卡神学院

　　近日，支付宝宣布目前已经联合招行、中行、农行、平安、深发展五家银行推出信用卡分期付款服务，在淘宝、天猫两大平台购物，金额在600元以上(含600元)的订单都可以实时申请分期。此举意味着银行与第三方支付机构合作进一步加强，而对于普通消费者来说，通过信用卡分期付款购物也变得更加方便。

　　选择更优惠的信用卡购物

　　以往的分期付款，消费者需要在购物后通过电话、网络等方式与银行取得联系，才能够办理分期付款业务，而现在可以直接就在购买商品时完成，更加轻松快捷。消费者只要在支付的时候选择“分期付款”选项即可，同时选择期数，就可以完成操作。

　　此外，在购买界面所显示的各种信息也更加清晰，“银行卡原支付金额”、“分期手续费”、“小计”(全部还款金额)、“每期还款金额”等信息全都会呈现出来。对于有多张信用卡的消费者来说，可以选择费率更低的信用卡进行购物。

　　经常在淘宝上购物的小张告诉记者，以前在购物的时候，虽然也用过分期付款购物，但是由于对银行的具体手续费费率不太清楚，一家一家去查很麻烦，一般就选用常用的信用卡。而现在就可以将这几家银行的收费进行一个最直接的对比，选择手头卡中费率最低的就对了。此外，每月还款额度多少也一目了然，不用自己去计算了。不过现在最大的麻烦就是目前只有这5家银行开通了该项功能，其他行的信用卡还没法直接用。

　　网上分期付款手续费更低

　　记者发现，部分银行通过淘宝所能得到的分期付款费率要比自主去银行办理来得低。以中国银行为例，该行在淘宝上的费率分别是3期2%手续费，6期3%手续费，9期4%手续费，12期5%手续费。而自主办理“分期轻松购”业务，费率同样时间的费率分别是1.95%、3.6%、5.4%和7.2%。不过需要说明的是，办理“分期轻松购”业务还可以选择18期、24期等期限。

　　据了解，5家银行的信用卡支持分期的期数略有不同，中行、农行支持3期、6期、9期、12期四种分期期数，而招行、平安、深发展三家银行则支持3期、6期和12期三种，每期均为1个月。

　　选择合适期数可减少手续费

　　实际上除了这几家银行在分期付款上发力之外，其他银行也都在信用卡分期上下了功夫，像邮政储蓄银行信用卡分期的期数有3期、6期、12期，18期、24期五档且有很大的灵活性，有针对单笔消费的分期也有针对账单的分期业务。就在大家都对分期付款的接受程度越来越大的时候，我们发现如果可以好好利用分期付款，不仅可以分散资金压力，同时尽量减少分期手续费也能省下一笔钱。

　　邮政储蓄银行浙江省分行信用卡中心张红萍经理介绍，使用分期付款主要可以减少持卡人当期的资金压力，增加资金的灵活度。消费者在选择分期付款的时候，由于各家银行的手续费收取方式有所不同，所以对于持有多张信用卡的消费者来说，要先根据自己的情况，选择使用哪家银行的信用卡，同时还要选择合适的期数。对于部分短期内就能够还清，同时又不会影响生活的支出，消费者没有必要将期数拉得很长，毕竟期数越多手续费支出也越高。

　　提前还款手续费照付

　　目前，银行收取手续费主要有两种，一种是在第一个月的时候就将手续费一次性收取，之后不收取。另一种是分月收取，即每月收取一定的手续费，直到分期结束。但无论使用何种方式，如果消费者选择提前还款的话，还是要全额缴纳当时办理分期的手续费。

　　如果是一次性收取手续费的话，“分期手续费将在成功办理‘分期轻松购’业务后一次性收取，一经收取不予退还”;如果是每期缴纳的话，“持卡人的分期付款未摊本金和手续费在申请提前还款日终全部计入持卡人的本期账单，并全额计入最低还款额，在后续账单日不再按期进行分摊。”这意味着即使持卡提前还款中止分期，那么手续费一分钱也不会少，提前还款毫无意义。

　　选择信用卡合作商家减免手续费

　　由于每家银行的信用卡都有一定的合作单位，通常在这些商家采用分期付款购物可以享受到一定的优惠，比如说免手续费、多倍积分等。

　　“一般说来，消费者选择在与银行有合作的商户消费的时候，可以全额或者部分减免手续费，对于消费者来说，既减少了资金的压力，还不需要支付手续费。”招商银行信用卡部工作人员张先生表示，“消费者可以选择与多家商户有合作的信用卡，获得更多实惠。”