不良惩信记录
如何修改或消除银行的不良记录：
关于这个问题，我们分两个层面来说：
1、能修改的情况包括：如果查实信用报告中记载的信息被征信机构搞错了，或者由商业银行等报送数据的机构搞错了，则征信机构会自行承担或者由商业银行承担这个责任，而我们要做的就是监督并催促他们尽快改正被记错的信用记录。
2、不能修改的情况：如果不良记录确实是因为自己原因造成的，如是因恶意逾期造成的，不良记录就不能修改了。不过自前两年央行对相关规定作了修改后，不良信用记录已从原来的终身保留修改成了只存档两年，在这之后的两年里，能消除不良记录的唯一办法就是用新的信用记录来覆盖老的信用记录了。所以只能等两年了。
逾期产生的不良信用记录：
造成信用卡不良记录的原因有很多，大多数情况是由于持卡人自身原因造成的，例如信用卡年费逾期，怎样消除信用卡不良信用记录
如何防止逾期还款而产生不良记录：
1、办理自动还款防止逾期
为了避免信用卡产生逾期，建议持卡人在收到信用卡后开通自动还款功能。将银行借记卡(如工资卡)与信用卡关联，每月还款日前银行会自动扣款，为持卡人的信用卡还款。这样可以有效地避免持卡人逾期。
2、运用最低还款额度
银行信用卡都有两种还款方式：最优还款和最低还款，前者为全额偿还本期所欠款项，后者为如果你在到期还款日前全额偿还本期所欠银行款项有困难，可按照发卡机构规定的最低还款额还款。按最低还款额规定还款的，未清偿部分按全额计息，每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息按月计收复利，不会对您的信用记录造成影响。
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