“典当乱象”扰乱金融市场

    我市H典当行与某传媒公司、徐某、叶某签订了典当借款合同，约定提供当金1000万元及当金利息、综合费等。徐某、叶某以自有房屋提供抵押，但并未办理抵押登记。H典当行发放了1000万当金并出具当票。后来某传媒公司、徐某、叶某在当期满后既未续当也不赎当。H典当行起诉到法院，索要当金和利息等费用。法院审理后认为，典当企业不得从事信用贷款，借款合同应当认定无效，因典当合同无效，约定计收的综合费用及利息也未获法院认可。最终，法院判决某传媒公司、徐某、叶某返还借款本金50余万元及利息等。

    当户为何要选择典当呢?姑苏法院民二庭副庭长徐欣介绍：“典当业务最快一两天即可放款，融资快，当户往往是搞投资的中小企业经营者，他们融资渠道有限，有的资信条件不符合银行贷款条件，于是两者一拍即合。”

    记者了解到，典当企业的利润主要由利息和综合服务费组成，典当“月息”普遍超越国家规定的利率。于是一些投机者转做典当行，搞非法融资和“高利贷”;一些“地下钱庄”、非正规寄售行也打起了典当行的名号。

    自律、他律、法律“三步棋”，一个不能少

    根据苏州典当行业协会去年提供的数据，截至2014年初，苏州大市范围内登记在册的典当公司共58家，典当分公司37家，注册资本约24亿元。

    姑苏法院在梳理典当纠纷案件和调研中发现，我市典当企业的主体以中小型为主，大部分典当企业注册资本在1亿元以内，个别企业注册资本超过2亿元。此外，部分典当企业内部管理不规范，如典当企业与股东之间存在非正常资金往来当票填写不明晰、续当客户未签名、一人开票无监审环节、票面涂改等问题。极个别典当企业超范围经营，如乱拆借资金、变相吸收存款，破坏金融市场秩序等。

    目前，我国还缺乏关于典当的统一立法，既有的法律规范之间不衔接、甚至相互矛盾，导致近年来全市典当行业发展空间遭遇瓶颈、经营纠纷和诉讼案件不断上升。

    徐欣表示，典当行业的发展需要一个良好的环境。典当企业自身需要增强法律意识和行业自律，完善当票管理、房地产抵押登记等常规业务，避免预扣利息、高利放贷、违规经营等行为。从外部治理上来说，则亟待明确典当行业的监管主体，确立统一的政府监管部门。目前对典当行承担监管职责的部门涉及商务局、公安局、工商局、地方金融办甚至发改委等，各部门只在自己的职能范围内履行监管职能，极易出现多头管理或有效监管责任主体缺位的局面。典当至今游离于金融监管体系之外，为此，他建议进一步突出典当行的准金融特性，明确由具有金融监管职能的部门统一监管。

    目前的《典当管理办法》仅属于部门规章，效力远低于法律法规，难以起到有效的引导和警示作用。徐欣也乐观地表示，新《典当行管理条例》的出台，将有利于逐步改善典当行业的混乱局面，促进行业有序健康发展。

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