警惕“快速贷款”、非法集资、高利贷风险认准正规小额贷款公司

　　年终岁尾，很多小微企业、民营企业等资金压力加大，融资需求凸显。某些投资公司、咨询公司，甚至中介服务机构纷纷打出了“快速贷款”、“无抵押贷款”、“低息贷款”吸引贷款客户，但其实他们是并不具备贷款资质的机构。

　　这样的违规放贷，不但让企业陷入非法高利贷的陷阱，也隐含着非法集资、暴力收贷等一系列金融风险。

　　那么，如何区分正规的小额贷款公司和非法放贷机构?我省小额贷款公司发展状况如何?小额贷款公司如何接受社会监督?新文化记者为您一一作答。

　　宽准入、严监管、强服务

　　我省小额贷款公司行业发展态势良好

　　2008年9月，我省印发了《关于开展小额贷款公司试点工作的通知》，按照“宽准入、严监管、强服务”的工作思路，稳步推进小额贷款公司试点。几年来，全省小额贷款公司行业保持良好的发展态势，机构数量、信贷总量和服务能力稳步发展。截至2015年10月末，我省共有小额贷款公司805家，注册资本金226.87亿元，贷款余额172.15亿元。长期以来，我省的小额贷款公司在国家的方针和政策指引下，积极服务“三农”和小微企业，围绕着客户群体“融资额度小、期限短、需求急、缺乏有效担保”等实际情况化解融资难题，呈现出“小额、分散、快速、灵活”等特点，为区域经济发展做出了突出贡献。

　　经营灵活，服务高效。小额贷款公司灵活的经营机制，高效服务开拓市场。吉林省创业小额贷款有限责任公司针对不同的目标客户，设计不同的贷款产品和担保措施，提供相匹配的金融服务，有效提高了申贷获得率。在某米业公司500万元贷款项目中，该公司针对资金周转期较长的特点，项目经理每周与企业管理人员沟通贷款使用情况，每半个月实地调研，确保了风险可控。

　　小额分散、方便快捷。小额贷款公司“小额、分散”的原则，为农户和小微企业提供了信贷支持。吉林邦信小额贷款有限责任公司定位为“小微客户的合作伙伴”，客户群体多集中在小微企业、“三农”和个体工商户，先后推出了“邦微贷”、“邦薪贷”、“邦易贷”等多项产品，帮助那些真正需要资金扶持的小微客户。

　　积极帮扶，服务实体。针对多样化的客户群体，小额贷款公司努力满足实体经济的融资燃眉之急。长春市广源小额贷款有限公司支持的食用菌养殖户扩大了蘑菇养殖规模，丰富了长春市民的蔬菜品种和菜篮子;支持的服装店业主扩大了厂房和规模;支持的某印务公司引进了新的进口设备;支持的大学生超市经营者盘下自己经营的第一个小店;支持的人参种植业客户的人参产品走向全国……还有许许多多的客户获得了公司贷款帮扶，取得了事业的腾飞。

　　几年来，全省多家小额贷款公司获得了“中国小额贷款公司竞争力100强”、“吉林省公众满意最佳诚信示范单位”等荣誉称号。

　　解决“融资难、融资贵”

　　我省组建小额再贷款股份有限公司

　　在支持“三农”和小微企业的发展过程中，我省小额贷款公司也遇到了一些自身发展的难题，尤其是后续资金短缺问题。小额贷款公司很难从银行等金融机构获得融资，即使个别小额贷款公司取得了金融机构融资，也因为提款方式达不到“灵活提款、随借随还”的要求，难以与小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点相匹配。外源融资的缺乏，导致很多小额贷款公司处于有客户却无款可放的尴尬境地，严重制约着其业务拓展和可持续发展，也限制了其服务“三农”和小微企业的能力。

　　今年2月，由省政府控股的东北亚国际金融投资集团成立。为有效落实省政府关于解决省内小额贷款公司投放资金短缺、小微企业“融资难、融资贵”问题，东北亚国际金融投资集团牵头组建了吉林省小额再贷款股份有限公司，为省内小额贷款公司和小微企业等提供融资服务。以吉林省小额再贷款公司作为平台，提供批发资金给小额贷款公司，并为其提供资产证券化等资本市场创新融资模式，帮助其拓宽融资渠道，降低资金成本，推动其从资金融通、风险管理、信息披露等方面改善制约发展的不利因素，引导治理结构改善、提高风控能力。通过再贷款公司授信政策的正向引导，使小额贷款公司逐步降低对小微企业贷款利率水平，提高服务实体经济能力，从而最终将金融红利普惠于小微企业，有效缓解小微企业“融资难、融资贵”问题。

