我最近想要买房所以在银行申请了住房公积金贷款，现在想知道月冲还是年冲合算，等额本金还是等额本息合算？
先说年充和月充的问题。这二者说的是公积金的使用方法。年充的话是平时正常付月供，每年有一次以公积金账户余额冲抵贷款本金。因为利随本清，在不考虑利率变动的前提下，使用年充可以逐年降低月供;而且在公积金月缴款额不低于月供的时候，还可以提高公积金的使用效率。但缺点是每个月的现金支出较多，月供压力较大。而月充的话是每个月将公积金缴款额作为月供偿还，补足部分再以现金补足。使用月充可以有效降低月供压力，每个月的现金支出较少，而如果你的公积金月缴款额大于等于月供，你就不用再付现金。缺点在于，公积金月供还款，在不考虑利率变动的前提下，你这几十年的总还款额其实是不变的，也就是不能起到节省贷款利息的作用。这两者各有利弊，你根据自身情况判断即可。
有关等额本金和等额本息的问题是这样的，等额本息还款，在不考虑公积金冲抵贷款本金和利率变动的前提下，月供是一个固定的数字。优点在于前后月供数字相同，贷款前期还款压力相对较小。缺点在于等额本息还款归还本金速度较慢，利随本清，付出的总利息额较多。而等额本金还款，每个月所需要偿还的利息额是逐渐减少的，所以等额本金还款的月供是逐渐递减的。优势在于归还本金速度较快，可以节省利息支出。缺点在于贷款初期月供压力较大。你按照自身的实际情况进行判断和选择就可以了。
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