的钱，能产生极高的利息回报。

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