　　吉林省小额再贷款股份有限公司注册资本10亿元，并可向金融机构借款规模不超过其实收资本的10倍。其经营范围包括：对省内小额贷款公司、其他企业和自然人贷款; 开展小额贷款公司同业拆借，组织小额贷款公司头寸调剂;与具有相应资质的证券、信托、交易所等机构合作开展资产证券化业务;购买及转让省内小额贷款公司的信贷资产;处置省内小额贷款公司的不良资产; 进行投资;开展与省内小额贷款公司和其他企业的相关咨询业务以及其他经许可的业务等。吉林省小额再贷款股份有限公司的设立，将为全省小额贷款公司和小微企业的发展注入新生动力。

　　认准铜牌标识

　　区分正规公司和非法放贷机构

　　当前，市场上有许多打着“快速贷款”、“无抵押贷款”等旗号做贷款业务的投资公司、咨询公司、中介公司等，实际上此类机构并不具备放贷资质。对借款企业和个人来说，找这些机构贷款，往往会面临着高利贷、暴力催贷等诸多风险。非法放贷机构缺乏有效监管，影响了正常经营活动，干扰了金融市场秩序，同时也极易引起群众误解，破坏正规小额贷款公司的良性发展。

　　小额贷款公司与非法贷款机构，可以从“名称、外部形象、成立手续、利率、资金来源”这五个方面来区别。目前，市面上很多打着“快速贷款”旗号的公司或个人，其放贷的月利率能达到6%～8%，已经达到了贷款基准利率的10余倍。相比之下，按监管要求，小额贷款公司的利率上限为人民银行贷款基准利率的4倍，个别小额贷款公司可能会收取管理费或咨询费，但总体收费水平相对较低。同时，只有经省金融办审核开业的小额贷款公司才可以合法使用“小额贷款”字样。借款人在办理贷款业务时可观察其营业执照“经营范围”，只有正规小额贷款公司才有“小额贷款业务”，且使用股东自有资金发放贷款，不会跟客户说“我们提供中介服务，帮助客户从银行贷款”。而非法贷款公司，只能提供贷款咨询等中介服务。此外，小额贷款公司除营业执照等一般企业均需办理的手续外，还有省金融办下发的“开业批复”，借款人可以要求小额贷款公司出示开业批复。

　　为了促进全省小额贷款公司行业合规经营、便于社会公众辨识正规小额贷款公司，我省800余家小额贷款公司统一行业标识，在营业或办公场所入口处悬挂行业标识铜牌。铜牌中心位置是黄红色调、方圆相间、4部分组成的图标，代表着“活力、融通、合作、共赢”;右上角的数字代表注册地和编号;下方冠以“吉林省小额贷款公司”和主管部门监制字样。小额贷款公司的企业名称为“××市或××县××小额贷款有限责任公司或股份有限公司”，公司名称对应的标识牌编号可在吉林省小额贷款公司行业协会网站上查询。

　　强化管理机制

　　接受行业管理及社会各界监督

　　为了有效促进我省小额贷款公司健康发展，并进行有效的行业自律，2012年4月，吉林省小额贷款公司行业协会成立，截至目前，协会共有会员单位300余家。协会积极协调金融机构拓宽融资渠道，2014年度为会员单位融资8000余万元，并定期召开会员代表大会，邀请国内金融界专家，为会员单位进行专题讲座，组织小额贷款公司高管人员交流学习，对促进我省小额贷款公司更好地开展各项业务，持续健康发展起到了积极的作用。

　　同时，省金融办负责全省小额贷款公司试点工作的组织、协调和推进，指导各地对小额贷款公司进行监督管理和防范处置风险等工作，并会同审核委员会成员单位负责审核小额贷款公司设立。小额贷款公司依法接受省金融办及地方政府主管部门的监督管理，接受社会监督。为强化小额贷款公司监督管理，促进其规范运营、健康发展，省金融办还实施了主监管员制度，推动形成动态跟踪、上下联动、渠道畅通、反应迅速的监管工作机制。主监管员及时与同级各有关单位和省金融办沟通协调，负责对辖区内小额贷款公司的现场监管，监督小额贷款公司是否存在违法违规问题，掌握其设立、变更、终止和经营情况，通报有关监管政策和监管要求，督促采取有效措施，落实监管意见等。

　　社会各界或公众如发现经省金融办审批的小额贷款公司存在非法吸储、高利贷、暴力收贷等违法违规现象，可同时向当地主管部门、主监管员或省金融办监督电话举报，确保小额贷款公司规范、健康、稳定发展。

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